阿联酋兑换货币许可证

阿联酋货币服务提供商许可证

• 阿联酋货币服务提供商许可证已成为希望在该地区充满活力的金融生态系统中运营的企业最受欢迎的金融许可证之一。多年来，阿联酋已确立其全球金融中心的地位，提供强大的基础设施、有利的监管框架和支持性的商业环境。要在阿联酋开展业务，您必须在迪拜注册公司。对于从事货币兑换、支付处理、汇款和类似服务的企业而言，获得此许可证对于在该国合法且安全地运营至关重要。

• 在 特加商务咨询，我们协助我们的国际和本地客户申请阿联酋的货币服务提供商许可证，同时确保完全符合阿联酋的货币服务提供商法规。我们的团队将处理许可流程的每个阶段，从准备文件、与监管机构沟通到许可后合规，使您能够专注于发展您的业务。

阿联酋货币服务提供商许可证的优势

• 阿联酋货币服务提供商许可证提供了多种优势，使阿联酋成为金融机构和投资者的一个有吸引力的选择：

进入蓬勃发展的金融市场

• 如果您持有 MSB 许可证，那么您可以轻松地在迪拜快速增长的金融科技领域运营。战略性的地理位置和先进的金融基础设施是积极因素，将帮助您轻松地在该地区扩展您的服务和客户群。

外资完全拥有的机会：

• 在迪拜国际金融中心（DIFC）自由区内有特定的许可证设置，可提供100%外资所有权。您不需要本地赞助人；此选项为您提供了灵活性，并有助于您吸引国际商业投资者。

全球银行网络访问

• 如果您是持牌货币服务提供商（MSP），那么您可以轻松地与国际银行建立联系。这将帮助您促进跨境交易并扩展全球商业机会。

金融机构和市场覆盖面

• 在迪拜，货币服务提供商通常服务于服务不足的人群，其中包括需要汇款的外籍人士和企业，从而促进普惠金融，并有效满足市场需求。这是通过提供方便、快捷和经济高效的服务来实现的。

监管信誉

• 如果企业获得像阿联酋中央银行（CBUAE）或迪拜金融服务管理局（DFSA）等监管机构的许可，其信誉就会提高。许可有助于向客户和合作伙伴保证企业符合反洗钱和了解您的客户法规。

阿联酋货币服务提供商许可证的类型

• 阿联酋提供多种类型的货币服务提供商 (MSP) 许可证，主要归类于阿联酋中央银行（CBUAE）的监管框架下，以及像迪拜国际金融中心（DIFC）和阿布扎比全球市场（ADGM）MSPs等金融自由区。MSP 的结构旨在适应不同级别的金融活动、运营模式和资本要求。

阿联酋许可证类别：

• 在阿联酋中央银行的监管下，货币兑换和汇款业务主要根据允许的活动分为三个主要类别：
  • A 类– 此类别仅允许外币兑换服务。该许可证最适合主要专注于货币兑换而没有汇款或工资支付功能的企业。
  • B 类– 此许可证允许外币兑换和汇款业务。这允许进行跨境资金转移，最适合同时提供兑换和汇款服务的公司。
  • C 类– 这是最全面的许可证类别之一，涵盖外币兑换、通过工资保护系统（WPS）支付工资以及汇款业务。建议希望在阿联酋建立完整运营范围的企业选择此类别。

DIFC 和 ADGM 的许可框架

• 金融自由区由迪拜金融服务管理局（DFSA）和 ADGM 的金融服务监管局（FSRA）监管。
  • 3C 类 (DIFC/ADGM)– 此类别涵盖发行储值，例如预付卡、电子货币，以及相关的数字钱包服务。根据服务组合，此类别的最低资本要求为 500,000 美元。
  • 3D 类 (DIFC)– 此类别适用于提供或运营支付账户、执行支付交易和发行支付工具的企业。此类别的最低资本要求为 200,000 美元。
  • 4 类 (DIFC)– 此许可证允许安排或建议货币服务，并提供汇款服务，例如在不创建账户的情况下转移资金。此类别的最低资本要求为 140,000 美元。

