支付牌照

特加商务咨询协助国际客户申请支付牌照。我们的服务包括公司注册、合规解决方案、文件准备、牌照申请和企业银行开户。特加商务咨询是您获得全球支付牌照的一站式解决方案。

  • 打算开办与提供支付服务相关业务的公司必须在拟议的司法管辖区通过获得支付牌照获得必要的授权。
  • 但是,当与不同的人讨论提供支付服务需要什么许可证时,您会得到许多不同的答案。有些人会告诉您,您需要的是电子货币许可证。其他人可能会提到“支付机构许可证”就足够了。可能还有其他意见认为您需要成为银行才能让一切正常工作。
  • 特加商务咨询可帮助您在这片丛林中航行,并将指导您了解哪些类型的支付服务牌照,以及根据您的业务模式需要哪些类型的牌照。此外,我们为我们的国际客户提供广泛的服务,从商业实体的成立到获得经营所需的牌照。
  • 标准支付牌照是对持有人提供与支付系统相关的服务的授权。典型的支付牌照允许金融机构提供诸如汇款、账户发行和电子货币发行服务等服务。
  • 根据您的业务目标和目的,可以使用不同类型的支付牌照,如下所述:支付机构牌照
  • 支付机构牌照仅允许您提供牌照中明确提及的支付服务。例如,如果您只有支付发起服务的牌照,但将来还想提供账户信息服务,则需要申请额外的牌照。
  • 支付机构牌照或注册也有其他名称。有人称其为“PI牌照”,其中“PI”是“支付机构”的缩写。
  • 支付机构牌照在不同的司法管辖区以不同的名称颁发。例如在新加坡,有两种支付机构执照——标准支付机构执照和主要支付机构执照。
  • 例如在英国,有小型支付机构(SPI)和授权支付机构(API)。

EMI(E-money机构牌照)

  • 如果您不仅要提供支付服务,还要发行电子货币,则需要多一点。在这种情况下,您需要获得电子货币机构的牌照。作为电子货币机构的牌照不仅允许您发行电子货币,还可以提供所有支付服务。
  • 换言之,电子货币机构可以自动提供所有类型的支付服务。作为电子货币机构的牌照有时也称为“电子货币牌照”或“EMI 牌照”。
  • 不同司法管辖区的电子货币牌照将具有不同的特点。一些比较流行的电子货币牌照包括波兰 EMI 牌照、立陶宛 EMI 牌照和拉脱维亚 EMI 牌照。
  • 所有这些牌照都允许金融机构以电子方式存储货币价值,并且可以通过对发行人的债权来表示。这可以由电子货币持有人检索以进行支付,此外,它还可用于支付由非电子货币发行人的自然人或法人出售的商品和服务。

支付服务提供商牌照 (PSP)

  • 支付服务提供商牌照(PSP) 允许金融机构根据拟议司法管辖区的规定代表第三方提供支付服务。
  • 支付服务提供商 (PSP) 牌照允许金融机构根据拟议司法管辖区的规定代表第三方提供支付服务。
  • 因此,典型的 PSP 牌照将使您能够充当客户、商户和金融机构之间的调解人,将资金从客户账户结算到商户账户。在某些司法管辖区,PSP 也被称为支付处理商和商家服务提供商。

  • 支付牌照由拟议司法管辖区的中央银行当局根据为监管此类实体而制定的立法颁发。
  • For example, In Lithuania, the 立陶宛银行 which is the financial service regulator administers and issues Lithuania EMI licenses as empowered under the regulating statute. One of BOL’s functions is to ensure the security and soundness of all payment, clearing, and settlement systems. All e-market institutions with a Lithuania EMI license are governed by the provisions in the Republic of Lithuania Law on Electronic Money and Electronic Money Institutions.
  • 根据监管机构授予的授权范围,一般支付牌照将使您能够提供服务,可以将资金转移和收回到支付账户以用于运营目的,从一个支付账户到另一个支付账户进行支付交易,以及处理直接借记,包括一次性直接借记。
  • 此外,它还允许您使用信用卡和其他类似设备完成支付交易、信用转账以及资金由信用额度支持的用户的支付交易。
  • 此外,它使牌照持有人能够提供发起支付和账户信息、发行电子货币、提供运营服务和密切相关的辅助服务,以及运营此类其他支付系统,并提供此类其他附加服务以运营付款帐户。
  • 位于主要金融中心的支付服务提供商面临几乎不可持续的政府审查和批评。结果,支付服务在其经营的行业中受到了很大的限制,不仅避开了传统的高风险领域,也避开了更传统、保守的商业领域。
  • 除其他外,离岸支付牌照为运营支付相关公司提供了一个信誉良好的框架,不受较大管辖区的运营商面临的限制。

