Lisensi Operator Sistem Pembayaran Labuan

Lisensi Labuan Payment System Operator

• Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan Labuan Payment System Operator License, Tetra Consultants menyarankan Anda membaca panduan ini agar memahami persyaratan dan prosedur yang harus dijalani. 
• Labuan Payment System terutama ditujukan untuk transaksi nontunai. Pembayaran elektronik untuk barang dan jasa selama ini dilakukan melalui sistem pembayaran konvensional seperti kartu debit, kartu kredit, dan internet banking. Perkembangan fintech dan teknologi blockchain memungkinkan hadirnya sistem pembayaran elektronik yang jauh lebih canggih, atau payment gateway seperti e-wallet, bagi konsumen luas dengan biaya lebih murah. 
• Dengan diberlakukannya kerangka Innovative Financial Services (IFS) di Labuan, Labuan Payment System dapat digunakan sebagai lisensi tunggal atau dikombinasikan dengan lisensi lain seperti Money Broking, Fund Manager, Cryptocurrency Exchange, dan Credit Token. Karena itu, jika Anda menjalankan sistem pembayaran di Labuan, Anda mungkin perlu memperoleh lisensi operasional terpisah untuk kegiatan pertukaran kripto dan penawaran koin perdana (ICO). 
• Tetra Consultants berspesialisasi membantu klien internasional memperoleh Payment System Operator License di Labuan. Tim profesional kami menangani pengajuan lisensi sistem pembayaran Anda dari awal hingga akhir, mulai dari pendirian entitas Labuan baru, pembukaan rekening bank perusahaan, penyusunan dokumen hukum yang diperlukan, hingga pengurusan lisensi dari Labuan Financial Services Authority. 

Apa itu Payment System Operator License?

• Payment System Operator License adalah izin yang diberikan kepada suatu entitas untuk mengoperasikan sistem pembayaran sesuai peraturan yang berlaku di yurisdiksi terkait. 
• Dengan lisensi ini, Anda dapat secara sah menawarkan jasa perantara (brokerage), yang mencakup transfer dana antarbank, penyediaan instrumen pembayaran, serta pengoperasian jaringan dan layanan penyelesaian (settlement) dan kliring pembayaran bagi penerbit instrumen pembayaran dan merchant acquirer. 

Mengapa Anda perlu mengajukan lisensi sistem pembayaran?

Fleksibilitas pembayaran yang lengkap 

• Di pasar yang sangat kompetitif, menjaga relevansi di mata pelanggan berarti memenuhi dan melampaui ekspektasi mereka. Pembayaran contactless kini menjadi standar baru, dan bisnis yang sudah menerimanya akan selangkah lebih maju. Hanya dengan sekali klik, pengguna dapat mengirim dan menerima uang kapan saja dan dari mana saja. 

Biaya operasional lebih rendah 

• Sistem pembayaran modern terus mencari cara baru untuk menekan biaya. Manajemen terminal dan sistem pembayaran terintegrasi yang modern dapat terhubung ke banyak perangkat pembayaran dan workstation sekaligus. Daripada membeli terminal baru, merchant dapat berhemat besar dengan berbagi perangkat di beberapa workstation. 

Spontan dan praktis 

• Saat ini pembayaran contactless adalah metode tercepat. Dana dapat diterima seketika, sehingga sangat bermanfaat bagi bisnis dan platform online. 

Bagaimana lisensi tambahan digunakan bersama Labuan Payment System Operator License?

• Pertama, mata uang kripto adalah mata uang digital yang diperdagangkan di dalam suatu jaringan. Saat membeli kripto, Anda sebenarnya membeli koinnya. Selanjutnya Anda perlu membuat akun exchange, mengisinya dengan dana senilai aset tersebut, lalu menyimpan kripto sampai siap dijual. Di sinilah dompet digital sangat membantu, karena digunakan untuk menyimpan, mengirim, dan menerima mata uang kripto. 

Jenis Labuan Payment System Operator License

• Labuan Payment System dapat berupa sistem pembayaran merchant tunggal atau sistem pembayaran komunitas merchant. Lisensi ini juga dapat dikombinasikan dengan lisensi lain untuk memperlancar fasilitasi pembayaran. 
• Single Merchant Payment System memberi merchant fleksibilitas pembayaran, sehingga konsumen punya lebih banyak pilihan untuk membayar produk, baik online maupun offline. Perusahaan dapat mengurangi kebutuhan tenaga kerja serta risiko kehilangan atau pencurian karena tidak ada uang tunai di tangan. 
• Merchant Community Payment System menghubungkan konsumen dengan mitra merchant dalam satu komunitas. Sistem ini menyatukan semua merchant dalam komunitas melalui sistem yang sama, umumnya dengan mekanisme e-wallet. Para merchant dapat bekerja sama meningkatkan penjualan dan memiliki basis data yang lebih besar untuk produk dan acara mendatang. 