获得阿联酋货币服务提供商许可证的费用和时间表

• 一旦委托，特加商务咨询 将进行初步咨询，根据您的业务模式和阿联酋法律确定最合适的许可证类型和法律结构。我们还将提供有关合规、治理和监管期望的建议。

• 同时，我们将根据 CBUAE 的要求准备业务计划和所有反洗钱/反恐融资文件。我们还将协助您寻找本地办公室、招聘本地董事、本地反洗钱/反恐融资官等。

• 完成上述工作后，我们的团队将向 CBUAE 提交一份高质量的货币服务提供商许可证申请。

• 一旦当局完成审查，我们将协助您获得最终批准并注册您的迪拜公司。

• 在您的公司在阿联酋注册成立后，特加商务咨询 将在您抵达迪拜后的 2 周内为您办理签证和阿联酋身份证。获得阿联酋身份证后，我们的团队将帮助您开设公司银行账户，这通常需要额外的 4 周，并需要您亲自在迪拜。获得阿联酋货币服务提供商许可证的整个过程包括监管提交、合规审查和 CBUAE 的批准，通常需要大约 3 到 5 个月，具体取决于您的业务模式和监管机构的时间安排。

• 在 特加商务咨询，我们拥有透明的费用结构；获得阿联酋货币服务提供商许可证的总成本取决于多种因素。这包括您选择的司法管辖区（大陆、ADGM 或 DIFC）、许可证类型以及您是否需要许可后服务。在初步咨询期间，我们的团队会向您传达所有费用，以便您清楚地知道您所支付的费用。

阿联酋货币服务提供商许可证的监管机构

阿联酋货币服务提供商（MSP）许可证的监管机构取决于业务的设立地点，无论它位于大陆还是金融自由区内。

阿联酋大陆

• 阿拉伯联合酋长国中央银行（CBUAE）是主要的监管机构，负责管理在大陆运营的货币服务提供商 (MSP) 和支付服务提供商 (PSP) 的许可、监督和治理。

• CBUAE 执行合规以及2018 年第 14 号联邦法令和相关的支付系统法规。申请人必须向 CBUAE 的许可部门提交详细的财务、运营和反洗钱/反恐融资合规文件。

迪拜国际金融中心（DIFC）

• 对于在 DIFC 内运营的实体，监管由迪拜金融服务管理局（DFSA）控制。DFSA 负责监督所有金融和附属服务，其中包括汇款、储值发行以及支付账户运营。许可证类别也根据服务范围包括 3C、3D 和 4 类。此外，DFSA 还要求公司根据 DFSA 规则手册获得授权，以确保反洗钱/了解您的客户（AML/KYC）、行为和审慎合规。

阿布扎比全球市场（ADGM）

• 在 ADGM 内，许可和监督属于金融服务监管局（FSRA）的职权范围。FSRA 颁发 3C 类货币服务业务许可证，涵盖支付工具、储值发行、汇款以及支付账户运营。公司必须满足最低基本资本要求（通常从 250,000 美元起）和反洗钱/反恐融资义务，并向阿联酋 goAML 平台注册以报告可疑交易。

阿联酋货币服务提供商许可证允许的活动

阿联酋大陆

• 外币兑换 – 在分支机构和通过数字渠道买卖外币。

• 工资保护系统（WPS）业务 – 这包括通过授权支付系统向私营部门员工支付工资。

• 汇款服务 – 这包括通过实体网点和在线平台进行国内和跨境资金转移。

• 纯数字汇款服务 – 此类别于 2025 年最近推出，允许金融科技公司完全在没有任何实体分支机构的情况下提供跨境汇款。数字许可证持有人可以轻松地：
  • 通过应用程序或在线平台进行跨境汇款服务
  • 实施电子 KYC（e-KYC）和数字 AML/CTF 监控系统
  • 为客户提供外汇和支付聚合服务

