拉脱维亚EMI牌照

拉脱维亚 EMI 牌照（电子货币机构）

在特加商务咨询的帮助下，拉脱维亚 EMI 牌照（电子货币机构）很容易获得。

在拉脱维亚发行电子货币的每个信用机构都可以注册为电子货币机构或获得 EMI 牌照。注册为电子货币机构将允许您的公司在拉脱维亚境内开展电子货币服务。如果您希望在拉脱维亚境外和欧洲经济区 (EEA) 内提供电子货币服务，例如提供现金存款和取款服务，您必须获得 EMI 牌照。

拉脱维亚 EMI 牌照简介

• 2020 年，非现金支付在拉脱维亚的支付额为 1810 亿欧元。尽管支付的总次数有所减少，但非现金支付的总价值正在上升。这凸显了拉脱维亚电子货币的潜力。

• 所有拥有拉脱维亚 EMI 牌照的电子市场机构均受 金融和资本市场委员会 并受《支付服务和电子货币法》的规定管辖。

• 拉脱维亚电子货币机构的监管也符合欧盟电子货币指令 (EMD)。

• 只有在拉脱维亚或欧盟成员国获得牌照的电子市场机构才能发行电子货币。这是为了防止未按照金融和资本市场委员会制定的法律法规发行的电子货币的流通。

• 如果您希望向欧洲市场提供电子货币服务，特加商务咨询建议您获得拉脱维亚 EMI 牌照。

什么时候需要拉脱维亚 EMI 牌照？

• 任何发行或希望发行电子货币的公司都需要申请电子货币机构 (EMI) 牌照。

• 根据 支付服务和电子货币法 在拉脱维亚，电子货币具有以下特点：

• • 以电子方式存储货币价值（例如通过智能卡、计算机），

• • 由对发行人的债权代表。

• • 被电子货币持有人检索以进行支付，

• • 可用于支付由非电子货币发行人的自然人或法人出售的商品和服务。

• 一般来说，发行电子货币的公司需要从金融和资本市场委员会获得 EMI 牌照。拉脱维亚 EMI 牌照将允许电子货币机构执行以下活动：

• • 发行电子货币

• • 提供支付服务

• • 提供与电子货币发行相关的服务

• • 促进支付系统的运行

• • 依照有关法律法规开展其他经营活动

• 但是，在某些情况下，公司可能不需要 EMI 牌照来提供电子货币服务。相反，公司可以选择通过金融和资本市场委员会获得注册电子货币机构的地位。注册的电子货币机构只需满足有限责任公司的最低资本要求（即 2800 欧元）。在没有 EMI 牌照的情况下注册为电子货币机构的条件如下：

• • 电子货币机构只能提供一个封闭的电子货币发行和赎回系统；或提供汇款服务及支付工具发行服务。封闭系统意味着电子货币的账户持有人不能将电子货币从他们的账户转移到系统外的另一方。

• • 电子货币机构进行的商业活动的平均电子货币流通量不得超过 200 万欧元。

• • 电子货币持有者和支付服务用户必须是拉脱维亚居民。

• • 电子货币机构的董事会和法定地址必须在拉脱维亚。商业活动也必须在拉脱维亚境内进行。

• • 电子货币机构无意在拉脱维亚境外提供国际支付服务或电子货币相关服务。

• 不需要 EMI 牌照的电子货币机构将被要求通过委员会注册并提交文件，例如商业计划、有关在机构中直接或间接合格持有人的信息、机构的程序促进防止洗钱和恐怖主义融资等所需的有效内部控制。