Siapa regulator Labuan Payment System Operator License?

• Labuan Financial Services Authority (Labuan FSA) adalah badan hukum (statutory body) yang bertanggung jawab atas pengembangan dan administrasi Labuan International Business and Financial Centre (Labuan IBFC). 
• Peran utama Labuan FSA adalah memberikan lisensi dan mengatur entitas berlisensi yang beroperasi di Labuan, serta memastikan seluruh entitas tersebut tetap mematuhi standar terbaik internal maupun internasional yang diadopsi yurisdiksi ini. Tujuannya melindungi kepentingan investor sekaligus menjaga kokohnya lingkungan regulasi di Labuan. 

Undang-undang yang mengatur sistem pembayaran di Labuan

• Financial Services Act 2013 (FSA) dan Islamic Financial Services Act 2013 (IFSA) adalah dua rangkaian undang-undang utama yang mengatur aktivitas keuangan di Malaysia, termasuk pembayaran online. Bank Sentral Malaysia menerbitkan lisensi yang diperlukan bagi perusahaan e-commerce yang ingin menerapkan merchant account untuk pembayaran online. 

Manfaat Labuan Payment System Operator License

• Kepemilikan asing 100%, tanpa kewajiban memiliki mitra lokal Malaysia 
• Pajak perusahaan 3% atas laba usaha (trading profit) 
• Tanpa Withholding Tax atas bunga, management fee, royalti, dan technical fee 
• Tanpa pengendalian valuta asing 
• Tanpa Stamp Duty/GST, bea impor, serta pajak penjualan/jasa 
• Tanpa pajak capital gain dan pajak warisan 
• Akses ke lebih dari 70 mitra perjanjian pajak Malaysia 
• Keringanan pajak 50% atas pekerjaan tenaga profesional/manajer ekspatriat 
• Pembebasan pajak 100% atas honorarium direktur asing 
• Pajak nol atas dividen bagi pemegang saham 
• Visa kerja multiple-entry 2 tahun (dapat diperpanjang) untuk tinggal di Malaysia – opsional 

Siapa yang dapat mengajukan Labuan Payment System Operator License?

• Individu atau institusi yang memiliki keahlian di bidang payment gateway, rekam jejak yang baik, dan pengalaman industri yang memadai 
• Payment gateway teregulasi atau penyedia layanan serupa dari yurisdiksi lain, dengan persetujuan otoritas negara asalnya berupa letter of consent 
• Lembaga berlisensi mana pun, termasuk payment gateway yang disetujui berdasarkan Financial Services Act 2013, dengan persetujuan Bank Sentral Malaysia 

Kriteria kelayakan tambahan: 

• Perusahaan dengan rekam jejak keuangan yang baik selama 3 tahun dengan model Payment System baru, atau 
• Perusahaan yang sudah memiliki Payment System 
• Bukti dana: US$100.000 

Dokumen apa saja yang diperlukan untuk memperoleh Labuan Payment System Operator License?

• Rencana bisnis terperinci yang memuat hal-hal berikut: 
  • Tujuan bisnis 
  • Jenis layanan/produk 
  • Target pasar 
  • Target industri/sektor 
  • Cakupan wilayah (cantumkan persentase), misalnya Singapura 50%, Indonesia 50%, dan seterusnya 
  • Rencana strategis 
  • Manajemen risiko dan proses pengendalian internal 
  • Perencanaan sumber daya manusia 
  • Strategi pemasaran 
  • Data petugas pengendalian internal dan kepatuhan (compliance officer) 
  • Usulan akhir tahun buku dan standar akuntansi 
  • Dokumen/informasi pendukung relevan lainnya 
  • Struktur kepemilikan saham grup 

Untuk calon pemilik, direktur, dan anggota perusahaan: 

• Kartu identitas Malaysia/paspor (bagi non-Malaysia) 
• Bukti alamat (misalnya tagihan utilitas terbaru, usia kurang dari 3 bulan) 
• Bukti pendidikan 
• Laporan pajak tahun terakhir yang diajukan di negara domisili masing-masing 
• Bukti ketersediaan modal melalui rekening koran pemegang saham 

Untuk badan hukum (corporate body): 

• Certificate of incorporation 
• Memorandum and Articles of Association 
• Annual return terbaru (jika ada) 
• Laporan keuangan teraudit tiga tahun terakhir 
• Resolusi direktur – investasi ke entitas offshore 
• Resolusi direktur – Corporate Representative 

Apa saja syarat untuk memperoleh Labuan Payment System Operator License?

