Mengajukan Izin Lembaga Pembayaran Singapura pada Tahun 2027

Lisensi Lembaga Pembayaran Singapura pada Tahun 2027

• Di Tetra Consultants, tim pengacara, spesialis pendirian perusahaan, dan akuntan kami siap mendampingi perusahaan Anda untuk mendirikan bisnis di Singapura secara lancar sebagai Standard Payment Institution (SPI) atau Major Payment Institution (MPI) di bawah Singapore Payment Services Act. Lisensi yang diterbitkan di Singapura ini memungkinkan perusahaan fintech untuk menjalankan berbagai layanan pembayaran, seperti pembayaran domestik maupun lintas batas (cross-border), merchant acquisition, layanan e-money, dan layanan digital payment token. 

• Tetra Consultants akan membantu perusahaan Anda dalam mendirikan entitas bisnis baru di Singapura, menyusun aplikasi pendaftaran ke Monetary Authority of Singapore, dan mempersiapkan pedoman kepatuhan hukum (compliance), termasuk penunjukan direktur lokal dan pelaksanaan uji kelayakan (fit-and-proper test). 

• Selain itu, para akuntan dan profesional pajak kami di Tetra Consultants akan mendampingi Anda dalam melakukan verifikasi modal dasar (minimum S$10,000), penerapan langkah-langkah AML/CFT, serta kepatuhan regulasi. Anda akan dengan mudah mencapai standar kepatuhan keuangan melalui dukungan kami. Kami menyediakan layanan menyeluruh untuk memastikan proses pengajuan Singapore Payment Institution License Anda berjalan dengan lancar di Singapura. 

Aktivitas yang diizinkan di bawah Singapore Payment Institution License Tahun 2027

• Berdasarkan Singapore Payment Services Act, penyedia layanan pembayaran diwajibkan untuk memperoleh Standard Payment Institution License guna menawarkan layanan-layanan berikut. 

• Seseorang atau suatu badan harus memiliki Standard Payment Institution License yang sah untuk diizinkan menjalankan bisnis: 
  • Layanan penerbitan rekening elektronik (Electronic account issuance) 
  • Layanan transfer uang domestik 
  • Layanan transfer uang lintas batas (Cross-border) 
  • Layanan merchant acquiring 
  • Layanan penerbitan e-money 
  • Layanan digital payment token (DPT) 
  • Layanan penukaran uang (Money-changing) 

SPI (Standard Payment Institution) 

• Lisensi Singapore Standard Payment Institution (SPI) adalah klasifikasi regulasi yang diberikan berdasarkan Singapore Payment Services Act, yang memungkinkan sebuah organisasi untuk melakukan operasi terkait pembayaran tertentu dalam batasan volume transaksi yang telah ditetapkan. 

• Singapore Standard Payment Institution License diterbitkan oleh Monetary Authority of Singapore (MAS) untuk entitas yang menyediakan layanan pembayaran dalam skala yang direduksi. 

• Lisensi ini memungkinkan layanan pembayaran antar-bisnis (B2B) dan bisnis ke pelanggan (B2C), yang mencakup penerbitan rekening, transfer uang domestik dan internasional, merchant acquiring, penerbitan rekening e-money, layanan digital payment token, hingga layanan penukaran uang. 

• Lisensi SPI terikat oleh batasan volume transaksi: S$3 juta per bulan untuk satu jenis layanan pembayaran (kecuali penerbitan rekening *e-money* dan penukaran uang), S$6 juta per bulan untuk dua atau lebih layanan pembayaran, dan S$5 juta per hari untuk saldo harian e-money yang beredar. 

• Apabila sebuah entitas terus melampaui batasan volume transaksi tersebut secara terus-menerus, mereka akan diwajibkan untuk mendapatkan Major Payment Institution License (MPI). 

MPI (Major Payment Institution) 

• Singapore Major Payment Institution License adalah kategori lisensi tingkat lanjutan di bawah Payment Services Act yang berlaku bagi para pemain besar di industri yang berbasis di Singapura. 

• Singapore Major Payment Institution License diberikan oleh MAS kepada lembaga keuangan di Singapura ketika jumlah transaksi atau aktivitas perusahaan melampaui batas yang diizinkan untuk pemegang lisensi Standard Payment Institution (SPI). 

• Lisensi ini memungkinkan penyediaan berbagai jenis layanan pembayaran, termasuk penerbitan rekening, transfer uang domestik maupun internasional, merchant acquiring, penerbitan e-money, layanan digital payment token (kripto), dan penukaran uang. 

