加拿大MSB牌照(货币服务业务)

如果您希望开展货币服务业务,您需持有加拿大FTR MSB牌照(货币服务业务牌照)。特加商务咨询提供加拿大公司注册、加拿大商业账户开户、MSB牌照申请(及咨询服务)、合规审查以及商业计划和内部政策的准备。

公司注册

2 周

当地董事

需要

银行开户

4 周

需要出差?

无需

完美

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    加拿大MSB牌照(货币服务业务)

    特加商务咨询协助国际客户获得加拿大MSB牌照,又称加拿大FTR牌照或MM全照(货币服务业务)。于2001年12月修订, 犯罪所得(洗钱)和恐怖主义融资法案 (PCMLTFA) 已开始生效并阻止加拿大境内的金融犯罪。该法案旨在加强货币服务业务的监管框架。该法案还有助于打击跨国犯罪,特别是洗钱和恐怖活动。

    如果您的企业准备开展货币服务业务、为加拿大的个人或实体提供直接服务并为位于加拿大的客户提供服务,则需注册MSB。MSB牌照须向加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 注册。

    什么是加拿大MSB牌照

    • 根据犯罪所得(洗钱)和恐怖主义融资法案,您的企业需要在 加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC). As of 1' 2020 年 6 月,外国货币服务企业也必须在 FINTRAC 注册,从而遵守其报告和记录保存要求。
    • 不遵守该法案可能会导致刑事或行政处罚。通常,FINTRAC 将对违规行为进行评估,以确定适当的应对措施。行政罚款通常用于解决重复的不合规行为,并促进未来对该法案的遵守。
    • 对于极为不遵守该法案的极端情况下,则可能会受到刑事处罚。在这些情况下,可以处以罚款或监禁等刑事处罚。

    加拿大MSB牌照申请

    什么时候需要加拿大MSB牌照?

    根据该法案,只有拥有有效的加拿大MSB牌照(货币服务业务牌照),才有权从事以下业务:

    #1:提供以下服务之一:

    • 外汇交易;
    • 汇款;
    • 签发或兑换汇票、旅行支票或任何类似物品;和
    • 虚拟货币交易

    #2:为加拿大的个人或实体提供直接服务

    • 如果您将宣传材料发送给位于加拿大、经营加拿大域名或其他方式的个人或实体,并且将您的企业列在任何加拿大企业目录(例如 Akama、Strictly Canadian、LiveBusiness 等)中,都将适用。
    • 否则,提供汇款服务,与同一个人或实体进行单笔转账金额超过 1,000 美元的外汇交易也可被视为直接服务。

    #3:向位于加拿大的客户提供这些服务

    • 如果您为地址在加拿大,在加拿大拥有银行、信用卡或支付处理服务,或者身份由加拿大省或地区签发,该法案也将适用于您的外国企业。
    • 同样重要的是要注意,如果您严格作为货币服务业务的代理人或作为报告实体进行货币服务业务活动,同时还运营其他相关服务,则您将不受本法的约束。
    • 如果您不确定您的货币服务业务是否需要加拿大MSB牌照,请随时 联系我们 进行免费咨询。我们的专家团队将在接下来的 24 小时内回复。

    加拿大MSB牌照的强制性要求

    Requirements for Canada MSB License

    加拿大MSB牌照的强制性要求

    • 通常,所有在货币服务领域经营的外国或本地企业都需要在 FINTRAC 注册。
    • 一般而言,如果您被判有罪或涉及任何洗钱犯罪或任何《犯罪所得(洗钱)和恐怖主义融资法》、《受管制药物和物质法》或《刑法》所列的犯罪,您将不符合资格。
    • 或者,拥有 20% 或以上股权的所有者的公司、合伙企业和其他形式的实体也不符合资格。
    • FINTRAC 不收取注册费。
    • 注册过程将需要各种 KYC 文件,例如公司信息、企业所有者和高级管理人员的个人详细信息、员工人数、银行账户信息等。
    • 对于外企,将进行警方记录检查。您还需要提交加拿大代表的姓名和地址。该代表将主要负责代表贵公司接收通知和文件,并与政府机构联络。
    • 完成注册过程后,您应该会收到批准通知和您的注册号。

