加拿大MSB牌照（货币服务业务）

加拿大MSB牌照（货币服务业务）

特加商务咨询协助国际客户获得加拿大MSB牌照，又称加拿大FTR牌照或MM全照（货币服务业务）。于2001年12月修订， 犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法案 (PCMLTFA) 已开始生效并阻止加拿大境内的金融犯罪。该法案旨在加强货币服务业务的监管框架。该法案还有助于打击跨国犯罪，特别是洗钱和恐怖活动。

为了加强货币服务业的监管框架，获得 加拿大MSB牌照 的法案和监管要求旨在打击跨国犯罪，特别是洗钱和恐怖活动。

什么是加拿大MSB牌照

• 根据犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法案，您的企业需在加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 注册。自 2020年6月1日起，外国货币服务业务同样需要在FINTRAC进行注册，已遵守相关报告和记录保存要求。

• 不遵守该法案可能会导致刑事或行政处罚。通常，FINTRAC 将对违规行为进行评估，以确定适当的应对措施。行政罚款通常用于解决重复的不合规行为，并促进未来对该法案的遵守。

• 对于极为不遵守该法案的极端情况下，则可能会受到刑事处罚。在这些情况下，可以处以罚款或监禁等刑事处罚。

什么时候需要加拿大MSB牌照？

根据该法案，只有拥有有效的加拿大MSB牌照（货币服务业务牌照），才有权从事以下业务：

#1：提供以下服务之一：

• 外汇交易；
• 资金转移；
• 发行或兑现汇票、旅行支票或类似物品；
• 虚拟货币交易。

#2：为加拿大的个人或实体提供直接服务

• 如果您将宣传材料发送给位于加拿大、经营加拿大域名或其他方式的个人或实体，并且将您的企业列在任何加拿大企业目录（例如 Akama、Strictly Canadian、LiveBusiness 等）中，都将适用。

• 否则，提供汇款服务，与同一个人或实体进行单笔转账金额超过 1,000 美元的外汇交易也可被视为直接服务。

#3：向位于加拿大的客户提供这些服务

• 如果您为地址在加拿大，在加拿大拥有银行、信用卡或支付处理服务，或者身份由加拿大省或地区签发，该法案也将适用于您的外国企业。

• 同样重要的是要注意，如果您严格作为货币服务业务的代理人或作为报告实体进行货币服务业务活动，同时还运营其他相关服务，则您将不受本法的约束。

• 如果您不确定您的货币服务业务是否需要加拿大MSB牌照，请随时 联系我们 进行免费咨询。我们的专家团队将在接下来的 24 小时内回复。

加拿大MSB牌照的强制性要求

加拿大MSB牌照的强制性要求

• 通常，无论是外国还是本地的经营货币服务的企业，都需要向加拿大金融情报分析中心（FINTRAC）进行注册，并取得 相关的货币服务经营许可证（MSB牌照）。

• 一般而言，如果您被判有罪或涉及任何洗钱犯罪或任何《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法》、《受管制药物和物质法》或《刑法》所列的犯罪，您将不符合资格。

• 或者，拥有 20% 或以上股权的所有者的公司、合伙企业和其他形式的实体也不符合资格。

• FINTRAC 不收取注册费。

• 注册过程将需要各种 KYC 文件，例如公司信息、企业所有者和高级管理人员的个人详细信息、员工人数、银行账户信息等。

• 对于外企，将进行警方记录检查。您还需要提交加拿大代表的姓名和地址。该代表将主要负责代表贵公司接收通知和文件，并与政府机构联络。

• 完成注册过程后，您应该会收到批准通知和您的注册号。

合规计划

• 相关当局将进行FINTRAC检查，以审查您的企业是否遵循所需的文件流程，以及相关员工或代理人是否接受过足够的培训以维持和维护所有报告义务。

• 所有加拿大FTR牌照（货币服务企业）申请企业都必须任命一名合规官，主要负责实施和审查项目、计划和执行合规政策、审查缓解措施和战略以及准备发展计划，以确保所有参与货币服务业务的员工和代理人接受过充分的培训。