• Sebuah entitas pemegang lisensi MPI diwajibkan memenuhi semua persyaratan regulasi tingkat lanjut, seperti syarat modal yang lebih tinggi (umumnya S$250,000), penempatan deposit atau jaminan, serta manajemen risiko, tata kelola, dan langkah AML/CFT yang lebih ketat. 

• Karena Singapore Major Payment Institution License tidak memiliki pembatasan volume transaksi layaknya lisensi SPI, ia menjadi opsi yang jauh lebih baik bagi perusahaan pemroses pembayaran, fintech, dan bisnis aset kripto yang ingin beroperasi di Asia Tenggara atau memproses transaksi bervolume besar dari Singapura. 

Persyaratan untuk Singapore Payment Institution License Tahun 2026 

• Pemohon harus berupa perusahaan yang terdaftar di Singapura atau kantor cabang perusahaan asing yang terdaftar di Singapura. 

• Untuk Standard Payment Institution License, terdapat modal minimum sebesar S$100,000 yang disetor penuh dan ditempatkan di rekening bank korporat. 

• Untuk Major Payment Institution (MPI) License, pemohon wajib mempertahankan modal dasar minimum sebesar S$250,000 dan memenuhi persyaratan keuangan yang lebih tinggi, tergantung pada layanan pembayaran yang disediakan. 

• Standard Payment Institution (SPI): Layanan Tunggal: Hingga S$3 Juta per bulan | Multilayanan: Hingga S$6 Juta per bulan | Saldo Harian E-Money: Hingga S$5 Juta 

• Major Payment Institution (MPI): Tidak ada ambang batas transaksi atau e-money; sangat sesuai untuk operasi pembayaran dengan volume tinggi. 

• Dewan Direksi harus mencakup salah satu kombinasi berikut: 
  • Setidaknya satu Direktur Eksekutif yang berstatus Warga Negara Singapura / Penduduk Tetap (Permanent Resident), atau; 
  • Setidaknya satu Direktur Non-Eksekutif yang berstatus Warga Negara Singapura / Penduduk Tetap, dan setidaknya satu Direktur Eksekutif yang merupakan pemegang Singapore Employment Pass. 
  • Harus memiliki alamat resmi (registered office) atau kantor fisik. 

• Direktur, pemegang saham, dan pejabat inti seperti compliance officer harus memenuhi fit and proper requirements dari MAS (mencakup pengalaman, integritas, dan tidak berstatus diskualifikasi). 

• Menugaskan individu di kantor yang terdaftar untuk mengelola pertanyaan pelanggan. 

• Direktur wajib memiliki pengalaman yang memadai; umumnya, satu tahun pengalaman di bidang pembayaran dan keuangan sudah cukup. Pemohon harus melampirkan resume, paspor, dan surat pernyataan. 

• Compliance officer bertanggung jawab mengelola AML/CFT, sekaligus memastikan perumusan dan pengembangan program pelatihan. 

Langkah-langkah mendapatkan Singapore Payment Institution License Tahun 2026

Langkah 1: Penilaian model bisnis dan penerapan lisensi 

• Pertama, Tetra Consultants akan meninjau model bisnis pembayaran yang Anda rencanakan untuk menentukan jalur lisensi yang paling tepat bagi Anda berdasarkan Singapore Payment Services Act. 

• Penilaian ini mencakup evaluasi apakah bisnis Anda memenuhi kualifikasi untuk Standard Payment Institution (SPI) License atau Major Payment Institution (MPI) License, tergantung pada jenis layanan dan ambang batas transaksi operasional yang dijalankan. 

• Kami juga akan memeriksa apakah bisnis Anda berpotensi masuk ke dalam cakupan Designation Regime, dan berbagai ketentuan penting lainnya. 

Langkah 2: Pendirian perusahaan di Singapura 

• Selanjutnya, perusahaan kami akan membantu mendaftarkan bisnis Anda sebagai perusahaan private limited di Singapura. Proses ini mencakup penyediaan alamat terdaftar, menunjuk seorang sekretaris perusahaan, serta mengamankan direktur lokal (resident director) jika diperlukan. 

• Sebagai pelengkap, kami akan mendampingi pemohon dalam mendapatkan nomor UEN dan Corppass, yang merupakan prasyarat wajib sebelum melakukan proses pengajuan aplikasi apa pun. 

Langkah 3: Perekrutan posisi inti dan pengadaan kantor fisik 

• Setelah perusahaan berhasil didirikan, Tetra Consultants akan membantu penunjukan anggota staf yang kompeten, seperti direktur eksekutif, compliance officer, petugas Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism (AML/CFT), dan staf teknologi (technology officer), jika diperlukan. 

