波多黎各银行牌照

波多黎各银行牌照简介

• 获得波多黎各银行牌照是一个顺利且无忧的过程。特加商务咨询建议您通读本波多黎各银行牌照指南，以充分了解申请牌照过程中要遵守的法律法规和要求。特加商务咨询是一家国际咨询公司，在获得银行牌照方面提供协助。我们的专业顾问团队在管理此类许可证的规则和条例方面拥有丰富的经验

• 波多黎各是美国的非建制领土。虽然波多黎各的所有公民都被视为美国公民，但这个岛国远非美国的顺利延伸。波多黎各是一个自治的民主国家，在其他政府实体中拥有自己独立的税务机关。

• 鉴于其在加勒比海的位置和最近的经济挑战，波多黎各政府已寻求制定立法以鼓励离岸金融服务中心的发展。这包括某些税收优惠，包括低至 4% 的公司税税率和某些外籍人士的免税期。最近，波多黎各通过了第 273 号法案，该法案建立了国际金融实体和相关的国际银行牌照。

• 波多黎各是成立国际离岸银行的理想地点，尽管它并非严格意义上的“离岸银行”。波多黎各的国际金融实体许可证享有 4% 的利润税率和进入美国金融体系的便利通道，赋予其持有人广泛的银行业务权限。尽管最近颁布了银行业法规，但许可加速了波多黎各离岸银行业的发展，导致 2018 年建立了大约 25 家离岸银行。

获得波多黎各银行牌照有什么优势？

有吸引力的税收制度

• 波多黎各没有股息税或资本利得税。公司税率对于在波多黎各开展业务的外国公司而言是地域性的，这意味着他们只需为其在波多黎各的收入纳税。由于广泛的税收优惠，它可以从沉重的 33% 减少到仅 4%。

• 金融实体享有巨大的税收优惠。对于在波多黎各成立的国际金融公司，其外国收入在头 20 年内免税，而所有本地来源的公司收入均需缴纳 4% 的税率。

地点

• 尽管位于加勒比海地区，波多黎各是美国的领土。因此，它成为拉丁美洲人在美国的理想门户。这是在这个国家开设公司的出色的第一步。许多寻求尽量减少纳税义务的美国人为了退休和商业目的移居那里。

可靠的银行保密性

• 由于波多黎各不是 (Common Reporting System) CRS 的成员，因此它不会自动与其他国家的税务机构交换税务数据。因此，它是希望完全保密地保护自己资金的投资者和高净值人士的首选。

最中之最

• 世界上最强大的金融服务结构之一是在波多黎各合法注册的国际金融公司。这些组织能够为来自波多黎各的海外客户提供各种外国银行服务、投资管理服务和金融服务。

灵活的牌照

• 在波多黎各，每个人都可以申请经营国际金融公司的牌照，而不仅仅是外国银行。通常寻求此许可证并从中受益的金融公司包括保险公司、对冲基金经理和投资顾问。这证明了其无与伦比的多功能性。

降低成本

• 即使其他顶级 离岸银行牌照 继续提供重大经济利益。尽管如此，许可价格已迅速上涨。这只是波多黎各仍然是一个受欢迎的目的地和最受欢迎的目的地之一的另一个原因。波多黎各金融机构的最低资本要求为 550,000 美元，这是离岸银行业务中最低的最低资本要求。

波多黎各银行牌照允许开展哪些活动？

拥有波多黎各银行牌照，您可以：

• 接受非波多黎各居民以及某些政府机构的存款和贷款。

• 将资金转移到任何波多黎各银行或在波多黎各设有分支机构的国际银行。

• 向非波多黎各居民提供贷款并向他们签发信用证。

• 向非波多黎各居民提供折扣汇票和汇票。

• 投资免税资产、股票和波多黎各政府债券。

• 以任何货币进行交易，以及黄金或白银交易和外汇交易。

• 非波多黎各居民发行的承销和贸易票据和债务工具。

• 从事原材料及制成品进出口贸易融资业务。

• 代表非波多黎各居民购买和租赁个人财产。

• 在波多黎各以外的美国本土或其他国家设立分支机构。

发证机构是什么？

• 2012 年，波多黎各取代了长期存在的第 52 号法案，该法案最初颁布是为了允许国际银行业与加勒比地区的离岸金融机构竞争。然而，随着第 273 号法案的颁布，其目标是加强该国开展国际银行业务的环境。它允许国际金融实体与非波多黎各居民进行标准的银行和金融活动。

