塞浦路斯银行牌照

塞浦路斯银行牌照

• 申请塞浦路斯银行牌照可能是一个耗时且困难的过程。特加商务咨询提供全方位的必要服务，以协助您的公司遵守监管机构的义务。我们的服务包包括公司成立、起草重要文件、提供注册地址和注册当地代理、公司银行开户以及最终提交银行牌照申请。

• 在 2009-2013 年经济危机和随后的欧盟救助之后，塞浦路斯的银行和金融业务部门发生了重大变化。经济危机主要是由希腊经济和主权债务的敞口以及严重杠杆化的房地产行业引发的；所有这些因素导致塞浦路斯银行的投资组合中不良贷款 (NPL) 的比例高得令人无法接受，有时甚至超过 50%。为了换取欧盟的救助支持，塞浦路斯政府于 2013 年 3 月签署了《经济调整计划谅解备忘录》(MoU)。

• 对银行系统的要求和缺点的评估是谅解备忘录进程的一个重要方面。之后，制定了重要的目标，并采取了实现这些目标的步骤。这包括信贷机构的资本重组和重组，以及改善银行和金融部门的监管框架。虽然实现这些目标的过程往往很艰难，但最终的结果是当地银行和金融机构变得合理、稳定、资金充足，而且最重要的是，投资于公司治理。

获得塞浦路斯银行牌照有什么优势？

税收优化

• 公司税率为 12.5%，不征收股息税或资本利得税、预扣税或证券利润税。贵公司的外国来源收入不征税。

亲商政府

• 继 2013 年经济危机之后，塞浦路斯朝着亲商政策迈出了一大步。他们提供了大量的税收减免，并向投资者开放国家，建立有吸引力的非本国地位，授权对基金经理的税收激励，建立 CBI 和 RBI 计划，并修订银行法规以允许银行将贷款证券化。这降低了不良贷款并为该岛提供了新的外国直接投资，随后使塞浦路斯经济恢复了活力。

进入更大的市场

• 通过在塞浦路斯建立离岸业务，您将获得进入欧盟市场的完整准入。您可以在其他欧盟成员国开展业务而无需获得额外许可，因此塞浦路斯许可证允许您在欧盟内自由开展业务。

直接顺畅的流程

• 像往常一样，获得金融许可证是一个困难的过程。尽管如此，在塞浦路斯获得金融牌照的程序非常严格，只允许合法参与者使用，同时又足够灵活以具有吸引力。

塞浦路斯金融服务的监管机构是什么？

• 塞浦路斯共和国负责银行监管、监督和决议的国家机构是塞浦路斯中央银行（“CBC”）。CBC 受 2002 年塞浦路斯中央银行法（“CBC 法”）管辖。CBC 法规定了 CBC 在塞浦路斯共和国银行监管方面的主要职责。

• 由于塞浦路斯自 2008 年 1 月起成为欧元区的一部分（并且作为单一监管机制（“SSM”）的一部分，欧洲中央银行（“ECB”）承担了多项与信贷机构审慎监管政策相关的任务在 SSM 参与成员国成立，这些成员国已获得理事会条例 (EU) No 1024/2013 的授权。

• 此外，塞浦路斯证券交易委员会 (CySEC) 负责监督运营并确保财务规则和程序符合欧洲 MiFID 金融协调法。

塞浦路斯银行牌照允许开展哪些活动？

根据塞浦路斯信贷机构业务法，银行不得从事除 CBC 授予的银行牌照授权以外的任何业务。允许进行以下活动：

• 接受存款和其他应偿还资金

• 贷款

• 提供支付服务

• 发行和管理其他支付方式，包括旅行支票和银行汇票
  担保和承诺

• 为自己的账户或为客户的账户进行交易
  • 货币市场工具，包括支票、票据和存款证；
  • 外汇；
  • 金融期货和期权；
  • 汇率和利率工具；
  • 可转让证券。

• 参与证券发行并提供与此类发行有关的服务

• 就资本结构、产业战略以及相关问题和建议以及与企业购买和合并相关的服务向企业提供咨询

• 金钱经纪

• 投资组合管理和建议

• 证券的保管和管理

• 信用咨询服务

• 安全保管服务

• 电子货币的发行

获得塞浦路斯银行执照有哪些监管要求？

最低资本：

• 法律规定申请人的最低资本额为 5,000,000 欧元，并且必须在银行实体的整个业务运营过程中保持不变。

• 初始资本可包含第 575/2013 号条例 (EU) 第 26 条中提到的一项或多项要素：
  (a) 资本工具，前提是满足后续条款和条例规定的条件；
  (b) 与 (a) 点中提及的工具相关的股份溢价账户；
  (c) 留存收益；
  (d) 累计其他综合收益；
  (e) 其他储备。

• 中央银行可授权初始资本低于上述限额的特定类别信贷机构，但须满足下列条件：
  • 初始资本不少于 1,000,000 欧元；
  • 中央银行应将使用此选项的原因告知委员会和欧洲银行管理局。