• Seluruh kandidat dipastikan memenuhi pedoman Fit and Proper Criteria yang ditetapkan oleh Monetary Authority of Singapore. 

• Pakar keuangan kami akan mengevaluasi struktur operasional dan kerangka tata kelola organisasi Anda untuk memastikan seluruhnya telah mematuhi pedoman MAS. 

• Kami juga akan membantu Anda menemukan lokasi kantor fisik di Singapura untuk membuktikan adanya kehadiran operasional (operational presence) bisnis Anda. MAS pada umumnya akan meminta bukti bahwa Anda memelihara operasional fisik di Singapura guna menjalankan bisnis secara komprehensif. 

Langkah 4: Persiapan dokumentasi yang disyaratkan dan kerangka kepatuhan regulasi 

• Tetra Consultants akan membantu menyusun semua dokumentasi yang disyaratkan dalam mengajukan Singapore Standard Payment Institution License. Hal ini mencakup penyusunan rencana bisnis (business plan) yang meliputi model bisnis, proses operasional, target pasar, serta perkiraan finansial. Tim ahli akuntansi dan perpajakan kami akan bekerja secara saksama membantu penyusunan proyeksi serta perumusan anggaran bisnis Anda. 

• Kami juga akan membantu membuat kebijakan manajemen risiko, kebijakan outsourcing, kebijakan perlindungan aset (safekeeping), serta kebijakan audit. Tidak hanya itu, kami juga akan merumuskan kerangka operasional Anti-Money Laundering & Countering the Financing of Terrorism agar selaras dengan panduan dari MAS Notice PSN01 dan PSN02. 

• Bagi perusahaan fintech dan penyedia layanan pembayaran digital, kami memberikan asistensi berkelanjutan untuk menyiapkan dokumentasi Technology Risk Management dan Cyber Hygiene yang sejalan dengan aturan MAS serta Notice PSN06. 

Langkah 5: Memperoleh opini hukum & dokumen pendukung 

• Bergantung pada aktivitas bisnis yang Anda rencanakan, kami akan membantu pengurusan opini hukum (legal opinion) mengenai kepatuhan perusahaan Anda terhadap Payment Services Act dan segala ketetapan lisensi MAS yang relevan. 

Langkah 6: Pengajuan aplikasi dan proses peninjauan oleh MAS 

• Setelah seluruh dokumen berhasil dikumpulkan, Tetra Consultants akan secara resmi menyerahkan aplikasi pengajuan Standard Payment Institution License kepada Monetary Authority of Singapore (MAS) lewat portal perizinan digital. 

• Selama proses tinjauan berlangsung, pihak MAS mungkin meminta klarifikasi tambahan atau mendesak penambahan dokumen dukungan. Dalam situasi ini, Tetra Consultants akan berkoordinasi secara efisien dengan lembaga tersebut; tim akuntan dan ahli perpajakan kami akan menangani detail operasional, sementara tim penasihat hukum kami secara aktif menavigasi pertanyaan seputar regulasi. 

Langkah 7: Pembukaan rekening bank korporat 

• Setelah semua ketentuan regulasi berhasil dilengkapi, Tetra Consultants akan memfasilitasi Anda untuk meresmikan rekening bank operasional dan juga rekening yang dipisahkan (segregated bank account) bersama bank berlisensi terkemuka di Singapura. 

• Rekening operasional dikhususkan dalam mengelola pembiayaan serta memfasilitasi transaksi kegiatan usaha sehari-hari. Sementara itu, segregated bank account difungsikan khusus demi menjamin agar dana klien dari pihak ketiga dijaga secara aman di dalam sistem yang diatur ketat oleh undang-undang. 

Langkah 8: Implementasi kepatuhan pasca-lisensi 

• Setelah lisensi berhasil diterbitkan, Tetra Consultants tetap memberikan pendampingan untuk penerapan sistem pengawasan internal, langkah perumusan anti-money laundering/counter-terrorism financing, pembentukan struktur tata kelola yang matang, beserta optimasi operasional secara menyeluruh. 

• Kami akan memastikan bahwa proses pemenuhan laporan resmi (regulatory reporting), mekanisme pengamanan finansial, dan rancangan struktural operasional perusahaan berfungsi secara solid dan optimal. 

Langkah 9: Audit dan kepatuhan berkelanjutan 

• Pemegang lisensi memiliki tanggung jawab untuk mematuhi Bagian 37 dari PS Act yang mewajibkan audit pelaporan tahunan. Tetra Consultants akan mengatur pelimpahan penunjukan auditor dengan menyiapkan penyusunan dan penyerahan laporan auditor Form 4. 