• Selain dokumen perusahaan yang menjalankan kegiatan secara online, persyaratan berikut wajib dipenuhi saat mengajukan lisensi e-payment di Labuan: 
  • Pemohon harus memberikan informasi tentang penyedia pembayaran, instrumen pembayaran, dan merchant account; 
  • Sistem keamanan untuk pembayaran online harus disertakan saat pengajuan lisensi; 
  • Operator sistem pembayaran wajib menyerahkan lisensi terkait; 
  • Seluruh permohonan harus diajukan ke Bank Sentral Malaysia. 

Bagaimana prosedur memperoleh Labuan Payment System Operator License?

• Tim konsultan kami telah merangkum tahapan umum dalam proses pengurusan Labuan Payment System Operator License. Kami menyarankan Anda membaca panduan ini agar memahami proses dan langkah yang perlu ditempuh saat bekerja sama dengan Tetra Consultants: 

Langkah 1: Memilih bentuk badan hukum 

• Prosedur memperoleh Payment System Operator License di Labuan diawali dengan keharusan memiliki entitas yang terdaftar secara sah di negara tersebut. Tetra Consultants akan membantu Anda mendirikan perusahaan Labuan dalam 2 minggu. 
• Sebelum melangkah lebih jauh, tim konsultan kami akan memahami kebutuhan dan tujuan bisnis Anda, lalu merekomendasikan bentuk entitas yang paling sesuai untuk didirikan di Labuan. Labuan International Business Company (IBC) kerap menjadi pilihan ideal investor asing karena struktur pajaknya yang menguntungkan dan kepemilikan asing penuh. 
• Setelah bentuk badan hukum ditentukan, Anda perlu menyerahkan dokumen KYC seluruh calon direktur dan pemegang saham untuk proses due diligence internal oleh tim kami. 
• Pada tahap ini, kami juga akan mengirimkan surat kuasa (power of attorney) untuk Anda tandatangani, sehingga kami dapat mengambil tindakan hukum yang diperlukan atas nama Anda guna mendirikan perusahaan di Labuan sesuai proses pengajuan Labuan Payment System Operator License. 

Langkah 2: Reservasi nama dan penyiapan dokumen pendirian perusahaan 

• Setelah pemeriksaan dinyatakan lolos, kami akan mereservasi nama perusahaan Anda di Labuan FSA. Nama tidak boleh menyinggung atau menyerupai nama yang sudah ada. Tetra Consultants akan melakukan pengecekan nama agar proses tidak tertunda. 
• Selanjutnya, tim hukum Tetra Consultants mulai menyusun dokumen korporasi penting untuk pendaftaran entitas, termasuk Memorandum of Association, Articles of Association, dan dokumen penting lainnya. 

Langkah 3: Pendaftaran entitas 

• Setelah itu, perusahaan dapat melanjutkan ke tahap pendirian. Perusahaan wajib menyerahkan Memorandum dan Articles of Association yang telah dilengkapi beserta biaya pendaftaran perusahaan Labuan yang berlaku. Directors’ Declaration dan Consent Letter yang menyatakan kesediaan para direktur untuk menjabat juga diperlukan. 
• Jika seluruh dokumen dan pembayaran sudah lengkap, Labuan Financial Services Authority (Labuan FSA) akan mendaftarkan perusahaan Anda dalam satu hari. 

Langkah 4: Penyiapan dokumen pendukung pengajuan lisensi 

• Setelah perusahaan berhasil terdaftar, Tetra Consultants akan menyusun rencana bisnis yang menjabarkan operasional dan strategi perusahaan. Tim hukum dan kepatuhan kami juga akan menyiapkan prosedur AML/CFT yang diwajibkan serta kebijakan internal seperti manajemen risiko teknologi, tata kelola perusahaan, pelaporan regulasi, dan lainnya. 
• Tim konsultan kami memahami persyaratan regulasi Labuan dan pemeriksaan yang dilakukan Labuan Financial Services Authority (LFSA) terhadap entitas yang mengajukan Labuan Payment System Operator License, Labuan Money Broking License maupun Labuan Fund Management License, sehingga kami akan menyusun kebijakan yang diperlukan sesuai ketentuan tersebut. 

