美国MSB牌照（货币服务企业）：简介
特加商务咨询协助国际客户轻松获得美国 MSB 货币服务企业牌照。一般来说，美国的所有货币服务企业都必须在 财政部注册，除非该人只是注册 MSB 的代理人。政府机构以及美国邮政服务也不需要注册为 MSB。
根据 《银行保密法》 (BSA)，任何货币服务企业均须获得 MSB的注册 并且向 金融犯罪执法网络 （FinCEN）注册并提交报告。
FinCEN 是美国财政部的一个机构，负责收集和评估有关金融交易的信息，目的是打击国内和国际洗钱以及恐怖主义融资和其他金融犯罪。
美国的所有货币服务企业必须每 2 年在 FinCEN 更新其 MSB 牌照。
如果所有权或投票权或股权转让超过10％，货币服务企业将需要重新提交登记表。 MSB的注册 form.
代理人数量增加 50% 以上的货币服务企业也将被要求重新注册。
什么时候需要美国MSB牌照？
- 美国的所有货币服务企业都必须申请 MSB 牌照。根据 金融犯罪执法网络，销售以下产品或服务的企业将被视为货币服务企业：
汇票或旅行支票
- 这包括汇票或旅行支票的发行者、销售者和赎回者。
- 只要一家公司在任何一天向任何人发行或出售超过 1,000 美元的旅行支票或汇票，就会被视为货币服务企业。
汇款
- 一般而言，将货币、资金或其他货币工具从一个人转移到另一个人或地点的公司被视为进行货币转移业务。
支票兑现
- 个人或公司在一天内代表他人接受支票或货币工具以换取价值至少 1,000 美元的货币或其他货币工具，被视为支票出纳员。
- 但是，这不包括出售预付费访问以换取支票或货币工具的公司；接受货币工具作为商品或服务付款的公司；以及持有客户支票作为抵押品的公司。
货币兑换
- 具体而言，个人或公司代表他人接受超过 1,000 美元的其他国家货币或其他货币工具的个人或公司被视为外汇交易商。
预付费访问
- 这包括预付费访问的提供者和销售者。
- 一般来说，预付费访问的提供者是指从客户那里接收资金的任何人。客户随后可以通过电子设备或方式取回这些资金。
美国MSB牌照的强制性要求
反洗钱 (AML) 计划
- 所有货币服务企业都必须制定、实施和维持有效的反洗钱计划，以防止和阻止洗钱和资助恐怖主义活动。
- 反洗钱计划的规模将取决于货币服务企业的性质和规模。
- 反洗钱计划必须包括必要的政策和内部控制，以确保以下领域的合规性：
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- 验证客户身份
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- 提交报告
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- 创建和维护记录
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- 回应执法请求
- 货币服务企业机构还必须指定一名合规官，以确保该机构遵守反洗钱计划。合规官将负责以下工作：
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- 确保货币服务业务正确归档、创建和保留报告。
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- 确保合规计划在必要时定期更新。
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- 确保对相关人员进行有关反洗钱合规计划的适当培训和教育。这包括培训以检测可能的可疑交易。
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- 提供独立审查以监控和维护合规计划。
维护代理人名单
- 所有货币服务企业都必须准备和维护其代理人名单。
- 虽然没有要求在注册期间提交代理人名单，但代理人名单必须在美国境内维护。
- 该列表将包括每个代理的个人信息。
- FinCEN 和美国国税局 (IRS) 都有权随时要求货币服务企业提交其代理人名单。
报告
- 以下货币服务企业 (MSB) 必须报告可疑活动：
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- 汇款人
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- 汇票 – 发行者、卖家和赎回者
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- 旅行支票——发行人、卖方和赎回人
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- 美国邮政服务
- 当金额超过 2,000 美元的交易被视为可疑交易时，必须提交报告。如果怀疑资金来自或意图用于非法活动，则交易被视为可疑交易；旨在规避《银行保密法》的要求；或不服务于任何商业或合法目的。
- 可疑活动报告 (SAR) 必须在 30 天内通过 SAR MSB 表格提交。
- 一般而言，赌场以外的货币服务企业也必须就金额超过 10,000 美元的货币交易提交报告。
记录
- 货币服务企业必须将以下记录保存至少 5 年：
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- 每次超过 10,000 美元的信贷延期记录，除非信贷延期以不动产权益为担保。
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- 收到或发出的每项建议、请求或指示的记录，涉及任何交易导致或打算导致向或从任何实体转移超过 10,000 美元的货币或其他货币工具、基金、支票、投资证券或信贷在美国以外。
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- 向另一家金融机构或个人提供的每项建议、请求或指令的记录，涉及旨在导致超过 10,000 美元的资金或货币、其他货币工具、支票、投资证券或信贷转移的交易到美国以外的实体。
