加拿大MSB牌照合规官服务

加拿大MSB牌照合规官

• 加拿大MSB合规官在货币服务企业遵守加拿大《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）中反洗钱和反恐怖主义融资（AML/CTF）法律方面发挥着至关重要的作用。根据FINTRAC的规定，合规官负责实施合规计划、进行风险评估，并作为主要联系人与监管机构联系。包括世界银行在内的多份国际报告强调了强有力的反洗钱框架的重要性，并指出像加拿大这样的国家已经建立了强有力的框架，旨在保护其金融系统免受犯罪分子的侵害。

• 对于寻求在加拿大注册公司并以货币服务公司 (MSB) 形式运营的企业，特加商务咨询 提供全程专家指导，从妥善的公司注册到任命合格的合规官，再到设计量身定制的合规方案，特加商务咨询 确保客户满足监管流程的每一步要求。我们还提供员工培训和持续合规监控服务，通过在复杂的监管环境中提供支持和清晰的指引，确保每家货币服务公司都能在加拿大安心运营。

任命加拿大MSB合规官的好处

确保合规性

• 合规官是加拿大货币服务业务 (MSB) 监管合规的基石，尤其要遵守《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》(PCMLTFA)。合规官负责制定、实施和维护针对业务运营的反洗钱/打击恐怖主义融资政策、风险评估和程序。

• 为了协助开展此项活动，合规官采用积极主动的方式，确保 MSB 履行加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 规定的报告义务和记录保留义务，同时降低因不合规而受到处罚和/或可能扰乱或关闭业务的法律诉讼的可能性。

充当监管机构的联络人

• 合规官是MSB与监管机构（例如FINTRAC）之间的官方联系人。主要负责按时报告和提交必要的表格。合规官也是监管机构回应问询和/或活动审计的主要联系人。

• 设立一个官方联系人，确保举报和响应的联系点单一。此外，专门负责与监管机构沟通的联系人能够与监管机构进行清晰、简洁、可靠且专业的沟通，并随着时间的推移建立信任，这在MSB接受监管审查或面临合规问题时将大有裨益。

管理和降低风险

• 金融机构面临着洗钱和恐怖主义融资的严重风险。合规官持续监控MSB的各项活动，进行风险评估，并识别其运营中的潜在漏洞。通过实施控制措施和纠正措施，合规官可以保护MSB免受通过MSB进行的非法活动可能带来的财务、声誉和监管影响。

确保 MSB 与监管变化保持一致

• 反洗钱/反恐怖融资法规会不断更新，以应对新出现的威胁，合规官必须紧跟这些变化。合规官将根据需要修改 MSB 的政策、程序和培训计划，以保持合规性。建立持续的法规监控机制将有助于确保 MSB 不会无意中违反新规，并在不断变化的监管环境中保持强大的合规地位。

简化 MSB 合规性

• 加拿大要求MSB仅任命一名合规官，且该合规官无需为加拿大居民。这种灵活性简化了合规要求，尤其对于考虑进入加拿大市场的外国企业而言，相比于其他对合规官要求更为繁琐的司法管辖区（例如需要多名合规官和加拿大居民），可以减少行政负担和成本。因此，加拿大是MSB的理想司法管辖区。

促进银行和商业运营

• 银行或金融机构期望 MSB 提供的银行服务类型可能要求 MSB 在向其提供基本银行服务之前，必须拥有完善的合规框架。如果 MSB 拥有一位称职的合规官，就能让银行或金融机构确信 MSB 正在监控其运营并遵守严格的监管标准，从而确保他们能够开设账户、处理付款并享受其他银行服务。成功的银行运营能够保障 MSB 的日常平稳运营，维护并建立其在支付/供应合作伙伴和客户中的信誉。

支持制定强有力的合规计划

• 合规官负责领导制定适合MSB的合规计划，包括制定风险评估、制定适当的内部控制措施以及培训员工。强大的合规计划和监管要求可确保所有员工了解其与MSB反洗钱/反恐怖融资活动相关的义务，并确保运营符合MSB的监管要求。结构化的合规计划还有助于提高运营效率、减少错误并维护运营诚信。

谁应该任命加拿大 MSB 合规官？

• 每家在加拿大运营或提供服务的货币服务企业 (MSB) 都必须任命一名合规官，以遵守《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》(PCMLTFA)。该法案适用于加拿大本地 MSB 以及希望在加拿大注册运营的外国 MSB。合规官负有法律责任，负责管理 MSB 的反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CTF) 合规计划，并作为与加拿大金融情报机构 FINTRAC 的主要联络人。

以下实体必须任命合规官：

所有在加拿大开展业务的货币服务企业 (MSB)

• 任何在加拿大拥有实体、员工、代理或分支机构的 MSB都必须指定一名合规官来监督 AML/CTF 合规情况并管理监管义务。

加拿大本地 MSB

• 根据加拿大金融交易报告和报告中心 (FINTRAC) 的规定，在加拿大注册成立的金融服务机构 (MSB) 或在加拿大设有实体的机构必须指定一名合规官。合规官必须精通《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》(PCMLTFA) 及其相关法规。