• 通常情况下，合规主管可以是您本人或其他人。为了确保获得 加拿大MSB牌照的最佳实践，特加商务咨询建议您任命一位不参与资金收取、转移或支付的人员。这将确保存在一套积极的检查和平衡机制。

• 为确保效率，允许合规官将职责委派给其他员工。但是，实施合规计划的所有责任都将落在合规官身上。

• 预计任命的合规官在您的业务职能和结构方面拥有必要的知识和专业知识，了解风险和漏洞，并具备实施有效计划的必要能力。还应赋予合规官定期向董事会报告合规相关问题的能力。

• 任命的合规官还将负责每两年审查一次该计划。

• 一般来说，在管理您的风险评估活动、采取的措施、正在进行的合规培训计划和对计划有效性的审查方面，所采用的政策应该是全面的。

• 其他相关细节包括 KYC 文件和交易报告。记录部长指令和交易限制也很重要。详细程度将根据您的业务规模、结构和复杂性而有所不同。

• 所有合规政策和程序都应以允许所有目标受众访问的形式编写。政策和程序也应不断更新，以确保相关性。计划中的任何新政策也应得到高级官员的批准。

• 在记录您的风险评估时，您可以考虑评估所采取的缓解措施。对于新产品，您应该考虑并记录与之相关的任何风险，同时共同规划减轻这些风险的策略。

• 应以书面形式制定持续的合规培训计划，并不断进行审查和更新。对于独资企业，您不需要有培训计划，而是应该能够证实替代合规计划所需的所有其他必要因素的可用性。

• 培训计划应提供给一线员工或代理人、参与客户交易活动、处理现金或资金的员工或监督合规计划的高级管理人员和内部审计师。

• 您的培训计划的一个简单指南是包括有关洗钱的全面背景信息以及该流程的运作方式，预防和发现此类案件的可用合规政策和程序以及每位员工的应有责任。它还应根据您的业务性质量身定制，以便您的员工和人眼能够关联和识别可疑交易。

• 两年一次的审查可以由对法案及其相关法规有充分了解的内部或外部审计师进行。

验证客户身份

• 在每个加拿大货币服务业务中，了解和理解您的客户至关重要。

• 根据相关法案、相关法规以及获得 加拿大MSB牌照的条款 ，所有货币服务业务都有义务验证其客户的身份。

• 通常，验证过程需要审查公司名称和地址以及公司董事的姓名。

• 本识别过程适用于提供例如以下服务时：
  • 发行或兑现金额为3,000加元或更高的可转让票据；
  • 汇款或转移金额为1,000加元或更高的资金；
  • 外币兑换金额为3,000加元或更高；
  • 大额现金交易；
  • 可疑交易；以及
  • 客户信息记录。

报告

• 根据该法案，加拿大MSB牌照（货币服务业务）持有人必须完成和提交交易和财产报告。

• 如果有合理数量的证据怀疑特定交易的真实性，您必须尽快提交可疑交易报告。

• 否则，对于金额为10,000加元或以上的大额国际款项，必须在5个工作日内提交报告。

保持记录

• 通常，所有加拿大MSB牌照（货币服务业务）持有人都必须维护和安全保存可疑交易、大额现金交易、3,000 美元或以上的交易、外币兑换、正在进行的服务协议的记录。

• 这些记录应根据要求在 30 天内供 FINTRAC 检查。

加拿大MSB的几种报告类型：

加拿大的MSB（货币服务业务）需满足多项报告要求。以下是加拿大MSB的一些关键报告要求：

• 大额现金交易报告： 加拿大的MSB在现金交易金额达到10,000加元或以上时，需在交易后15天内向加拿大金融交易与报告分析中心（FINTRAC）报告。大额现金交易报告必须在交易进行后的15个日历日内提交给FINTRAC。报告必须包括以下信息：

• 交易日期和时间
• 交易涉及的现金总额
• 进行交易的个人或实体的姓名和地址
• 交易类型（例如货物或服务销售、贷款偿还等）
• MSB从事的业务类型（例如货币汇款、外汇等）