- 一般来说，交易记录必须保留下列信息：
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- 发送者的名称和地址
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- 传递订单金额
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- 传递指令的执行日期
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- 从发射器收到的任何付款指令
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- 收款人金融机构的身份
- 如果可能，货币服务企业还必须保留尽可能多的以下信息：
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- 收件人的姓名和地址
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- 收款人账号
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- 收件人的任何其他特定标识符
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- 有关资金转账的所有表格（必须由下订单的个人签名或填写）
- 此外，货币服务企业必须保存至少价值 3,000 美元的银行支票和汇票、银行本票、汇票和旅行支票的记录。
获得美国 MSB 牌照需要多长时间？
- 一般来说，您的美国 MSB 牌照（货币服务企业）申请大约在 1 周 内完成。
- 在大约 2 个工作日内，MSB 牌照申请将通过 BSA 电子归档系统帐户处理和批准。
- 申请货币转帐牌照（如适用）所需的时间将取决于您的货币服务企业所在的州以及您申请的牌照数量。
如何在美国申请 MSB 牌照？
第 1 步：申请 MSB 牌照
- 特加商务咨询将协助您准备申请 MSB 牌照所需的文件。所需文件包括 FinCEN 表格 107、业务量估计、有关货币服务企业所有权和控制权的信息以及将被授权销售或分销 MSB 服务的代理人名单。
- 一旦收到所有所需文件，特加商务咨询将着手开始 MSB的注册 。整合所需文件后，特加商务咨询将通过 BSA 电子归档系统将您的机构注册为财政部的货币服务企业。
第 2 步：实施反洗钱 (AML) 计划
- 在获得 MSB的注册后，所有货币服务企业都必须在企业成立后的 90 天内制定和实施反洗钱计划。
- 特加商务咨询将协助提供必要的法律专业知识，以实施符合联邦法规的反洗钱计划。
第 3 步：获得汇款国牌照
- 大多数在美国提供汇款或汇款服务的货币服务企业都需要获得汇款牌照。
- 根据您的货币服务企业的所在州，对货币汇款人的监管会有所不同。
- 一般来说，汇款牌照需要牌照申请表、反洗钱合规计划、财务报表、商业计划、保证金、背景调查和最低资本额。
- 特加商务咨询将协助您的企业获得相关的汇款牌照。
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常见问题
如果 MSB 不遵守 FinCEN 规定会怎样？
- FinCEN 将在发现实际或潜在违反 BSA 法规或任何相关立法的情况时向 MSB 发送警告信。当发现 MSB 不符合 FinCEN 规定时，FinCEN 可能会采取合理的补救措施、法律和民事罚款。如果情况允许，FinCEN 甚至可以将此事提交适当的执法机构进行刑事调查和/或刑事起诉。
什么是多州 MSB 许可协议计划 (MMLA)？
- 多州货币服务企业许可协议 (MMLA) 计划旨在简化在多个州运营的货币服务企业的许可申请。该计划将帮助货币服务企业更方便地申请多个州牌照。
- 所有希望进入 MMLA 计划并获得多个州牌照的申请人需要填写 MMLA 申请表格并提交给华盛顿金融机构部。通过 MMLA 计划，州机构将对 MSB 的申请进行第一阶段审查。如果获得批准，州机构将向其他州证明其审查。其他州机构将根据州法规对申请进行第二阶段审查。一旦获得批准，申请人将获得每个州的牌照。
哪些 FinCEN 报告必须以电子归档？
- 货币交易报告 (CTR)、可疑活动报告 (SAR)、货币服务企业注册 (RMSB) 和豁免人指定 (DOEP) 必须通过 BSA 电子归档系统进行电子归档。
- 货币服务企业可以选择以电子方式或纸质方式提交 8300 表和贸易或业务中收到的超过 10,000 美元的现金支付报告。但是，强烈鼓励企业使用电子文件来提高效率。
通过 BSA 电子归档进行电子归档的费用是多少？
- BSA 电子归档系统是免费的。
- 所有 MSB 必须每两年的 12 月 31 日或之前更新注册。
- 如果 MSB 满足以下条件之一或多个，则可能需要在 FinCEN 重新注册：
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- MSB 的所有权发生了变化。
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- 10%以上的表决权或股权转让。某些公开交易的 MSB 除外。
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- MSB 中的代理数量增加了 50% 以上。
谁在美国监管 MSB？
- 美国的所有 MSB 均受金融犯罪执法网络 (FinCEN) 的监管。FinCEN 是美国财政部的一个机构，负责管理银行保密法 (BSA)。它确保 MSB 遵守 BSA 的规定，以防止和阻止洗钱、恐怖主义融资和其他犯罪活动。
什么时候需要在美国获得汇款牌照？
- 一般来说，从一个人向另一个人或另一个地点传输任何金额的货币、资金或其他货币工具的公司都需要在美国获得货币传输牌照。