在加拿大提供服务的外国MSB

• 即使外国MSB未在加拿大注册成立或实际运营，也必须指定一名合规官才能获得FINTRAC的加拿大MSB牌照批准。合规官可以位于加拿大境外，但需了解加拿大反洗钱法律。

在加拿大注册为 MSB 的实体

• 任何在加拿大注册从事 MSB 活动的公司都必须指定一名合规官，这是 FINTRAC 合规计划的一部分。

根据加拿大反洗钱/打击恐怖主义融资法律，负有报告义务的实体

• 从事汇款、外汇或发行超过一定门槛的流通票据的 MSB 必须指定一名合规官负责合规工作并向 FINTRAC 报告。

加拿大MSB合规官资格

了解加拿大反洗钱/打击恐怖主义融资立法

• 合规官必须了解《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）及其相关法规，以便实施和管理合规计划。

• 合规官应拥有足够的权力并能接触高级管理层或董事会来执行合规政策并根据需要做出更改。

权力和接触高级管理层

• 合规官应拥有足够的权力并能接触高级管理层或董事会来执行合规政策并根据需要做出更改。

熟悉 MSB 的业务活动

• 了解 MSB 的公司结构、活动和行业相关的洗钱和恐怖主义融资风险标准对于成功管理合规性至关重要。

可以是所有者

• 如果合规官具备知识和行动权力，则可以是所有者、董事、高级经理或其他指定人员，例如输出顾问。

无需实际居住在加拿大

• 合规官不需要居住在加拿大，但必须能够有效地履行其职责，包括与 FINTRAC 沟通。

独立于运营角色

• 在较大的企业中，最好并建议合规官不要参与资金的接收、转移或支付，以便他们能够进行独立监督。

加拿大MSB合规官协助

针对活跃和休眠货币服务业务的认证专业知识

• 特加商务咨询 为休眠和活跃的加拿大 MSB 提供全方位外包合规官服务。我们所有的合规官均为认证反洗钱专家 (CAMS) 和认证加密资产 AFC 专家 (CCAS)，拥有 5 年以上行业经验。这是为了确保您的合规部门安全可靠，并确保所有监管要求均符合监管机构的要求。

对于休眠 MSB

• 我们可以协助贵公司向金融交易报告与报告中心 (FINTRAC) 提交信息，提供全面指导，帮助您建立完善的合规体系，并担任临时合规官。如有需要，我们的团队甚至会与银行进行面谈。

对于有源 MSB

• 我们将根据您的MSB客户需求，定制合规官服务。例如：KYC审核、持续交易监控以及所有反洗钱/反恐怖融资法规合规。我们将协助贵公司进行审计，并履行所有其他报告义务，确保您的货币服务业务完全合规。

• 最低聘用期限为3个月。聘用期限自向FINTRAC提交报告之日起计算。

特加商务咨询加拿大MSB 合规官提供的服务

• 为 MSB 业务创建、实施并保持有效的 AML/CTF 合规措施。
• 制定符合《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法案》（PCMLTFA）的书面合规政策和程序。
• 创建并维护一个风险评估框架，将产品、客户、交付渠道、地理位置和业务关系视为影响因素。
• 为员工和代理商引入并继续维持持续的反洗钱/反恐怖融资合规培训计划。
• 建立有效的记录保存方式来识别和保留所有所需的文件。
• 进行内部审计并聘请独立第三方评估反洗钱/反恐怖融资计划的有效性。

• 确保遵守 PCMLTFA 规定的所有报告义务，包括：
  • 大额现金交易报告（LCTR）
  • 电子资金转账报告 (EFTR)
  • 可疑交易报告（STR）
  • 恐怖分子财产报告（TPR）
  • 大额虚拟货币交易报告

• 识别和评估 MSB 业务各个领域的洗钱和恐怖主义融资风险。

• 确保在入职和交易期间建立并遵守适当的客户识别和验证流程。

• 对于被认为高风险的客户实施加强尽职调查 (EDD) 措施。

• 定期为员工和代理提供反洗钱/反恐怖融资培训，以确保他们了解合规责任。

• 确保员工了解其在识别和报告可疑活动方面的责任。
• 安排至少每两年对反洗钱/反恐怖融资合规计划进行一次独立审查，或根据风险程度更频繁地进行审查。
• 准确记录客户身份和验证信息。
• 维护所有 MSB 活动的交易记录，尤其是 3,000 加元或以上的交易记录。
• 根据法律要求保留内部合规报告和任何外部合规报告。
• 根据 FINTRAC 的要求，保存记录至少五年。
• 作为与 FINTRAC 的唯一联系点，负责准备所有报告、确定所有审计和合规审查以及管理监管调查。
• 根据 FINTRAC 合规性检查的任何结果采取行动并作出回应。
• 如果 MSB 的注册信息有任何变化（例如 MSB 所有权、新业务活动或代理网络发生变化），请向 FINTRAC 提交更新文件。