• MSB还需要保存与大额现金交易报告相关的记录，保存期限为五年。

• 可疑交易报告： MSB在得知任何可疑交易后，需尽快向FINTRAC报告。可疑交易报告（STR）是《刑事得益（洗钱）和恐怖融资法案》（PCMLTFA）下的要求，适用于加拿大所有金融机构，包括MSB。

• 根据该要求，MSB必须向加拿大金融交易与报告分析中心（FINTRAC）报告任何有合理理由怀疑与洗钱或恐怖融资有关的交易。MSB应在得知交易或企图交易后尽快提交STR。报告必须包括以下信息：

• 进行交易的个人或实体的姓名、地址和其他身份信息
• 交易日期和时间
• 交易涉及的金额和资金类型
• 交易的性质和任何支持文件
• 任何有助于确定交易或涉及的各方的相关信息。

• MSB还需要保存与可疑交易相关的记录，保存期限为五年。

• 恐怖主义财产报告： 加拿大的MSB需向FINTRAC报告他们有理由相信属于恐怖分子或恐怖组织拥有或控制的任何财产。根据该要求，MSB必须向 加拿大皇家骑警（RCMP） 报告他们有理由相信属于恐怖分子或恐怖组织拥有或控制的财产。这包括有形和无形财产，如现金、证券或知识产权。

• 当MSB有合理理由怀疑某财产是恐怖主义财产时，报告要求即触发，基于他们在业务过程中获得的信息。一旦怀疑出现，报告必须尽快提交给RCMP。

• 报告应尽可能包括关于财产和涉嫌的恐怖分子或恐怖组织的详细信息，包括他们的姓名、地址和其他可获得的身份信息。MSB还应采取措施防止恐怖主义财产的转移，冻结该财产，并在与财产相关的任何调查中与执法机构合作。

• 跨境现金和货币工具报告： MSB需要向 加拿大边境服务局（CBSA）报告物理跨境携带货币或货币工具价值达到10,000加元或以上的情况。

• 根据该要求，个人必须向加拿大边境服务局（CBSA）报告携带或运输价值为10,000加元或以上的货币或货币工具。货币和货币工具包括现金、银行汇票、旅行支票以及以不记名形式的证券或可转让工具。

• 报告义务适用于所有交通方式，包括陆地、空中和海上。个人必须在入境或离境时通过填写《跨境携带实物货币和货币工具报告表（表格E677）》来申报货币或货币工具。

• 货币或货币工具的跨境运输报告要求旨在防止资金的非法跨境流动，例如洗钱、恐怖分子资金支持或其他犯罪活动。未能遵守货币或货币工具的跨境运输报告要求可能导致货币或货币工具被扣押，以及罚款和处罚。

• 大额虚拟货币交易报告： 加拿大MSB在2020年引入了大额虚拟货币交易报告的要求，作为《犯罪所得（洗钱）和恐怖分子资金筹集法案》（PCMLTFA）的修订部分。

• 根据该要求，从事虚拟货币交易（包括购买、销售或转让虚拟货币）的MSB必须在交易金额达到10,000加元或以上时，在五个工作日内向加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）报告该交易。报告必须包括以下信息：

• 交易日期和时间
• 交易涉及的虚拟货币类型和金额
• 用于确定交易加元价值的汇率
• 发起交易的客户的身份信息，包括姓名、地址和出生日期
• 接收虚拟货币的收款人的身份信息，包括姓名和地址。

• MSB还需要保留有关大额虚拟货币交易的记录，保存期限为五年。

• 电子资金转移（EFT）报告： 电子资金转移（EFT）报告是《犯罪所得（洗钱）和恐怖分子资金筹集法案》（PCMLTFA）下的要求，适用于加拿大的所有金融机构，包括MSB。

• 根据该要求，MSB必须向加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）报告任何10,000加元或以上的EFT，无论是单笔交易还是一系列相关交易。EFT报告必须在发送或接收EFT后的五个工作日内提交给FINTRAC。报告必须包括以下信息：

