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自2020年1月28日,新加坡金融管理局(MAS)宣布引入新加坡支付服务法,旨在加强新加坡支付服务的监管框架。主要目标是提高对电子支付整体使用的信心,同时保护消费者的安全。企业需要申请新加坡支付牌照才能开展某些支付服务。 过去,新加坡公司可以在获得牌照豁免的情况下开展储值融资(SVF)和汇款业务。根据新规定,支付服务企业必须获得支付牌照。现有的新加坡SVF公司或汇款公司将能够向MAS申请一年的宽限期,以满足额外的要求。 不遵守上述规定将导致个人被处以不超过125,000新元的罚款或不超过3年的监禁,或两者兼施。 新加坡目前有两种类型的支付牌照:即标准支付牌照和大型支付牌照。本文,特加商务咨询将重点为您解释新加坡标准支付牌照和大型支付牌照的区别。 允许的商业活动 根据新加坡支付服务法,企业必须获得支付牌照才能提供以下支付服务。新加坡标准支付牌照和大型支付牌照均允许提供以下支付服务: 提供以下支付服务之一: 开户服务; 国内汇款服务; 跨境汇款服务; 商户获取服务; 电子货币发行服务; 数字支付令牌服务;或者 提供以下两种或两种以上的支付服务: 开户服务; 国内汇款服务; 跨境汇款服务; 商户获取服务; 电子货币发行服务; 数字支付令牌服务; 货币兑换服务。 新的新加坡MAS牌照包括哪些类型的支付服务 开户服务:向用户开立支付账户的支付服务。一些例子包括电子钱包或非银行发行的信用卡。 国内汇款服务:允许用户在当地进行汇款的支付服务。一些示例包括支付网关服务和支付亭。 跨境汇款服务:允许用户进行国际汇款进出新加坡的支付服务。 商户获取服务:允许用户接受和处理商户付款的支付服务。一些示例包括销售点终端或在线支付网关。 电子货币发行服务:允许用户向商户付款或将资金转移给其他个人的支付服务。 数字支付代币服务:允许用户购买或出售加密货币的支付服务。这包括加密货币钱包和加密货币交易所。 货币兑换服务:允许用户实际兑换纸币的支付提供商。这包括新加坡的货币兑换商。 申请要求 对于这两种支付牌照,您都需要满足以下要求: 申请必须由在新加坡注册的公司或在新加坡注册的外国分支机构提交。请参阅此网页,了解在1周内成立新加坡公司所需的步骤。 您需有当地的注册办公室地址或实体办公室。 标准支付牌照的最低实收资本为100,000新元,而主要支付牌照的最低实收资本为250,000新元。这也被称为基础资本。 您的董事会应包括: 至少一名执行董事是新加坡公民或新加坡永久居民,或 至少1名新加坡公民或新加坡永久居民的非执行董事和至少1名持有新加坡就业准证的执行董事。 每年任命外部审计师对与支付服务相关的交易进行审计,并将审计报告提交给MAS。 在提交牌照申请之前,您还需要准备一系列公司文件。其中一些文件包括AML/CFT政策和程序、技术风险管理政策、网络卫生程序和网络安全协议。 门槛 新加坡标准支付牌照和大型支付牌照最大的区别在于门槛。 标准支付牌照的门槛: 任何支付服务(电子货币账户发行和货币兑换服务除外)的每月交易额为300万新元。 两项或多项支付服务(电子货币账户发行和货币兑换服务除外)的每月交易额为600万新元。 每日500万新元的未偿电子货币 请注意,MAS将要求申请人描述将采取的监控措施,以确保您的业务不超过这些阈值。 主要支付牌照门槛 如果您的业务超过上述门槛,您将需要申请主要支付牌照。通过申请大型支付牌照,您的业务将受到额外要求的约束。主要支付必须在新加坡金融管理局维持保证金。 如果任何一项支付服务的每月平均支付交易不超过600万新元,则保证金将为100,000新元。如果您的业务超过此门槛,保证金将增加到200,000新元。申请人可以选择将保证金作为在MAS的现金存款或作为银行担保。 大型支付牌照持有人的资金受到保障。这可以采取承诺/担保或信托账户的形式。 请注意,仅提供货币兑换服务的实体应持有货币兑换牌照。在规定的门槛下提供支付服务的单位,应当持有标准的支付牌照。 准备申请新加坡支付牌照? 特加商务咨询可在4个月内注册您的新加坡公司、开立当地企业银行账户并为您成功获得标准支付牌照。现在联系我们了解有关获得新加坡标准支付牌照的更多信息。