• 但是，如果没有根据储值设施或 PSP 法规获得单独授权，数字许可证持有人不能发行钱包和支付账户，或提供 B2B 资金管理或商家 POS 服务。

迪拜金融服务管理局（DFSA）

• 运营或提供支付账户 – 许可证持有人被允许创建和维护账户以执行交易。

• 发行储值 – 许可证持有人可以从事预付卡、电子货币券和电子钱包的业务。

• 发行支付工具 – 用于发起支付的卡、代金券和其他工具。

• 执行支付交易 – 许可证持有人可以为客户执行国内和国际转账。

• 安排或建议货币服务 – 许可证持有人可以充当服务提供商和客户之间的中介，或提供与支付相关的咨询服务。

逐步获得阿联酋货币服务提供商许可证的程序

步骤 1- 初步咨询

• 我们的团队进行初步咨询，以评估您的业务模式是否符合阿联酋货币服务提供商许可证的资格。特加商务咨询 还会根据活动帮助您选择最适合您业务的司法管辖区。我们的团队还将提供有关合规、治理和监管期望的建议。

步骤 2- 准备业务计划和文件

• 然后，特加商务咨询 创建详细的业务计划，概述您业务的所有活动、财务预测，以及符合 CBUAE 要求的全部反洗钱/反恐融资文件。

步骤 3- 落实办公场所

• 特加商务咨询 帮助您根据监管要求租赁实体场所。我们还将协助您招聘一名本地董事和一名本地反洗钱/反恐融资官。

步骤 4- 最低资本

• 根据您的许可证类别和司法管辖区类型，特加商务咨询 帮助您确定您的最低资本要求。提交资本后，我们的团队帮助您获得银行确认函。

步骤 5- 提交许可证申请

• 然后，特加商务咨询 向 CBUAE 提交您详细的营业执照申请、反洗钱/反恐融资政策和资本证明。

步骤 6- 监管审查

• 监管机构现在审查营业执照申请，安排与主要人员的面谈，并可能要求提供进一步的文件。我们的团队直接与监管机构沟通，并为您提供信息，以确保我们保持一致。

步骤 7- 原则性批准

• 您的申请获得批准后，您将获得一份原则性批准，但须符合某些条件。

步骤 8- 设立法律实体和名称

• 我们的团队随后为您设立公司并确定法律结构（大陆为 LLC，DIFC/ADGM 为自由区实体）。特加商务咨询 将注册公司名称，同时确保其符合所有本地命名法规。

步骤 9- 颁发许可证

• 获得批准后，监管机构颁发货币服务提供商许可证。特加商务咨询 协助提交定期报告并保持持续合规，以确保您的业务在阿联酋严格的监管环境中生存。

步骤 10- 开设公司银行账户

• 在 特加商务咨询，我们提供公司银行开户服务。我们的团队帮助您在阿联酋银行开设银行账户。

阿联酋货币服务提供商许可证所需的文件

• 一份意向书（LOI）或查询表，概述业务类型、许可证类别、公司结构和股东详情
• 一份展示管理层级的组织结构图
• 反洗钱/反恐融资政策和程序，包括 KYC、交易监控和可疑活动报告
• 注册证书、公司章程、股东协议和办公场所租赁协议的副本
• 确认已向 DFSA 付款的申请费支付凭证
• 与外包服务提供商的合同或协议（如果适用）
• 监管业务计划，解释业务模式、目标市场、风险管理和合规框架、治理、财务和内部控制
• 关键人员的描述和背景调查
• 现有公司的财务预测和经审计的报表
• 最低资本证明
• 公司治理文件，例如内部控制框架和合规监督机制
• 许可证申请表

阿联酋货币服务提供商许可证的要求

法人实体及许可证

• 申请人应是在阿联酋或自由区（DIFC、ADGM）设立的合法注册公司
• 自由区实体允许拥有 100% 外资所有权，但大陆实体在特定许可证类别下需要本地赞助人。
• 企业必须根据适当的许可类别进行申请，例如 CBUAE 的 A、B 或 C 类，或 DFSA 的 3C、3D 或 4 类。