• 一般来说，发行电子货币的公司如果不符合上述规定的条件，则必须申请 EMI 牌照。

EMI牌照强制性要求

• 持牌电子货币机构的初始资本必须至少为 350,000 欧元。

• 提供额外账户信息服务或支付发起服务的电子货币机构，必须为其专业民事责任投保。

• 电子货币机构的董事会或理事会成员必须具有良好的声誉并具备相关技能和经验。

• 在电子货币机构中直接或间接获得合格持股的个人也必须拥有完好的声誉。

• 牌照机构的管理委员会和法定地址必须位于拉脱维亚共和国。

• 虽然公司的业务活动不限于拉脱维亚，但机构开展的至少部分业务活动必须与拉脱维亚相关联。

EMI牌照所需文件

• 关联的文章

• 行动计划

• 商业计划书（必须至少三个财政年度）

• 初始资本证明

• 描述为保护支付服务用户和电子货币持有人的资金而采取的措施

• 描述贵公司的风险管理和内部控制系统

• 保持内部控制系统良好治理以避免洗钱和恐怖主义融资的业务协议

• 描述注册、跟踪和限制访问支付数据的措施和方法

• 收集机构运作相关数据的程序说明

• 信息系统安全策略及安全控制措施说明

• 有关在机构中有直接或间接资格持有人的信息

• 董事会、理事会成员、重要股东和直接负责管理机构经营的人员情况

获得拉脱维亚 EMI 牌照需要多长时间？

• 在申请拉脱维亚 EMI 牌照之前，特加商务咨询将协助您 注册拉脱维亚公司 提供当地公司地址和当地公司秘书。通常，此过程大约需要 3周内.

• 注册公司后，我们将为您的公司申请拉脱维亚 EMI 牌照（电子货币机构）。一般来说，您可以期望您的 EMI 牌照申请能够在 6 个月内顺利完成。每个申请都将单独审查，如果之前提供的信息缺失、不完整或不一致，金融和资本市场委员会可能会重新要求提供额外的支持文件或信息。

• 获得拉脱维亚 EMI 牌照后，特加商务咨询将继续 开立企业银行账户 。您的企业银行账户准备就绪需要大约 4 周.

• 因此，您可以期望在您的拉脱维亚电子货币机构开始运营并开具发票 8 months 左右开始运营并开具发票。

如何在拉脱维亚申请 EMI 牌照？

第 1 步：评估业务活动和牌照要求

• 特加商务咨询需要了解预期的业务活动和公司结构，以就拉脱维亚 EMI 牌照是否最适合您的公司提供建议。

• 因此，特加商务咨询将评估您的股东文件，为您提供初步的 KYC 牌照。

• 如果贵公司需要 EMI 牌照，特加商务咨询将安排与金融和资本市场委员会的申请前会议，以评估贵公司是否有资格获得拉脱维亚 EMI 牌照。

• 在会议期间，委员会将阐明在拉脱维亚获得 EMI 牌照的程序和要求。

• 特加商务咨询将根据您提供的商业计划和文件协助准备向委员会介绍的介绍

第 2 步：拉脱维亚公司注册

• 在特加商务咨询注册您的公司之前，您需要提供一份强制性 KYC 文件清单。其中一些文件包括董事姓名和身份证明。 在拉脱维亚注册公司，您需要提供所需的 KYC 文件清单。其中一些文件包括董事姓名、公司决议和身份证明。

• 根据所提供的文件，特加商务咨询将起草和公证组织章程大纲和章程、商业计划和其他公司成立文件。特加商务咨询将协助您确保按照要求准备以下关键信息：

• • 证明满足 350,000 欧元的资本要求

• • 具有每个相关任职者背景的组织结构

• • 将提供的每种支付服务类型的描述

• • 支付交易图

• • 支付市场分析

• • 目标细分市场描述

• • 营销活动和分销渠道

• • 在目标和压力情景下预测未来 3 年的季度预算计算

• • 关键假设（客户、交易数量、定价、融资来源等），包括相关说明

• • 反洗钱和风险合规

• • 技术系统风险合规

• 准备好相关文件后，特加商务咨询将通过电子服务注册您的公司 拉脱维亚商业登记处的电子服务注册您的公司.