例如,如果您在巴哈马设立有执照的支付服务提供商实体,您将获得以下好处:

  • 无企业税
  • 支付机构的监管不那么严格
  • 对 PSP 股东的税收优惠待遇
  • 稳定的政治环境
  • 具有成本效益的司法管辖区

为了获得支付牌照,国际监管机构很可能会要求您提供以下内容 -

最低资本要求

  • 首要考虑的一点是满足监管机构规定的最低资本要求。此外,对于支付牌照,监管机构还可能要求将基础资本、基于风险的资本和基于费用的资本结合起来。
  • 例如, Dubai Financial Service Authority (DFSA) requires a Dubai International Financial Centre based PSP to provide for the aforementioned combination of capital requirements wherein base capital can be US$500,000 for PSPs that issue stored value while the requirement of base capital is US$200,000 for PSPs that does not issue stored value.
  • Similarly, in the Bahamas, the 巴哈马中央银行 requires an entity to have a minimum capital requirement of US$100,000 to obtain the PSP license.
  • Accordingly, the 新加坡金融管理局 (MAS), requires a Singapore standard payment institution to have minimum paid-up capital of S$100,000 and Singapore major payment institution to have minimum paid-up capital of S$250,000 for obtaining the respective licenses.
  • On the other hand, for a 立陶宛EMI牌照, the entity is required to meet the minimum capital requirement of EUR 350,000.

股本所有权

  • 对于支付牌照,监管机构可能不允许拥有业务的全部所有权。因此,在某些司法管辖区,可能不允许外商独资公司经营,特别是对于有支付风险的业务。股本所有权
  • 例如,在加纳,应有至少 30% 的股本所有权有利于加纳人。

董事要求

  • 对于大多数支付牌照,监管机构会要求您满足拥有指定数量的董事的要求,即使没有规定拥有特定数量的董事,这些也必须符合一定的资格标准,其中必须是品行良好,具有管理和完成日常活动的必要经验,并符合法律规定的报告要求。
  • 例如,在立陶宛,申请 EMI 牌照的公司必须满足至少有 1 名应居住在立陶宛的董事的要求。

所需文件

对于典型的支付牌照,国际监管机构很可能会要求您提供以下文件集:

  • 设想提供支付服务的运营计划;
  • 一份商业计划书,其中包括前三个财政年度的预测预算计算,并表明申请人可以利用这些系统、资源和程序来稳健地经营业务;
  • 证明您的实体具有法律规定的所需初始资本;
  • 对支付服务用户资金保障措施的说明;
  • 对贵实体的行政和内部控制措施的描述,包括行政、风险管理和会计程序,表明这些安全和管理方法是可接受和充分的;
  • 直接或间接控制申请人或合伙企业合伙人的个人姓名,以及根据保持实体能力和负责任管理的要求,他们持有的股份数量和能力证明的详细信息; 业务连续性安排的描述;
  • 实体参与国家或国际支付系统及其结构组织的概述,包括(如果相关)对预期外包安排和/或代理和分支机构使用情况的描述;
  • 直接或间接控制申请人或合伙企业合伙人的个人姓名,以及根据保持实体能力和负责任管理的要求,他们持有的股份数量和能力证明的详细信息; 业务连续性安排的描述;
  • 业务连续性安排的描述;
  • 所有董事以及负责管理支付服务活动的人员的信息数据,证明他们声誉良好并拥有执行支付服务的适当知识和经验的证据,特别是犯罪记录的副本,非破产报告、专业和学历说明、在其他法人中担任的经理或董事职务以及以前的工作经历;
  • 法定核数师的身份资料;
  • 法律文件,如公司章程、AML/CFT 政策,以及当地法律要求的其他文件;
  • 注册总公司的地址;
  • 有关归档、监控、跟踪和限制访问敏感支付数据的过程的所有信息;
  • 监控、处理和跟进安全事件和与安全相关的客户投诉的程序;
  • 并且,可能需要此类其他文件。