• 该国金融机构专员办公室 (OCFI) 是负责许可国际金融实体 (IFE) 进行特定金融交易的实体。

获得波多黎各银行牌照有哪些监管要求？

一般要求

• 国际银行实体需要在波多黎各有实体存在。它必须确保足够的办公空间，并向董事会出示对此的确认。对于波多黎各的现有银行，可以通过保留银行当前办公空间的一部分来满足这些要求。

资本

• 希望在波多黎各获得银行牌照的国际银行实体必须拥有 5,000,000 美元的法定股本和 250,000 美元的缴足股本。

• 在收到许可证后以及此后的任何时候，国际银行实体都必须在波多黎各保持至少 300,000 美元的未支配资产。这些资产可能包括在波多黎各政府开发银行或在波多黎各开展业务的其他银行（不包括 IBE 的附属机构）的存款、对波多黎各政府证券、美国政府证券和美国市政证券的投资，或 IBE 拥有并在波多黎各持有的任何其他不动产或动产。

需要董事会通知或批准的变更

• 未经董事会事先书面批准，不得改变国际银行实体的资本结构。此限制适用于任何资本减少以及任何股票或其他可转换为股票的证券的发行。IBE 还需要就其公司章程的修订寻求董事会的事先书面批准。”

• 涉及出售超过 5% 的国际银行实体任何类别有投票权证券的已发行股份或超过 10% 的任何类别无投票权证券的已发行股份的转让，或导致任何人拥有的转让超过 5% 的已发行表决权股份或 10% 的无表决权股份需要提前三十天通知董事会并获得书面授权。涉及母公司证券的类似转让也必须在转让发生后十日内向董事会报告，但无需董事会事先批准。

• 控制权的转移不会导致 IBE 牌照的撤销，除非董事会确定国际银行实体开展业务和履行义务的能力可能受到损害，转移将导致违反法案或法规，或转移将对波多黎各的经济产生负面影响。

报告与记录

• 国际银行实体必须在其位于波多黎各的营业所保存一套完整的账簿和记录。此类记录必须与任何其他附属企业的记录分开。这些记录须接受委员会的检查。IBE 必须向董事会提交年度和季度财务报表。年度报表必须包括资产负债表和损益表，必须由在波多黎各获得执业许可的独立注册会计师证明。

人员

• 在运营的第一年内，国际银行实体必须在波多黎各雇用至少四名全职员工。出于这些目的，国际银行实体所属公司的雇员只有在被指派专门从事该单位业务的情况下才被视为国际银行实体的雇员。

获得波多黎各银行牌照的程序是什么？

特加商务咨询的专家团队总结了在获得波多黎各银行牌照的过程中最普遍的步骤。

第 1 步：设置银行实体

• 特加商务咨询将组织在波多黎各注册公司所需的步骤。

• 在波多黎各设立银行实体的允许公司工具是设立一家波多黎各国内公司。特加商务咨询将采取所有措施在该国的公司注册处注册相应的实体。

第 2 步：满足当地物质要求

• 特加商务咨询将以当地办事处和当地员工的形式协助您满足当地物质要求。我们的团队将协助招聘当地合格的员工加入团队。

• Tetra Consultant’s HR team will conduct the shortlisting and initial interview with the candidates including the candidate for the position of compliance officer. Thereafter, you can shortlist the final list of candidates to determine who is most suitable to join the team. Once the candidate is chosen, Tetra Consultants will assist to prepare an employment contract with the terms and conditions that are agreed upon.