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根据犯罪所得(洗钱)和恐怖主义融资法案,您的企业需向 加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC) 申请加拿大MSB牌照(货币服务业务)。 自2020年6月1日起,外国的货币服务业务同样需要在FINTRAC进行注册,以遵守相关报告和记录保存要求。 什么时候需要申请加拿大MSB牌照 根据该法案,只有持有有效加拿大MSB牌照(货币服务业务),才可合法从事以下业务: #1:提供以下服务之一: 外汇交易; 汇款; 签发或兑换汇票、旅行支票或任何类似物品;和 虚拟货币交易 #2:为加拿大的个人或实体提供直接服务 如果您将宣传材料发送给位于加拿大、经营加拿大域名或其他方式的个 人或实体,并且将您的企业列在任何加拿大企业目录(例如 Akama、StrictlyCanadian、LiveBusiness等)中,都将适用。 否则,提供汇款服务,与同一个人或实体进行单笔转账金额超过1,000美元的外汇交易也可被视为直接服务。 #3:向位于加拿大的客户提供这些服务 如果您为地址在加拿大,在加拿大拥有银行、信用卡或支付处理服务,或者身份由加拿大省或地区签发,该法案也将适用于您的外国企业。 同样重要的是要注意,如果您严格作为货币服务业务的代理人或作为报告实体进行货币服务业务活动,同时还运营其他相关服务,则您将不受本法的约束。 如果您不确定您的货币服务业务是否需要加拿大MSB牌照,请随时联系 我们进行免费咨询。我们的专家团队将在接下来的24小时内回复。 #4:在加拿大成立加密货币公司 根据加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)的规定,提供加密货币交换或加密货币转移服务的公司需申请加拿大货币服务业务(MSB)牌照。在加拿大经营的加拿大和外国加密货币公司都必须在FINTRAC注册货币服务业务并遵守FINTRAC报告要求。 如何申请加拿大MSB牌照? 申请加拿大MSB的步骤如下: 一:在加拿大注册公司 在公司成立期间,必须至少任命一名具有金融领域经验的董事。此外,必须有一名负责公司在成立期间指定的AML/CTF活动的人员。董事AML/CTF负责人都不需要是加拿大居民。 公司名称必须至少有两个词,其中一个应描述主要业务功能,例如汇款或支付。 没有最低资本。 二:向FINTRAC注册 之后,您可以继续通过其在线门户在FINTRAC注册。 FINTRAC注册时需要以下文件: 公司的银行账户详情; 合规官信息; 员工人数; 注册信息; 有关您的MSB所有者和高级管理人员的信息; 所提供的每项MSB服务的预计交易总额(以美元计); 各分行信息; 每个MSB代理信息。 三:合规报告 合规官将被要求完全具备有关该法案和法规的必要知识,以确保合规。 可以根据制定的合规计划以电子方式提交报告。 合规报告可以包括有关可疑交易、达到特定限制的电子资金转账、达到特定限制的大额现金交易、恐怖分子财产的信息。 报告截止日期 电子资金转账报告的截止日期应不迟于5个工作日。 可疑交易报告的截止日期应不迟于被认为合理怀疑金融犯罪后的30 个日历日。 大额现金交易和赌场支付报告的截止日期应不迟于15天。 申请加拿大MSB牌照需要多久? 加拿大MSB牌照申请一般最少需要4周时间。牌照的有效期为2年,2年之后可向FINTRAC申请更新牌照。 加拿大MSB牌照的强制性要求 通常,所有在货币服务领域经营的外国或本地企业都需要在FINTRAC注册。 FINTRAC不收取注册费。 注册过程将需要提交KYC文件,例如公司信息、企业所有者和高级管理人员的个人详细信息、员工人数、银行账户信息等。 对于外企,将进行警方记录检查。您还需要提交加拿大代表的姓名和地址。该代表将主要负责代表贵公司接收通知和文件,并与政府机构联络。...

