Chinese Post如何成功申请英国EMI牌照

August 11, 2023by Tetra Consultants0
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电子货币机构(EMI)是金融服务进步的标志。银行即服务(BaaS)等新金融领域的出现催生了金融科技的新方法。随着基于区块链的数字货币的快速发展和使用,新银行业正在进入新的迭代。然而,此类金融服务需要专门的许可并融入全球传统金融和银行系统。为了遵守既定的监管规范和法规,数字银行业务必须获得电子货币协会牌照(EMI)。出于相关性,在英国,金融行为监管局(FCA)通过颁发英国EMI牌照来监管此类服务。

如您正在考虑在英国获得EMI牌照,那么需要注意的是,与该领域的成熟服务提供商合作是避免获得EMI牌照的耗时且复杂的过程的快速方法。这个行业发展很快,任何浪费在等待许可上的时间都可能让竞争对手进入。

特加商务咨询是一家经验丰富的企业服务提供商,帮助其国际客户办理有关特定支付牌照(如英国EMI牌照)的申请流程,并确保此类实体加快行业运营。该解决方案还通过使用其自己的许可功能消除了应用程序管理的需要。我们是该行业的老牌企业,也是市场上许多客户信赖的合作伙伴,随时准备为客户提供服务,帮助他们在海外发展公司。通过本文,我们经验丰富的顾问团队概述了获得英国EMI牌照所需的普遍步骤。

什么是电子货币机构(EMI)?

EMI是一个复杂的、数字化的全球金融服务交付系统。EMI作为金融服务机构,在监管和运营上都与银行不同。EMI本质上是一家已获得电子货币转移牌照的合法公司或机构。该牌照允许EMI执行标准PSP服务以及发行电子货币。

什么是电子货币机构(EMI)牌照?

  • EMI机构牌照是由适用的监管机构颁发的法律文件,授权机构运营和分配电子货币。为了在英国建立或发展电子货币机构(EMI),有抱负的申请人必须获得FCA颁发的英国EMI牌照。
  • 尽管开展支付服务无需单独授权,但EMI必须将其打算提供的支付服务通知FCA。此外,“小型EMIUK”选项在英国也可用,该实体的运营以及每月支付量和平均未偿电子货币仅限于英国。
  • 因此,小型电子货币机构(SmallEMI)有能力在英国境内发行电子货币(e-money)并提供除支付发起和账户信息服务之外的支付服务。为了作为小型EMI开展业务,需要向作为电子货币机构监管机构的FCA进行一系列注册程序。
  • 拥有小型电子货币机构牌照的公司的运营存在某些限制:
    • 注册之前小型EMI的总业务活动产生的平均未偿电子货币不得超过5,000,000欧元,并且;
    • 前12个月期间相关支付交易总额的月平均值不得超过3,000,000欧元。

EMI提供哪些服务?

电子货币机构提供的主要服务包括:

  • 电子货币发行和分配(客户将其资金转换为电子货币保存在电子钱包(他们的在线账户)中,并用这些资金进行支付)
  • 货币兑换服务
  • 直接借记或贷记转账
  • 汇款
  • 支付账户现金取款和存款
  • 提供账户信息

获得英国EMI牌照的步骤

现在您对英国EMI牌照以及哪些类型的商业实体需要此类牌照有了更清晰的了解,您可能想知道获得英国EMI牌照的流程是什么。那么,特加商务咨询现在将提供4个简单步骤,您可按照以下步骤立即获得英国EMI牌照。

第一步:公司注册

  • 要正式开始获得英国EMI牌照的程序,您需要在该国注册并成立一家公司。特加商务咨询的公司注册专家团队为在英国注册实体提供持续支持。我们将首先保留公司名称并向英国公司注册局提交最终注册实体的公司文件,包括公司章程。
  • 我们通常期望在1周内完成英国实体的注册流程。

第二步:满足监管要求

  • 同时,我们的许可专家团队将确保您的实体满足在英国获得EMI许可的最低监管要求。
  • 因此,根据您的牌照类型和您正在申请的基础权限,您将需要满足初始资本要求。对于英国或欧洲的电子货币机构牌照,初始资本要求为350,000欧元。
  • 此外,为了获得英国或欧洲的电子货币机构牌照,FCA要求您在该国建立当地机构,并在英国拥有至少一名常驻董事和洗钱报告官(MLRO)。此外,您必须在当地设有实体办公室。
  • Tetra顾问团队将提供协助,以履行上述监管义务。我们将协助提供当地实体办公室、常驻董事和公司秘书,后者将在监管机构面前充当代表。

第三步:文件准备

  • 为了提交牌照申请,您需要向监管机构提供以下文件:
  • 公司以商业计划的形式提出的业务领域。
  • 内部程序的证明,例如,有效运营企业的结构、负责电子货币和支付服务业务的人员——类似于公司的组织章程大纲。
  • 详细说明如何有效保障电子货币持有者的资金安全。
  • 文件证据表明,当交易开始时,企业将产生每月平均未偿电子货币少于500万欧元
  • 文件证据表明,过去12个月支付服务交易的月平均金额不超过300万欧元。
  • 可满足初始资本要求的文件证据。

第四步:提交牌照申请

  • 特加商务咨询的法律团队将协助准备和提交上述文件。完成上述工作后,我们的团队将同时着手与监管机构举行预会,以期在英国设立一家获得许可的电子货币机构。
  • 根据提交的申请,监管机构可能需要额外文件来支持牌照申请,或者申请人可能参加面试。特加商务咨询的许可专家团队将陪伴您完成整个过程。如一切顺利,您将获得英国EMI牌照并需要采取相应行动。

结论

  • 作为一家打算提供一系列金融服务并需要电子货币机构牌照的公司,在英国复杂的商业环境中应对可能是一个充满挑战的过程-至少可说是一个麻烦。因此,特加商务咨询希望本文能让您更好地了解获取和注册英国EMI牌照的关键步骤,以便您能够真正决定是否应该自己这样做。
  • 你还在等什么?请联系我们,了解有关在英国开展支付服务业务的流程的更多信息,我们专业且经验丰富的团队将在接下来的24小时内回复。特加商务咨询不仅可帮助您了解英国的不同法规,还可帮助您促进公司在英国的注册,同时针对任何潜在挑战提供宝贵的、细致入微的见解

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