• EFT的日期和时间
• EFT的金额
• 发送EFT的人或实体的姓名和地址
• 接收EFT的人或实体的姓名和地址
• 发送EFT的账户类型
• 接收EFT的账户类型
• 任何其他可能有助于识别交易的相关信息，如交易参考号码或发票号码。

• MSB还需要保留与电子资金转移报告相关的记录，保存期限为五年。

• 旅行规则： 旅行规则是加拿大《犯罪所得（洗钱）和恐怖分子资金筹集法案》（PCMLTFA）下的要求，适用于包括MSB在内的所有金融机构。旅行规则要求MSB在代表其客户发送或接收资金时，提供有关电汇的发起人和受益人的特定信息。根据旅行规则，MSB在电汇指示中必须包括以下信息：

• 电汇发起人的姓名和地址
• 电汇发起人的账户号码（如有）
• 电汇受益人的姓名和地址
• 电汇受益人的账户号码（如有）
• 这些信息旨在帮助识别和追踪可能与洗钱或恐怖主义融资有关的可疑交易。
• 值得注意的是，旅行规则要求适用于1,000加元或更高金额的所有电汇。MSBs还需要保留电汇指示的记录至少五年。

保持记录

• 根据《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法案》（PCMLTFA），加拿大的MSBs需要至少保留与其金融交易相关的记录至少五年。这些记录保存要求旨在帮助防止洗钱、恐怖主义融资和其他非法活动。MSBs需要保留以下记录：

• 客户信息： MSBs必须保存客户的姓名、地址和其他身份信息，以及身份证明文件的副本。

• 交易信息： 客户信息：MSBs必须保存客户的姓名、地址和其他身份信息，以及身份证明文件的副本。

• 可疑交易报告： MSBs必须保留与他们向加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）提交的任何可疑交易报告相关的记录。

• 大额虚拟货币交易报告： MSBs必须保留与他们向FINTRAC报告的任何大额虚拟货币交易相关的记录。

• 电子资金转账报告： MSBs必须保留与他们向FINTRAC报告的任何电子资金转账相关的记录。

• 大额现金交易报告： MSBs必须保留与他们向FINTRAC报告的任何大额现金交易相关的记录。

• MSBs必须以便于检索并在FINTRAC请求时提供这些记录。这些记录还必须以安全的方式保存，以防止未经授权的访问或篡改。这些记录应在FINTRAC要求时的30天内提供给FINTRAC进行检查。

未报告的处罚

• 加拿大的MSB对不报告或未遵守《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法案》（PCMLTFA）的报告要求可能面临处罚和罚款。不报告或未遵守报告要求的处罚包括：

• 行政罚款（AMP）： 作为执行PCMLTFA的监管机构，FINTRAC可以对不合规行为处以行政罚款。行政罚款的金额根据不合规行为的性质和严重程度而异，对个人的每项违规处罚金额为1至100,000加元，对公司的每项违规处罚金额可高达500,000加元。

• 刑事处罚： 在故意不合规或严重违规的情况下，MSB和个人可能面临刑事处罚，包括罚款和监禁。

• 注销注册： FINTRAC还可以撤销MSB的注册，如果发现MSB存在严重不合规或违反PCMLTFA的行为。

• 声誉损害： 不合规可能导致重大声誉损害，从而导致客户和业务流失。

• 考虑到不报告或未遵守报告要求的潜在后果，MSB建立和维护有效的合规计划，并确保员工接受《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法案》（PCMLTFA）下的义务培训非常重要。这包括制定记录保存、报告和风险评估的政策和流程，以及定期进行内部审核以确保持续合规。