什么是MSB(货币服务业务): 货币服务业务(MSB)涵盖多种类型的金融活动,包括货币兑换服务、提供汇款服务、发行或赎回汇票、虚拟货币交易等。其中最受关注的牌照当加拿大MSB牌照和美国MSB牌照。这两个牌照有什么区别,哪一个含金量高? 本文中,特加商务咨询着重为您介绍这两种牌照的区别,以及就您的业务需要申请哪个牌照为您提供建议。 监管机构 美国MSB牌照由FinCEN(美国财政部金融犯罪执法局)监管和颁发。加拿大MSB牌照(又称加拿大FTR牌照)由FINTRAC监管。两个牌照皆受到良好的监管,两者没有本质上的区别。如果您打算开展货币服务业务,则申请加拿大和美国MSB牌照均是很好的选择。 什么是FINTRAC? FINTRAC是加拿大的官方金融情报机构(FIU),致力于监督洗钱和资助恐怖主义活动的侦查、预防和威慑以及确保个人信息安全和保护。 加拿大MSB牌照和美国MSB牌照的区别? 加拿大MSB和美国MSB的主要区别有以下三点: 一、业务活动: 加拿大MSB牌照允许从事以下业务: 外汇交易; 汇款; 签发或兑换汇票、旅行支票或任何类似物品;和 虚拟货币交易 美国MSB牌照只允许从事汇款业务: 二、流程: 申请美国MSB牌照需要在美国各州提交申请。 而加拿大MSB牌照申请则可以免去这个流程。 值得注意的是,由于美国MSB牌照需在美国各州注册,使得整个申请费用远高于加拿大MSB牌照。 三、申请时长: 美国MSB牌照的申请时长相较加拿大牌照长得多。一般来说,美国MSB牌照的申请需要大概4到5个月的时间。 对申请加拿大MSB牌照的企业主而言,则需要大概4周时间完成。 为什么申请加拿大MSB牌照是更好的选择? 综上结论,加拿大和美国MSB牌照都受到最高的监管并享受极高的口碑。然而,申请加拿大MSB牌照相比美国MSB牌照更有效益。不仅如此,加拿大MSB牌照也是众多离岸金融牌照中,性价比最高,费用最低的牌照之一。同时,如果您打算成立一家加密货币公司或从事虚拟货币交易业务,则办理加拿大MSB是更好的选择。 加拿大MSB牌照注册过程中FINTRAC不收取任何费用,包括注册和提交报告,但在加拿大注册公司可能会有一些建议资本。如果您不确定您的业务需要多少推荐资金,可随时联系我们的专家顾问。 准备申请加拿大MSB牌照? 特加商务咨询已成功协助众多客户完成加拿大和美国MSB牌照的申请。参考本网页,了解加拿大MSB牌照申请步骤。准备申请MSB牌照?现在联系我们,我们的专家团队将在接下来的24小时内回复。

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特加商务咨询协助我们的国际客户申请由新加坡MAS颁发的新加坡支付牌照。我们的团队将提供公司注册、企业银行开户、聘用当地董事、当地实体办公室和金融牌照申请的一站式服务。特加商务咨询在国际金融牌照申请领域拥有多年经验,能够准确地为我们的客户提供建议。本文中,特加商务咨询将为您详细介绍什么是新加坡MAS牌照以及如何申请新加坡MAS牌照。 新加坡MAS金融牌照类型? 货币兑换牌照 货币兑换牌照持有人只能进行货币兑换服务。 标准新加坡MAS牌照 标准新加坡MAS牌照能够在指定门槛以下进行多种支付服务。 大型新加坡MAS牌照 大型或主要新加坡MAS牌照能够进行多种支付服务,而对交易量或浮动没有任何限制。 新加坡MAS牌照的申请时长? MAS表示,批准每个牌照申请没有明确的时间表。每个申请都将被单独审查,他们可能会要求提供额外的支持文件或信息。只有在收到完整的信息后,他们才会提供有关牌照申请的反馈。 申请条件 标准如下: 申请人必须是新加坡注册公司或在新加坡注册的外国公司。 申请人必须有一个永久的营业地点或注册办事处。 申请人必须拥有至少100,000新币的基本资本。 申请人的董事会应具备: 至少一名执行董事是新加坡公民或新加坡永久居民 至少1名新加坡公民或新加坡永久居民的非执行董事和至少1名持有新加坡就业准证的执行董事。 通过标准 新加坡金融管理局(MAS)表示,他们将在评估标准新加坡MAS牌照的通过时考虑以下标准。 控制者和董事的合适性和适当性。 治理结构。 资格和经验,特别是在运营支付服务业务和遵守监管要求方面。 财务状况和业绩记录。 商业计划和模式,包括运营准备。 能够遵守PS法案规定的义务,包括合规、技术风险管理和审计安排。 其他司法管辖区的监管状况(如适用)。 对于拥有控股公司的申请人,承诺在新加坡开展业务。 授予牌照是否符合公共利益。 有效期: 新加坡MAS牌照的有效期至: 牌照被MAS吊销。 根据PS法案第11(1)条和支付服务条例第10条,牌照失效。 持牌人放弃其牌照。 如何申请新加坡MAS牌照? 特加商务咨询将协助我们的客户注册新加坡公司。这个过程大约在1周完成。参阅此网页了解有关新加坡注册流程的更多信息。 公司成功注册后,特加商务咨询将在一家信誉良好的本地银行开立企业银行账户。整个流程需大概4周。该银行账户将用于存入从新加坡金融管理局规定申请标准支付牌照所需的最低实收资本。特加商务咨询将为我们的客户提供银行账户和电子令牌。 同时,特加商务咨询将协助我们的国际客户准备牌照申请所需的全面商业计划和AML/CFT(反洗钱和打击资助恐怖主义)政策。 其中一些必需的文件包括技术风险管理、网络安全、监管报告、渗透测试和其他政策。这是为了确保公司遵守新加坡金融管理局规定的合规、技术风险和审计要求。 更多有关如何申请新加坡MAS牌照的信息? 现在联系我们了解有关获得新加坡标准支付牌照的更多信息。特加商务咨询可在4个月内注册您的新加坡公司、完成当地企业银行开户并为您成功申请新加坡MAS牌照。

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