    合规计划

    • 相关当局将进行FINTRAC检查,以审查您的企业是否遵循所需的文件流程,以及相关员工或代理人是否接受过足够的培训以维持和维护所有报告义务。
    • 所有加拿大FTR牌照(货币服务企业)申请企业都必须任命一名合规官,主要负责实施和审查项目、计划和执行合规政策、审查缓解措施和战略以及准备发展计划,以确保所有参与货币服务业务的员工和代理人接受过充分的培训。
    • 通常,合规官可以是您本人或他人。为最佳实践,特加商务咨询建议您指定一名不参与资金接收、转移或支付的人员。这将确保有一个积极的制衡系统。
    • 为确保效率,允许合规官将职责委派给其他员工。但是,实施合规计划的所有责任都将落在合规官身上。
    • 预计任命的合规官在您的业务职能和结构方面拥有必要的知识和专业知识,了解风险和漏洞,并具备实施有效计划的必要能力。还应赋予合规官定期向董事会报告合规相关问题的能力。
    • 任命的合规官还将负责每两年审查一次该计划。
    • 一般来说,在管理您的风险评估活动、采取的措施、正在进行的合规培训计划和对计划有效性的审查方面,所采用的政策应该是全面的。
    • 其他相关细节包括 KYC 文件和交易报告。记录部长指令和交易限制也很重要。详细程度将根据您的业务规模、结构和复杂性而有所不同。
    • 所有合规政策和程序都应以允许所有目标受众访问的形式编写。政策和程序也应不断更新,以确保相关性。计划中的任何新政策也应得到高级官员的批准。
    • 在记录您的风险评估时,您可以考虑评估所采取的缓解措施。对于新产品,您应该考虑并记录与之相关的任何风险,同时共同规划减轻这些风险的策略。
    • 应以书面形式制定持续的合规培训计划,并不断进行审查和更新。对于独资企业,您不需要有培训计划,而是应该能够证实替代合规计划所需的所有其他必要因素的可用性。
    • 培训计划应提供给一线员工或代理人、参与客户交易活动、处理现金或资金的员工或监督合规计划的高级管理人员和内部审计师。
    • 您的培训计划的一个简单指南是包括有关洗钱的全面背景信息以及该流程的运作方式,预防和发现此类案件的可用合规政策和程序以及每位员工的应有责任。它还应根据您的业务性质量身定制,以便您的员工和人眼能够关联和识别可疑交易。
    • 两年一次的审查可以由对法案及其相关法规有充分了解的内部或外部审计师进行。

    验证客户身份

    • 在每个加拿大货币服务业务中,了解和理解您的客户至关重要。
    • 根据该法案及其相关法规,所有货币服务企业都必须验证其客户的身份。
    • 通常,验证过程需要审查公司名称和地址以及公司董事的姓名。
    • 本识别过程适用于提供例如以下服务时:
      • 发行或赎回 3,000 美元或以上的流通票据;
      • 1,000 美元或以上的汇款或转账;
      • 3,000 美元或以上的外币兑换;
      • 大额现金交易;
      • 可疑交易;
      • 客户信息记录

    报告

    • 根据该法案,加拿大MSB牌照(货币服务业务)持有人必须完成和提交交易和财产报告。
    • 如果有合理数量的证据怀疑特定交易的真实性,您必须尽快提交可疑交易报告。
    • 否则,对于金额为10,000加元或以上的大额国际款项,必须在5个工作日内提交报告。

    保持记录

    • 通常,所有加拿大MSB牌照(货币服务业务)持有人都必须维护和安全保存可疑交易、大额现金交易、3,000 美元或以上的交易、外币兑换、正在进行的服务协议的记录。
    • 这些记录应根据要求在 30 天内供 FINTRAC 检查。

    获得加拿大MSB牌照需要多久?

    • 一般来说,加拿大MSB牌照(货币服务业务)申请所需的时间最少 1 个月。每个申请都将被单独审查,可能会需按要求提供额外的支持文件或信息。
    • 例如,如果先前提供的信息缺失、不完整或不一致,则可能澄清请求。收到请求后,您将有额外 30天 时间进行必要的修改或验证之前提交的信息。

    如何获得加拿大MSB牌照?