• Selain itu, persyaratan perpanjangan regulasi berkesinambungan semacam pemantauan keamanan siber (cybersecurity monitoring), sistem pelaporan regulasi, serta tata kelola perusahaan dijamin mendapat dukungan utuh dari kami. 

• Melalui prosedur terintegrasi ini, Tetra Consultants akan mendampingi klien dalam seluruh proses pengajuan Lisensi Standard Payment Institution di Singapura, mulai dari pendirian perusahaan hingga pemenuhan kewajiban kepatuhan setelah memperoleh lisensi. 

Langkah 10: Layanan DPT, audit, dan kepatuhan berkelanjutan (jika diperlukan) 

• Jika cakupan layanan melibatkan fitur Digital Payment Token (DPT), Tetra Consultants akan proaktif memberikan dukungan bagi realisasi mekanisme kepatuhan tingkat lanjut, membantu penyediaan figur representatif terkait pemenuhan regulasi, menyiapkan pengaturan pengelolaan aset kripto komprehensif (custodial arrangements), serta mengamankan pemenuhan persyaratan audit eksternal wajib dalam penawaran platform DPT. 

• Sesuai kewajiban dari Bagian 37 dari Payment Services Act, kami memfasilitasi pemenuhan jadwal auditor tahunan serta penyerahan Form 4 ke Monetary Authority of Singapore (MAS). 

• Tim spesialis kami akan terus mempertahankan komitmen pemenuhan prosedur pelaporan tahunan berkala, audit kerentanan terhadap aspek keandalan siber, serta evaluasi kepatuhan struktural tata kelola bisnis sehingga memberikan pengalaman mulus tanpa rintangan dalam kepatuhan pasca-lisensi. 

Biaya untuk mendapatkan Singapore Payment Institution License Tahun 2026

• Model tarif yang kami terapkan di Tetra Consultants adalah metode penghitungan pembiayaan yang sepenuhnya sederhana dan transparan di dalam perolehan Singapore Standard Payment Institution License. 

• Total biaya yang diperlukan untuk memperoleh lisensi jasa pembayaran di Singapura bergantung pada kategori lisensi yang bersangkutan serta sifat kegiatan usaha yang akan dijalankan oleh pemegang lisensi. Tetra Consultants akan memberikan rincian penawaran biaya yang mencakup biaya jasa profesional serta biaya pemerintah yang harus dibayarkan kepada MAS, setelah kami melakukan penilaian terhadap model bisnis untuk menentukan apakah diperlukan Lisensi Major Payment Institution (MPI) atau Lisensi Standard Payment Institution (SPI). 

• Kami memiliki tenaga ahli yang akan memberikan penawaran biaya yang mencakup biaya pendirian usaha, proses pengajuan lisensi, serta penyusunan kerangka kepatuhan (compliance framework) dan layanan terkait lainnya. 

Estimasi waktu untuk mendapatkan Singapore Payment Institution License Tahun 2026

• Pendaftaran perusahaan di Singapura: 1 minggu 

• Pengajuan aplikasi payment institution license Singapura: minimal 8 hingga 10 bulan 

• Pembukaan rekening bank korporat: 4 minggu 

• Estimasi total kerangka waktu secara keseluruhan: 10 hingga 12 bulan 

Ketahui lebih lanjut!

• Tetra Consultants bekerja sebagai penasihat dan mitra andalan tepercaya pada perluasan operasional bisnis serta akreditasi keamanan infrastruktur instrumen operasional pembayaran perusahaan Anda. Bekerja sama secara eksklusif dengan deretan ahli hukum (lawyers), analis tata laksana pendaftaran izin bersertifikasi (licensing specialists), pakar pemerhati kepatuhan korporat, serta divisi akuntansi komprehensif yang mumpuni, kami terus mendedikasikan pengetahuan paling kritis kepada pemohon; kami selalu menyodorkan substansi fakta secara profesional, bukan sekadar respons pemanis diplomasi. Terlebih, kami dikagumi dengan reputasi bergengsi sebagai fasilitas pusat kepengurusan one-stop solution untuk seluruh mitra klien dan rekanan investasi kami. 

• Tetra Consultants secara spesifik turut mengakomodasi instrumen perizinan bagi pencapaian penyelesaian berbagai tipe klasifikasi offshore financial licenses lainnya. 

• Hubungi kami hari ini untuk memperoleh solusi terperinci mengenai tahapan dan prosedur penyelesaian perizinan penerbitan operasional perusahaan Singapore Payment Institution License. Jajaran manajemen ahli strategis kami dengan senantiasa memberikan respons jawaban yang optimal tidak lewat dari limit 24 jam. 

FAQs