加拿大MSB合规官的任命步骤

第一步：初步咨询

• 在 特加商务咨询，我们首先会尝试了解您的业务模式、 MSB 活动（例如外汇、汇款、虚拟货币）的范围和类型，以及您作为向 FINTRAC 和《犯罪收益（洗钱）及恐怖主义融资法》（PCMLTFA）报告的合规责任。在此次介绍性讨论中，我们还将总结您的关键合规问题，并就专职合规官如何帮助您在满足监管要求的同时融入运营参数提供一些建议。这使我们能够提供一份明确符合这些目标的提案。

第二步：业务参与

• 当您对我们提出的方案感到满意后，我们将进入正式合作阶段。特加商务咨询 顾问将提供一份预约函和发票，其中清晰描述合作条款并符合 FINTRAC 的要求。此正式步骤将启动我们的业务流程，准备相关文档和资源，以便从一开始就构建您的 MSB 合规框架。

步骤 3：合规官简介

• 聘任确认后，我们将提供拟任合规官的专业简介，包括其简历、资质以及之前的MSB或反洗钱/反恐怖融资经验。所有候选人均需接受尽职调查，以符合FINTRAC的要求，并证明其具备加拿大反洗钱法律、基于风险的合规和内部控制方面的知识。您将有机会考察他们的背景、索取更多信息，甚至根据您的偏好，查看不同的简历。

步骤 4：持续支持

• 在聘用期间，您聘请的合规官将积极维护您的MSB遵守反洗钱/反恐怖融资法规。合规官将定期进行风险评估，更新您的合规计划，进行交易监控，并根据FINTRAC的要求审查您的客户尽职调查和记录保存情况。特加商务咨询的支持团队将与合规官在幕后合作，确保您遵守报告要求、培训课程、内部审计以及持续监控监管更新，从而确保自始至终完全合规。

第五步：期末评估

• 合同期结束后，特加商务咨询 将审查并评估合规官的绩效，并最终听取您对合规官职责和整体贡献的反馈。之后，我们将决定您是否希望续约、提升支持力度，或将合规职责移交给公司内部员工。如果您希望续约，我们将确保续约流程完全顺畅。如果您选择不续约，我们将进行全面移交，确保您的合规工作不会中断。

加拿大MSB合规官的任命费用

• 当您聘请 特加商务咨询 为您任命加拿大 MSB 合规官时，费用通常远不止招聘。这些服务包括初步审查您的业务合规要求、起草和审查合规政策、制定符合 FINTRAC 规定的定制化反洗钱/反恐怖融资计划，以及根据您的具体情况设计和协调的业务咨询服务。特加商务咨询 还提供全方位的招聘流程支持，包括筛选文件、进行面试、协商聘用条款以找到合格的人员，以及匹配具备合规官职位所需知识和技能的候选人。

• 费用通常还涵盖持续的咨询服务，包括合规培训项目、风险评估以及为反映监管变化而对合规框架进行的重大变更。此外，对于在加拿大注册公司的客户，特加商务咨询 提供捆绑服务，包括离岸公司注册、监管合规咨询服务、公司银行开户服务以及合规官任命服务。特加商务咨询 从一开始就采取整体方法，为 MSB 提供监管合规和公司治理措施，这将确保既定的合规要求成为在加拿大严格的反洗钱/反恐怖融资监管环境中长期可持续本地运营的基础。

为什么选择 特加商务咨询？

• 凭借我们丰富的知识和全面的服务模式，特加商务咨询为您任命加拿大 MSB 合规官将为您带来独特的优势。我们的许可专家团队深谙加拿大反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CTF) 框架的复杂机制，并深知合规官在管理风险和确保合规方面发挥的重要作用。特加商务咨询 专家提供全方位的服务支持，涵盖从识别、筛选、招聘和任命具备相应技能和经验的高技能合规官，到制定符合 FINTRAC 及所有要求的定制合规计划。

• 特加商务咨询负责招聘合规官并承担任命流程中所有行政和人力资源方面的问题，例如起草职位描述、促进面试过程，直至谈判雇佣条款的最后阶段，最终最大限度地利用客户的时间和资源。

• 我们不仅为雇主提供招聘服务，还提供在加拿大启动或发展MSB业务的全套服务。所有这些服务使希望在加拿大设立或拓展业务的MSB企业能够轻松便捷。这种全方位服务不仅确保客户符合监管要求，还能在加拿大高度监管的金融行业中成功建立可持续发展且合规的业务。

寻求任命加拿大MSB合规官

• 联系我们以了解有关加拿大 MSB 合规官的更多信息，我们的团队将在 24 小时内回复您。

常问问题