遵从性和治理

• 企业必须遵守反洗钱、反恐融资和了解您的客户（AML、CTF 和 KYC）法规，并建立强大的风险管理协议、合规框架以及强大的网络安全措施。

• 董事、受益所有人（受益所有者）和高级管理人员必须通过适当人选测试。此外，企业必须拥有本地合规官、一名董事和一名反洗钱/反恐融资官。

文件和报告

• 企业应提交详细的申请表、公司文件，例如章程大纲和章程细则、业务计划、合规政策、组织结构图和股东信息。

• 最后，定期报告和交易监控是强制性的，以便跟踪任何可疑活动。

资本要求

• 中央银行许可证的实缴资本要求根据您的许可证类别从 200 万阿联酋迪拉姆到 1000 万阿联酋迪拉姆不等。

• DIFC 许可证资本通常根据范围从 140,000 美元到 500,000 美元不等。而 ADGM 要求的最低资本通常从 250,000 美元起。

• 资本应存入阿联酋银行，并提供证明。

共同的挑战以及我们如何提供帮助

驾驭艰难的监管框架

• 阿联酋货币服务提供商法规对许可、风险管理和反洗钱/反恐融资义务制定了详细规则。鉴于阿联酋中央银行发布的定期更新，一些外国投资者或新进入者发现很难有效地理解和应用这些法规。

• 我们 特加商务咨询 的监管专家对您的业务模式进行详细、全面的评估，以确保其符合阿联酋货币服务提供商法规。

许可证发放时间较长

• 阿联酋货币服务提供商许可证的审批程序很长，通常需要数月或一年。如果提交的文件中有任何错误，此许可证的时间表也可能会延长。此外，延迟通常是由于文件不清晰和申请不完整造成的。在 特加商务咨询，我们的团队与 CBUAE 官员保持直接沟通，确保您的申请及时且准确。我们的团队在提交所有文件之前也会进行评估，以避免任何错误，从而进一步延迟此过程。

发布许可合规

• 一旦许可证颁发，企业现在必须遵守持续的合规要求，例如年度审计和交易报告，以及续期提交。不遵守法规将导致罚款甚至被怀疑。在 特加商务咨询，我们提供监管合规咨询服务。我们的团队确保您的所有业务事宜均在阿联酋货币服务提供商法规下得到履行。此外，我们确保您的业务与阿联酋金融法律的持续修订保持一致。

AML/CFT合规性

• 在阿联酋，金融服务企业必须拥有强大的反洗钱（AML）和反金融恐怖主义（CFT）系统。申请阿联酋 MSP 许可证的企业应聘请合规官、实施交易监控系统，并定期报告任何可疑交易。在 特加商务咨询，我们的团队协助创建和实施强大的反洗钱/反恐融资政策以及基于风险的框架，这些政策和框架完全符合阿联酋中央银行的要求。

特加商务咨询如何帮助获得阿联酋货币服务提供商许可证？

• 申请阿联酋货币服务提供商许可证是一个困难且耗时的过程。在阿联酋货币服务提供商法规下，阿联酋的金融格局变得更加规范，这就是特加商务咨询的存在意义。在 Tetra Consultations，我们提供广泛的服务，以帮助企业申请阿联酋的货币服务提供商许可证。企业选择我们的原因如下：

• 端到端支持 – 我们的团队处理许可流程的所有方面，从准备业务计划和收集文件到提交申请。

• 金融许可专家 – 我们的团队是为位于新加坡、毛里求斯、纳闽和阿联酋的各种客户获取金融和所有支付相关许可证的专家。

• 对监管框架的深入理解 – 我们的团队是理解阿联酋金融监管环境的专家。这有助于我们准备符合现行标准并降低延迟风险的申请。

• 全球专业知识 – 我们的团队已在超过 50 个司法管辖区开展业务，这使我们能够将我们的最佳实践带入您的阿联酋 MSP 许可证申请。

寻求获得阿联酋货币服务提供商许可证

• 获得阿联酋货币服务提供商许可证对于任何希望在阿联酋以增长为导向的经济中立足的企业来说都是重要的一步。阿联酋的金融环境是安全的，并支持本地和外国企业家，这导致货币服务提供商的数量增加。然而，获得阿联酋货币服务提供商许可证的许可程序很难驾驭。在 特加商务咨询，我们简化了这一艰难的旅程。我们的团队帮助您获得此许可证，并确保申请过程中不会出现延迟。

• 联系我们，我们的团队将在 24 小时内回复您。

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