管理：

• 至少需要两 (2) 名执行董事来有效指导信贷机构的业务。

注册办事处：

• 公司必须在塞浦路斯注册其办事处，并在该国开展银行业务和/或提供银行服务。

哪些法律实体可以在塞浦路斯作为银行运营？

可以作为银行运营的法人实体如下：

• 根据相应公司法的规定在塞浦路斯共和国注册成立的信贷机构；

• 根据该成员国的相应立法在该成员国成立并获得授权的信贷机构，以便通过分支机构在塞浦路斯共和国开展业务；

• 根据该国相应立法在第三国建立和授权的信贷机构，以便通过分支机构在塞浦路斯共和国开展业务。

此外，除了银行之外，支付机构（允许在整个欧盟提供和执行支付服务）如果满足适当的条件，则可以由 CBC 获得经营许可，因为支付服务指令已通过塞浦路斯立法纳入塞浦路斯立法。支付服务法。塞浦路斯中央银行是塞浦路斯负责授权和监管此类支付机构的机构。

获得塞浦路斯银行执照的过程是怎样的？

成立塞浦路斯公司:

• 根据塞浦路斯银行法，计划在塞浦路斯开展银行业务的实体需要在塞浦路斯正式注册并成立。除非申请人已经是在不同司法管辖区根据许可开展银行业务的法人实体。在这种情况下，后者可以向 CBC 申请分行许可证，以便在塞浦路斯开展银行业务。

• 特加商务咨询的专业团队将协助在该国组建实体。我们将指导您根据塞浦路斯公司法选择最适合的业务结构。

• 为了继续注册您的塞浦路斯实体，我们将确保您满足监管要求。因此，我们将协助提供有关当地办事处和当地注册代理人的服务，他们将作为您的实体在塞浦路斯政府当局的代表。一切就绪后，我们的团队将前往公司和知识产权注册处 注册一家塞浦路斯公司 。

• 为了继续注册您的塞浦路斯实体，我们将确保您满足监管要求。因此，我们将协助提供有关当地办事处和当地注册代理人的服务，他们将作为您的实体在塞浦路斯政府当局的代表。一切就绪后，我们的团队将与公司和知识产权注册处一起前往注册一家塞浦路斯公司。

开设企业银行账户

• 公司注册后，您可以继续开立公司银行账户。特加商务咨询的银行团队将协助整合您选择的信誉良好的银行开设公司银行账户的文件。

• 通常，董事和股东无需前往塞浦路斯开设公司银行账户。但是，如果需要出差，我们将派一名代表陪同您参加银行会议。或者，我们的团队将与银行协商改为召开电话会议或请求豁免。

• 成功开立企业银行账户后，特加商务咨询会将网上银行令牌和访问代码快递到您的首选地址。

• 请注意，相应的公司银行账户将用于证明在申请塞浦路斯银行执照的后期阶段满足最低资本要求。

在您的实体成功成立后，我们的许可专家团队将接手您的工作并着手准备银行牌照申请。通常，塞浦路斯银行牌照申请流程会经历以下几个阶段：

• 预申请会议

• 申请阶段

• 银行牌照

• 银行授权开展银行业务

A阶段：申请前阶段/需要满足的条件：

• 在此阶段，通常会与监管机构举行预先会议，申请人的代表必须说服该实体有能力在该国开展银行业务。申请人应披露直接或间接持有合格控股的自然人或法人的股东或成员的身份以及此类持股的百分比，或者在没有合格持股的情况下，披露最大股东或成员的身份。

• 因此，中央银行应确信并被告知：
  • 股东或成员的适当性以及不符合有关“适当人选”的标准时的披露。
  • 申请人与其他自然人或法人之间存在任何可能妨碍CBC有效行使监管职能的密切联系。
  • 一个或多个自然人或法人受第三国法律、法规或行政规定约束，而信贷机构与其有密切联系或适用该法律、法规或行政规定有困难的，不得阻断CBC监管使命的有效履行。
  • 申请人应向中央银行提供其所要求的信息，以便能够持续监督银行法规定的条件的遵守情况。

B阶段：应用阶段：

在申请阶段，申请表必须连同大量信息和文件一起提交。申请文件旨在向 CBC 提供有关以下方面的信息

• 申请人的所有直接或间接控制人、董事和经理的身份和适合性，通过特定的问卷调查和管理管理层适合性的规定。

• 拟建银行的资金来源，以及该来源的透明度和合法性；

• 申请人、其控制人和/或其所属机构集团的财务状况；

• 拟议银行业务计划的充分性，其中必须提供对拟开展的银行活动、预计财务状况、管理和组织结构的见解，包括拟议的内部治理和合规程序以及拟使用的合规系统；

C阶段：许可

• 在此阶段，如果一切顺利，如果在可能的面谈后确信管理机构的成员具有良好的声誉和足够的知识、资格和经验以履行其职责，中央银行将授予银行牌照。董事会反映了足够广泛的经验，并满足塞浦路斯银行业和相关法律规定的要求。