不同的国家有不同的方法、法规和流程来设置和申请支付牌照。特加商务咨询编制了一份在正常参与中获得支付牌照所涉及的更普遍流程的清单。

第 1 步:选择最适合的司法管辖区和支付牌照

  • 要获得支付牌照,您必须在其条款和条件最适合您的业务目标的司法管辖区注册公司。特加商务咨询将为您的企业提供最合适的司法管辖区和牌照建议。
  • 我们的专家团队将在合作开始前为您提供牌照要求,包括实收资本要求、当地经济实质要求、时间表和流程。

第 2 步:公司注册

  • 特加商务咨询将对公司的董事和股东进行尽职调查。在我们拥有所有 KYC 证书、公司注册表格和授权书后,我们将开始在当地公司注册处注册该实体。
  • 在实体正式成立后,我们将提供公司文件,包括公司注册证书、组织章程大纲和章程以及其他内部文件。

第 3 步:开立公司银行账户

第 4 步:准备公司和其他文件

  • 特加商务咨询的法律专家将为牌照申请起草必要的文件。根据当地法律,这些文件将包含公司战略、AML/CFT 政策和其他必要文件。
  • 特加商务咨询将在这些文件准备好后向您提供这些文件的草稿。之后,我们将通过电子邮件将它们发送给您进行电子签名,并开始处理您的牌照申请。

第 5 步:满足当地经济实质要求

  • 如果需要经济实质,特加商务咨询将指导您满足当地监管机构的要求。我们的员工将协助从当地招聘合格人员。
  • 特加商务咨询人力资源团队将执行申请人入围和初步面试。之后,您可以缩小潜在客户的最终名单,以评估谁最适合该业务。一旦候选人被招聘,特加商务咨询将协助准备具有商定条款的雇佣合同。
  • 此外,我们的工作人员将编制一份实体办公室清单并将其交付给您。我们将包含重要信息,例如每月租金、位置和大小,以便您确定哪一个适合您。在办公室获得批准后,特加商务咨询将准备一份租赁协议草案供您和房东签署。

第 6 步:牌照申请的归档和提交

  • 完成上述步骤后,特加商务咨询将提交给当地监管机构。在获得牌照之前,您可能会被要求参加与监管机构的面谈,具体取决于司法管辖区。特加商务咨询将为您提供面试培训,并为您提供必要的监管跟进步骤。
  • 如果一切按计划进行,您的实体将收到付款牌照,并且需要在指定期限内开始商业活动以维持牌照。

  • 在开始合作之前,特加商务咨询将向您发送一份项目计划,其中包含公司注册、文件准备和牌照申请规定的时间表。这是为了确保各方都清楚即将到来的项目。
  • 总参与费取决于您需要从特加商务咨询那里获得的服务。我们为您提供多种服务,从协助您完成注册流程到获得支付牌照。将收取的总费用将包括公司注册费、牌照费以及可能产生的任何额外费用。
  • 在开始注册流程之前,我们将与您详细讨论收取的总参与费,以便您更好地了解您所支付的费用。
  • 如果您正在考虑申请支付牌照,建议您聘请顾问来帮助您完成申请流程。在实践中,寻求专业帮助的应用程序通常更详细且质量更高。
  • 特加商务咨询擅长为获得离岸支付牌照金融牌照提供咨询服务,并提供有关支付牌照的一整套服务,包括准备申请表、为您的实体的全面设置和运营制定综合时间表、起草所需的文件,收集相关和可接受的数据。
  • 此外,特加商务咨询还提供与管理结构、设计和创建业务计划相关的咨询服务,其中包括: – 战略/市场/客户目标/客户旅程、公司结构、运营程序、反洗钱程序、与监管部门的沟通代表客户的主管部门,担任联络员/项目经理、税务合规和法律服务。
  • 特加商务咨询 将在整个参与过程中协助您与当地监管机构和政府官员进行沟通。
  • 此外,特加商务咨询还可以根据您的长期业务目标协助获得其他离岸金融牌照。

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常见问题

如何申请支付银行牌照?

  • 支付银行牌照是开设支付银行的强制性要求。在申请牌照之前,申请人需要先积累所需的最低实收资本,然后成立一个符合拟议司法管辖区当地法律的实体。
  • 特加商务咨询擅长协助我们的国际客户获得支付牌照。我们确保我们的客户在更短的时间内获得批准和支付牌照,同时照顾所有的监管要求和准备文件。

如何获得支付服务提供商牌照?

  • 要获得支付服务提供商牌照,您首先需要根据您的业务目标和相应监管机构的牌照要求在最适合的司法管辖区设立一个实体。
  • 特加商务咨询帮助世界各地的客户从组建任何类型的实体到获得所有类型的离岸金融牌照。






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