Langkah 5: Memenuhi persyaratan economic substance 

• Untuk memenuhi persyaratan economic substance tambahan, Tetra Consultants akan membantu Anda menyewa kantor lokal di Labuan yang berlokasi di Central Business District. Kantor ini harus beroperasi dan dilengkapi perabot sesuai ketentuan Labuan FSA. Tim hukum Tetra Consultants akan menyiapkan perjanjian sewa sesuai peraturan properti Labuan untuk ditandatangani semua pihak. Setelah itu, Anda membayar sewa bulanan langsung kepada pemilik gedung. 
• Selain itu, Tetra Consultants akan merekrut minimal 2 karyawan berkualitas untuk perusahaan Anda. Layanan kami mencakup penyaringan awal dan wawancara, serta penyusunan kontrak kerja sesuai peraturan ketenagakerjaan Labuan. Anda hanya perlu menghadiri wawancara akhir untuk memilih kandidat yang diinginkan. Gaji bulanan kemudian dibayarkan langsung kepada karyawan Anda. 
• Tetra Consultants akan mendampingi para direktur, principal officer, dan controller dalam memperoleh status ‘fit and proper’. Dalam proses ini, mereka perlu menyerahkan dokumen KYC yang diperkuat, termasuk surat keterangan tidak memiliki catatan kriminal. 

Langkah 6: Pengajuan permohonan lisensi 

• Setelah semuanya siap, Tetra Consultants akan mengajukan permohonan Payment System Operator License ke Labuan FSA. Labuan FSA kemudian dapat meminta wawancara dengan para direktur, principal officer, dan controller. 
• Selanjutnya, Labuan FSA akan menerbitkan persetujuan prinsip (in-principle approval) beserta daftar persyaratan yang harus dipenuhi dalam batas waktu tertentu. Persyaratan tersebut antara lain mencantumkan disclaimer di situs web, menyetorkan modal disetor ke rekening bank perusahaan, atau menyerahkan dokumen KYC tambahan. 

Langkah 7: Pembukaan rekening bank perusahaan 

• Tetra Consultants kemudian akan membuka rekening bank perusahaan lokal di bank Malaysia atau internasional yang bereputasi. Beberapa bank yang bekerja sama dengan kami antara lain RHB, Maybank, Standard Chartered, dan OCBC. 
• Rata-rata proses ini memakan waktu sekitar 4 minggu, dan Anda mungkin perlu datang ke Labuan untuk bertemu langsung. Setelah rekening dibuka, Anda wajib menyetorkan modal disetor awal ke rekening bank perusahaan. 

Langkah 8: Persetujuan lisensi 

• Setelah seluruh tahap di atas selesai, Labuan FSA akan menerbitkan Labuan Payment System Operator License secara penuh. 

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memperoleh Labuan Payment System Operator License?

• Sebelum kerja sama dimulai, Tetra Consultants akan mengirimkan rencana proyek yang memuat jadwal pendirian perusahaan, penyiapan dokumen, dan pengajuan lisensi, agar semua pihak memahami proyek yang akan dijalankan. 

Berapa biaya untuk memperoleh Labuan Payment System Operator License?

• Total biaya jasa bergantung pada layanan yang Anda butuhkan dari Tetra Consultants. Kami menyediakan beragam layanan, mulai dari pendampingan pendirian perusahaan Labuan hingga pengurusan Labuan Payment System Operator License. Total biaya tersebut sudah mencakup biaya pendaftaran perusahaan, biaya lisensi, dan biaya tambahan yang mungkin timbul. 
• Kami akan membahas total biaya jasa secara rinci sebelum proses pendaftaran dimulai, sehingga Anda memahami dengan jelas apa yang Anda bayar. 

Layanan Kami

• Tetra Consultants adalah firma konsultan lengkap dengan tim profesional khusus yang menangani pengajuan lisensi. Kami menyediakan solusi “one-stop” menyeluruh untuk pembentukan entitas Labuan Payment System Operator Anda, mulai dari pre-assessment, perencanaan, penataan struktur, hingga layanan konsultasi. Kami yakin layanan kami dapat memenuhi kebutuhan bisnis Anda dan menjamin kesinambungan operasional. 
• Tim profesional Tetra Consultants berpengalaman mendampingi Anda mulai dari pembentukan entitas untuk memperoleh Labuan Payment System Operator License hingga mengurus kewajiban pajak dan akuntansi agar bisnis Anda berjalan lancar. 
• Tetra Consultants juga mengkhususkan diri dalam pengurusan lisensi keuangan offshore lainnya di berbagai negara. 

Cari tahu lebih lanjut!

• Hubungi kami untuk mengetahui cara memperoleh Labuan Payment System Operator License. Tim kami akan membalas dalam 24 jam. 

FAQs