• 中央银行可以在授予授权之前咨询另一个成员国的主管当局，当申请人 –
  • 是另一成员国授权的信贷机构的子公司；或者
  • 母信贷机构的子公司在另一成员国获得授权，或
  • 由审计另一成员国授权的信贷机构的同一自然人或法人控制。

在 C 阶段（许可）结束时，新获得许可的银行需要写信给 CBC，声明：

• 它已遵守其银行牌照所附的所有条件；

• 其初始资本已全部缴足（对于本地注册银行）；

• 其对存款保护基金和银行客户投资者赔偿基金的初始缴款已经支付

• 开展银行活动的场所符合最佳实践和行业标准的安全和保护要求；

• 所实施的信息和会计系统能够产生真实的财务状况，为决策提供必要的信息，并确保及时准确地编制年度或定期财务报表以及审慎/统计报表.

• 上述信件应附有银行认可的外部审计师的确认书，即银行已满足阶段 C 的要求。

申请塞浦路斯银行牌照需要哪些材料？

塞浦路斯颁发银行牌照，这表明特定的规则和条例适用于申请人。除了国家严格的公司注册立法外，还需要大量的授权资本和一套全面的文件，其中可能包括但不限于 –

• 银行名称及其法律结构

• 银行董事的姓名和简历

• 证明申请人和董事没有刑事责任的证明书

• 申请人的详细信息以及所有要求的信息和文件。

• 包含所有必需信息和文件的操作程序。

• 包含所有必需信息和文件的商业计划。

• 结构组织描述。

• 初始资本的证据。

• 保护电子货币用户和/或支付服务用户资金的措施。

• 治理安排和内部控制机制。

• 监控、处理和跟进安全事件和与安全相关的客户投诉的程序。

• 归档、监控、跟踪和限制对敏感支付数据的访问的流程。

• 业务连续性安排。

• 原则和定义适用于绩效、交易和欺诈统计数据的收集。

• 安全政策文件。

• 遵守与洗钱和恐怖主义融资相关的义务（AML/CFT 义务）的内部控制机制。

• 申请人的合格持有人的身份和适用性评估。

• 电子货币机构管理机构成员和主要职能负责人的身份和适合性评估。

• 法定审计师和审计公司的身份。

• 可以支持申请表的任何其他文件

获得塞浦路斯银行牌照的时间表是什么时候？

• CBC 从收到新申请之日起最多有 6 个月的时间（不包括回答问题和收集进一步信息的时间）来传达决定。如果申请获得批准并由 CBC 提供牌照，持牌银行必须在最长 12 个月内筹备设立和运营。

• 如果中央银行拒绝授予信贷机构开办企业的授权，则必须在收到申请之日起 6 个月内将其决定和决定理由书面通知申请人，或者如果申请不完整, 在收到做出决定所需的所有信息后的 6 个月内。在任何情况下，必须在提交申请后的 6 个月内做出授予或拒绝授权的决定。

• 授权的信贷机构可以通过书面通知中央银行的方式撤销其执照。退货自通知之日起生效，或者，如果指定了更晚的日期，则退货自该日起生效。如果通知中指定了较晚的日期，则信贷机构可以通过向中央银行发出新的书面通知来确定更早的返还日期，该日期不得早于其最初通知的日期。授权的退回是不可撤销的，除非特别说明它将在以后的日期生效，并且中央银行在该日期之前以书面形式通知信贷机构接受撤销。

获得塞浦路斯银行牌照需要多少费用？

• 聘用费用取决于特加商务咨询提供的服务。我们提供各种服务，从支持您的注册程序到获得英国EMI牌照。总金额将包括公司注册费、牌照费以及可能产生的任何额外费用。

• 在我们开始注册过程之前，我们将与您详细讨论完整的订婚价格，以便您准确了解您所支付的费用。特加商务咨询会在开始任何业务之前尝试提前了解业务费用。所有这些条款和条件将在我们的任命信中明确列出。

我们的服务

• 特加商务咨询将协助您提供全面的服务以获得塞浦路斯银行牌照，其中包括协助组建申请银行牌照的公司、整理必要的背景信息以提交银行牌照申请，以及准备银行牌照申请中的重要公司文件。

• 此外，特加商务咨询将为我们的国际客户提供有关他们可能面临的任何年度合规性和 离岸银行牌照 维护的咨询服务。

• 此外，特加商务咨询将为企业的监管合规解决方案提供建议，一旦获得所需的认证和许可，银行就会全面投入运营。我们将确保在整个参与过程中与当地中央银行、监管机构和政府官员保持顺畅的沟通。

• 特加商务咨询的许可专家团队精通根据您的业务活动和长期目标获得其他离岸金融许可。

了解更多

现在联系我们 了解更多关于如何获得塞浦路斯银行执照的信息。我们的专家团队将在接下来的 24 小时内回复。

常见问题

谁监管塞浦路斯的银行？

如何在塞浦路斯获得银行牌照？

塞浦路斯最普遍的公司结构形式是什么？

在塞浦路斯设立银行并获得塞浦路斯银行牌照所需的最低股本是多少？