获得加拿大MSB牌照需要多久？

• 一般来说，加拿大MSB牌照（货币服务业务）申请所需的时间最少 1 个月。每个申请都将被单独审查，可能会需按要求提供额外的支持文件或信息。

• 例如，如果先前提供的信息缺失、不完整或不一致，则可能澄清请求。收到请求后，您将有额外 30天 时间进行必要的修改或验证之前提交的信息。

申请加拿大MSB牌照所需文件是什么？

要在加拿大申请Money Services Business货币服务业务（MSB）牌照，通常需要提供以下文件：

• 业务注册文件：包括证明您的业务已在适当的政府机构注册的文件，例如公司章程、营业注册证书和营业执照。

• 身份证明文件： 包括与业务相关的所有个人的政府签发身份证明，如护照、驾驶执照和出生证明。

• 商业计划 这应包括对您的业务运营、目标市场、竞争情况和财务预测的详细描述。

• 合规计划： 这应包括您的业务已实施的符合反洗钱和反恐融资法规的政策和流程的书面描述。

• 财务报表 包括当前财务报表，如资产负债表和利润表，以及未来两年的财务预测报表。

• 犯罪记录检查： 包括与业务相关的所有个人的犯罪记录检查。

• 保证金： 一些省份要求MSB提供保证金作为获得牌照的条件。

• 需要注意的是，具体所需文件可能因您的业务所在的省份或地区而有所不同。此外，在许可过程中，根据加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）的要求，您可能需要提供额外的文件或信息。

如何获得 加拿大MSB牌照？

• 特加商务咨询将通过协助您 注册加拿大公司 、提供当地公司地址、当地提名董事和当地公司秘书为您进一步办理加拿大MSB牌照。通常，此过程需要 大概需要 2 周.

• 注册公司后，我们将前往当地或国际有信誉的银行 开立企业银行账户 。您的企业银行账户准备就绪需要大约 4 周.

• 我们的专业顾问团队还将协助您通过在线门户网站向FINTRA注册。通常，这需要通过预注册流程提交各种KYC文件，例如您的公司编号、电子邮件地址等。

• 接下来，我们将通过详细说明您的银行账户信息、合规主管信息、员工人数、注册信息等，提交您的牌照申请表以 申请货币服务业务牌照 。对于外国企业，您可能需要提供警方犯罪记录检查。如果警方犯罪记录检查需要翻译，我们将审核并将文件翻译成英文供您审阅。

• FINTRAC 要求每家公司提供加拿大代表的姓名和地址。如有需要，我们将指定一名合适的代表代表您接收通知和文件。

• 之后，我们的顾问团队将协助您准备全面的商业计划以及合规计划。商业计划和合规计划将以书面形式起草，供您进一步审查。此步骤骤需符合该法案和 FINTRAC 实施的相关法规。

• 由于所有申请加拿大MSB牌照的公司都需要一名合规主管，特加商务咨询还将协助招聘一名合适的合规主管。合规主管还需熟悉该法案及相关法规，以确保您的业务始终合规。

• 制定和执行书面合规政策对于保持加拿大MSB牌照至关重要。我们的团队将审查采用的合规政策，并为您提供关于如何更有效地更新和改进合规计划的建议。我们还将协助您起草合规计划的有效性评估。

• 在进行 FINTRAC 测试之前，特加商务咨询还将就如何更新所需文件或改进现有合规计划向您提供建议。这是为了确保您的企业能够持续应对所有洗钱或金融犯罪威胁。

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• 特加商务咨询是一家一站式企业服务提供商，拥有全球合作伙伴网络和多元化的业务组合。我们为国际客户提供广泛的帮助，帮助国际客户申请例如加拿大MSB牌照这样的 支付牌照 。我们的服务包括公司注册、牌照申请准备、全面设置和运营实体的时间表制定、所需文件的起草以及收集相关可接受数据。

• 此外，特加商务咨询还可以根据您的长期业务目标，协助您获得其他 离岸金融牌照 申请以实现您的长期业务目标。

• 现在联系我们 了解如何办理加拿大MSB牌照以开展货币服务业务的信息。我们的专家团队将在接下来的 24 小时内回复。

常见问题

如何向 FINTRAC 报告？

各种报告的截止日期是什么时候？

我提交的报告会怎么样？

报告期间是否会收取任何费用？

是否有必要报告不完整的可疑金融交易？

我必须向其他当局报告任何恐怖分子财产吗？

FINTRAC 会冻结资金吗？

MSB的客户隐私受到保护吗？

涉及哪些处罚？

被起诉的民事和刑事处罚有什么区别？