    • 特加商务咨询将通过协助您 注册加拿大公司 、提供当地公司地址、当地提名董事和当地公司秘书为您进一步办理加拿大MSB牌照。通常,此过程需要 大概需要 2 周.
    • 注册公司后,我们将前往当地或国际有信誉的银行 开立企业银行账户 。您的企业银行账户可在大概 4 周内准备就绪。 4 周.
    • 我们的专业顾问团队还将协助您通过在线门户网站向FINTRA注册。通常,这需要通过预注册流程提交各种KYC文件,例如您的公司编号、电子邮件地址等。
    • 接下来,我们将提交您的注册表,详细说明您的银行账户信息、合规官信息、员工人数、公司信息等。对于外企,还需警方检查记录。如果警察检查记录需要翻译,我们将审查并将文件翻译成英文,供您阅读。
    • FINTRAC 要求每家公司提供加拿大代表的姓名和地址。如有需要,我们将指定一名合适的代表代表您接收通知和文件。
    • 之后,我们的顾问团队将协助您准备全面的商业计划以及合规计划。商业计划和合规计划将以书面形式起草,供您进一步审查。此步骤骤需符合该法案和 FINTRAC 实施的相关法规。
    • 由于所有公司都需要合规官,特加商务咨询还将协助聘用合适的合规官。合规官将具备有关该法案及其相关法规的必要知识,以确保您的业务保持合规。
    • 制定和应用书面合规政策是维持牌照的基础。我们的团队将审查合规政策,并就如何更有效地更新和改进合规计划向您提供建议。我们还将协助您起草合规计划的有效性审查。
    • 在进行 FINTRAC 测试之前,特加商务咨询还将就如何更新所需文件或改进现有合规计划向您提供建议。这是为了确保您的企业能够持续应对所有洗钱或金融犯罪威胁。

    了解更多

    • Tetra Consultants is a one-stop corporate service provider with a global network of partners and a diversified portfolio of businesses. We provide extensive assistance to our international clients with securing a 支付牌照 in the jurisdiction of their choice. Our service package for securing such licenses includes the incorporation of the entity in the proposed country, preparation of the license application, creating a comprehensive timeline for the full setup and operation of your entity, drafting the needed documents, and gathering relevant and acceptable data.
    • 此外,特加商务咨询还可以根据您的长期业务目标,协助您获得其他 离岸金融牌照
    • 现在联系我们 了解如何办理加拿大MSB牌照以开展货币服务业务的信息。我们的专家团队将在接下来的 24 小时内回复。

    常见问题

    如何向 FINTRAC 报告?

    • 报告实体可以将他们的报告以电子方式发送 FINTRAC。但是,恐怖分子财产报告或其他报告技术能力不合格的,可以书面提交。

    各种报告的截止日期是什么时候?

    • 截止日期因报告而异。对于电子资金转账报告,应在 5 个工作日内将其发送至 FINTRAC。对于可疑交易报告,应在在合理怀疑该未遂交易是金融犯罪的一部分后的 30 个日历日内发送。对于大额现金交易和赌场支付报告,应不迟于 15 个日历日提交。

    我提交的报告会怎么样?

    • FINTRAC 将仔细分析提交的报告,以评估是否存在任何可能的金融犯罪威胁。FINTRAC 将每份报告保留 10 年。

    报告期间是否会收取任何费用?

    • FINTRAC 不收取任何费用——无论是在注册期间,还是进一步提交报告。

    是否有必要报告不完整的可疑金融交易?

    • 是的,如果您有足够的证据支持或怀疑其可能是金融犯罪案件,您仍必须报告该交易。

    我必须向其他当局报告任何恐怖分子财产吗?

    • 是的,根据《刑法》,您必须将任何此类信息或交易转发给加拿大皇家骑警、反恐融资小组和 CSIS 融资部门。

    FINTRAC 会冻结资金吗?

    • 不,FINTRAC 不会冻结或扣押任何资金。

    MSB的客户隐私受到保护吗?

    • 《隐私法》严格规定了 FINTRAC 如何使用和披露在报告期间收集的信息。这意味着从您那里收集的个人信息将受到保护,不会受到任何未经授权的披露,并且只有在有合理理由怀疑交易可能与金融犯罪有关时才能披露。

    涉及哪些处罚?

    • 主要是对违规行为处以行政罚款。但是,需要注意的是,处罚并不是解决违规问题的第一个解决方案。相反,在考虑收取任何罚款之前,FINTRAC 将与您一起纠正不合规行为。

    被起诉的民事和刑事处罚有什么区别?

    • 根据 PCMLTFA,两种处罚均适用,但目的不同。刑事处罚主要用于惩罚任何不法行为,包括罚款、监禁或两者兼施。而对违规行为则严格使用行政罚款,作为鼓励遵守法规的动力。FINTRAC 无法同时进行这两种惩罚。






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