• 特加商务咨询还将通过国家税务局 (SRS)的电子申报系统为您的公司注册增值税 (VAT) 。

第 3 步：注册为电子货币机构

• 虽然您无需注册为电子货币机构即可直接申请 EMI 牌照，但特加商务咨询建议您的公司在申请 EMI 牌照之前先注册为电子货币机构。

• 这是因为注册电子货币机构所需的大部分文件也是申请 EMI 牌照所必需的。注册电子货币机构将使您能够在拉脱维亚境内开展业务并熟悉委员会规定的规则和条例。

• 特加商务咨询将协助贵公司准备相关文件并在委员会注册为电子货币机构。

第 4 步：牌照申请

• 注册的电子货币机构只能在拉脱维亚境内运营和提供电子货币服务。要在拉脱维亚境外经营，您的公司将需要 EMI 牌照。

• 因此，在您的公司成功注册为电子货币机构后，特加商务咨询将协助您准备在拉脱维亚申请 EMI 牌照所需的文件。所需文件包括：

• • 组织架构

• • 保护客户资金

• • 管理架构及内部控制制度

• • 外包服务和控制

• • 反洗钱/反恐融资政策

• 如果提交的文件存在缺陷，委员会可以要求公司进行修改或提交补充文件。如有必要，特加商务咨询将进行必要的调整并提交修改后的文件。

• 委员会将在所有相关文件提交后 3 个月内根据提交的文件决定是否颁发牌照。EMI 牌照将无限期发放。

• 如果提交的信息不充分、不诚实或不能对机构进行明智和有效的管理，委员会可以选择不颁发牌照。特加商务咨询将就您的商业模式向您提供建议，并确保起草的程序和系统符合支付服务和电子货币法以及 AML/CFT 法规的要求。

第5步：企业银行开户

• 特加商务咨询将协助整合所需的公司文件，并在一家提供相关服务的信誉良好的银行开设企业银行账户，例如多币种账户、SEPA、IBAN 和 SWIFT。

• 通常，董事和股东无需前往拉脱维亚开设企业银行账户。但是，如果需要旅行，我们将派代表陪同您参加银行会议。或者，我们的团队将与银行协商以进行电话会议或请求豁免。

• 成功开立企业银行账户后，特加商务咨询会将网上银行令牌和访问代码快递到您的首选地址。

第 6 步：年度会计和税务义务

• 特加商务咨询的特许会计师团队将确保您新成立的电子货币机构继续符合拉脱维亚共和国 SRS 的规定。这包括为您提供每月簿记、编制财务报表和年度纳税申报表。

年度报告

• 在每年 1 月底之前，电子货币机构必须向委员会提交截至上一年 12 月 31 日在该机构持有合格股份的股东名单。

• 还必须报告有关股东及其参与程度的信息，包括有表决权的股票数量或所持股本的百分比。

• 如有必要，委员会可以要求提供有关机构运营和监管环境的额外报告。

• 除了向 SRS 提交经审计的年度报告外还要求电子货币机构报告未偿还电子货币的总和，这将在报告年度的 12 月底完成。他们还必须公布报告年度内赎回的电子货币总额。

现在联系我们 了解更多关于如何获得拉脱维亚 EMI 牌照以开展电子货币服务的信息。我们的专家团队将在接下来的 24 小时内回复。

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• 成功申请 支付牌照 对多数投资者而言是个复杂又耗时的流程，特别对该司法管辖区监管该牌照的法律和法规不了解的投资者而言更是一项挑战。特加商务咨询的申牌专家在协助客户成功申请离岸金融牌照领域拥有丰富经验，我们的专家团队将保证贵司在成功获得牌照的同时符合政府的法律法规并杜绝任何经营风险。 

• 我们的申牌专家在协助国际客户成功申请各类 离岸金融牌照 同样经验丰富。

常见问题

什么是 EMI 牌照？

电子货币机构是银行吗？

可通过拉脱维亚 EMI 牌照提供哪些服务？

什么是电子货币？

拉脱维亚的支付机构和电子货币机构有什么区别？

在拉脱维亚注册为 EMI 和申请 EMI 牌照有什么区别？