• 我们的团队还将列出一份实体办公室名单并将其发送给您。我们将包括重要的考虑因素，例如月租、位置、大小等，以便您更好地决定哪个最适合您。选择办公室后，特加商务咨询将准备您和房东之间要签署的租赁协议。

Step 3: Preparing the legal documents

• 特加商务咨询的法律团队将准备牌照申请所需的文件。这些文件将包括业务计划、AML/CFT 政策和保险政策，具体取决于当地要求。

• 准备好文件后，特加商务咨询将发送草稿供您审阅。确认后，我们会将它们发送给您进行电子签名并准备牌照申请。

Step 4: Applying for the correspondent bank account

• A correspondent account at a multinational bank may allow you to hold some cash in the US and some in your primary country of operation. This way, you can batch process transfers and reduce your transfer costs.

• Tetra Consultants will assist you in opening the correspondent bank account through Fedwire wherein if approved, the US Federal Reserve Bank will act as your corresponding bank.

Step 5: Applying for the operative banking license/Permit

• Once the above requirements are successfully adhered to and complied with, Tetra Consultants will apply for the operative license with the license application form duly filled and submit the legal documents prepared to the Puerto Rico Financial regulatory authority.

• If everything goes well and your entity gets through the audit of the above banking system and other internal procedures successfully, you will be issued the Peurto Rico banking license which will enumerate the type of services you are permitted to conduct under the name of your entity.

Step 6: Applying for the SWIFT/BIC

• Once the license is acquired, Tetra Consultants will assist in applying for the SWIFT Code for your banking entity.
• The SWIFT Code is a unique identification number for your bank when making bank transfers via Wire transfer and transfers between other banks through different channels.

What are the documents required to obtain Peurto Rico Banking License?

To start the procedure, we need the following documents:

• Passports and CV of the final beneficiaries

• Passports and CV of the directors

• Copies of other financial licenses the company has (if applicable)

• Proof of the necessary funds and their legitimacy

• Letter indicating the intention of obtaining a financial license

• 详细的商业计划

• Anti-money laundering policy

• Approval policy

• Financial analysis for the next five years.

What is the tax implication?

Puerto Rico Offshore Banking License Tax Treatment

• A fixed 4% Puerto Rican income tax rate in the net income, increased up 10% at renewal.

• Full property and municipal license tax exemptions.

• 6% income tax rate on distributions to Puerto Rican resident shareholders.

• 0% tax rate on distributions to non-Puerto Rican resident shareholders.

How much time does it take to obtain a Puerto Rico Banking License?

• 在聘用之前，特加商务咨询将向您发送一份项目计划，其中包含公司注册、文件准备和牌照申请等规定的时间表。这是为了确保各方都清楚即将到来的项目。

How much does it cost to obtain a Puerto Rico Banking License?

• 总参与费取决于您需要从特加商务咨询那里获得的服务。我们为您提供多种服务，从协助您完成注册程序到获得银行执照。将收取的总费用包括公司注册费、许可费以及可能产生的任何额外费用。

• 在开始注册过程之前，我们将与您详细讨论总参与费，以便您更好地了解您所支付的费用。特加商务咨询力求在任何参与开始之前对参与费用保持透明。所有这些条款和条件将在我们的预约信中明确说明。

我们的服务

• Tetra Consultants will provide you with a comprehensive set of services to obtain a Puerto Rico banking license, including the formation of a Puerto Rican business corporation, the preparation, and drafting of a descriptive business plan, the preparation and drafting of the requisite bank constitution and prospectus, as well as application with the Puerto Rico Commissioner of Financial Institutions, the development of responses to license application inquiries, and the management and organization of required physical presence and resident director.

• Moreover, Tetra Consultants will be providing recommendations of banking software for the business, placing the bank into full operation once it gets the required certifications and licenses, obtaining background information for the bank, and ensuring its smooth functioning, along with ensuring that the bank’s registered office is secure.

• Tetra Consultants will assist you with communications with the local and Puerto Rico Central Bank, regulatory authorities, and government officials throughout the whole course of the engagement.

• 此外，特加商务咨询还可以根据您的长期业务目标协助获得其他离岸金融牌照。

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