阿联酋兑换货币许可证

阿联酋兑换货币许可证

• 阿拉伯联合酋长国（阿联酋）已成为中东地区主要的金融中心之一。它为处理货币兑换和汇款服务的企业提供了一个强大且受控的环境。在阿联酋获得兑换货币许可证，使投资者和企业主能够在阿联酋中央银行 (CBUAE) 的监督下，合法参与资金转移、货币兑换及其他金融交易。此外，选择在迪拜注册公司的人数也有所增加。阿联酋不断增长的外籍人口及其作为全球商业中心的作用，导致对持牌兑换货币公司的需求增加。然而，要在该领域运营，公司将必须满足严格的合规法规。本指南概述了您需要了解的有关阿联酋兑换货币许可证的一切，以及 特加商务咨询 如何协助您完成申请流程并获得此许可证。

阿联酋兑换货币许可证的优势

• 阿联酋兑换货币许可证为受监管的企业提供了主要的优势，例如：

进入高需求市场

• 阿联酋拥有大量外籍人口以及稳健的旅游业和关键的地理位置，这使其成为一个热门的货币兑换枢纽。这导致对持牌兑换货币服务的需求强劲且持续。

广泛的服务范围

• 货币兑换许可证允许企业合法提供除货币兑换之外的多种服务，包括跨境汇款、通过工资保障体系支付工资，以及在获得相应许可的情况下发行预付卡。

法律和财务保护

• 持有有效营业执照经营企业可以降低法律风险，避免受到严厉的监管处罚，并确保企业持续运营。而无证经营则会导致账户冻结、巨额罚款甚至企业倒闭。

法律信誉和客户信任

• 如果企业拥有阿联酋颁发的许可证，则表明其遵守严格的监管以及反洗钱要求，这使得该企业在客户、国际合作伙伴和金融机构面前具备信誉和可信度。

全球扩张

• 通过合法进入全球金融市场，许可证持有者实际上受益于商业机会的增加、竞争声誉的提升，以及建立战略性国际伙伴关系的能力，尤其是在阿联酋继续放宽所有权规则并鼓励外国投资的情况下。

阿联酋兑换货币许可证的类型

• 阿联酋提供多种类型的兑换货币许可证；每种许可证允许特定服务，并由不同的机构进行监管。以下是阿联酋中央银行下的三个主要类别：

中央银行大陆许可证类别

• 类别 I- 这仅适用于外币兑换服务。

• 类别 II- 此许可证类别适用于外币兑换和汇款，即资金转移服务。

• 类别 III- 此类别是外币兑换、汇款和工资支付，与阿联酋工资保护系统相关联。

仅限数字和自由区许可证

• ADGM/DIFC 自由区许可证- 此许可证适用于总部位于阿布扎比全球市场或迪拜国际金融中心的公司，允许为金融科技和传统汇款模式提供灵活的许可。这些模式通常具有较低的资本门槛并可使用监管沙盒。

• 仅限数字化的汇款许可证- 此许可证授予拥有 100% 外国所有权且没有实体网点的在线汇款业务经营许可。仅限数字化的许可证须遵守先进的电子身份验证 (e-KYC) 和反洗钱 (AML) 要求。

在阿联酋获得兑换货币许可证的成本和时间线

• 在获得所有必要的尽职调查文件后 2 周内，特加商务咨询 将着手注册您的公司，我们的团队将提供公司秘书和本地注册地址服务。一旦您前往迪拜，我们的团队将在接下来的 2 周内 协助您获得签证和阿联酋身份证。在此期间，特加商务咨询 还将根据中央银行的要求准备所有 AML/CFT 文件，寻找本地办公室、本地董事和 AML/CFT 合规官。完成此步骤后，我们的团队将向阿联酋中央银行提交兑换货币许可证申请。监管审查和批准程序通常需要大约 9 到 12 个月。在您获得阿联酋身份证后，特加商务咨询将在接下来的 4 周内协助您开设阿联酋公司银行账户，在此期间您需要在迪拜进行现场办理才能完成入职。

• 在阿联酋获得兑换货币许可证的成本，可能因您的商业模式和所需服务而异。在 特加商务咨询，我们采用透明、公开的定价政策。我们的团队将在初步咨询期间向您清晰解释费用结构。没有任何隐藏费用或意外成本，因此您可以相应地准备预算。

阿联酋兑换货币许可证的监管机构

• 负责阿联酋兑换货币许可证的监管机构是阿联酋中央银行 (CBUAE)。该机构负责颁发许可证、监督合规性、制定运营标准、实施反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CFT) 法规、进行持续检查，并最终确保只有信誉良好且财务稳定的公司在该领域运营。所有申请人都必须通过严格的尽职调查、称职和适当性检查，并根据 2018 年第 (14) 号联邦法令以及 CBUAE 的特定兑换业务法规遵守合规要求。

• 自由区实体，例如 DIFC 和 ADGM，分别由迪拜金融服务管理局 (DFSA) 或阿布扎比全球市场金融服务监管局 (FSRA) 管辖。然而，零售货币兑换和资金转移业务仍需要 CBUAE 的监督。最后，所有法定要求、最低资本要求和称职与适当性测试均由中央银行实施。

阿联酋兑换货币许可证允许的活动

• 阿联酋兑换货币许可证允许的活动由中央银行明确界定。持牌兑换货币公司可以开展这些活动：

汇款服务

• 企业可以执行本地国际汇款，其中也包括个人对个人或企业对企业的资金转移。

现金处理和结算

• 作为其主要兑换和汇款活动的一部分，企业可以参与现金的安全处理、加工和结算。

工资支付服务

• 企业可以根据阿联酋的工资保护系统支付员工工资。此活动在 C 类或全方位服务许可证下被允许。

货币兑换

• 为企业和个人购买和出售外币。

发行储值卡和预付卡

• 此活动须经中央银行批准。阿联酋的兑换货币公司在获得批准后，还可以向客户提供预付卡解决方案。

其他服务

• 在获得监管机构事先批准的情况下，一些企业还可以提供有限的支付产品或与支付服务提供商合作提供附加解决方案。

获得阿联酋兑换货币许可证的分步程序

第 1 步 – 初步咨询

• 特加商务咨询 进行初步咨询，在此过程中，我们评估您的商业模式并根据您的计划确定最适合的中央银行许可证类别。

第 2 步 – 申请前尽职调查和称职与适当性筛选

• 要在阿联酋获得兑换货币许可证，企业主、董事和高级经理将必须接受“称职和适当性”检查。在 特加商务咨询，我们准备了一份中央银行所需的精确“称职和适当性”文件清单。我们的团队还会就董事会和高级管理层组成提供建议，以满足中央银行的期望。

第 3 步 – 商业计划

• 中央银行要求提交详细的商业计划和健全的治理、风险管理、内部控制以及 AML/CFT 控制的证据，作为许可证申请的一部分。我们的团队起草详细的商业计划、AML/CFT 政策、组织结构图以及角色和职责。

第 4 步 – 注册公司

• 特加商务咨询 现在将为您的业务注册公司。我们的团队将准备并将注册文件提交给适当的阿联酋当局。

第 5 步 – 实体场所

• 需要一个注册的实体办公室才能获得 CBUAE 的完全批准。我们的团队将帮助您找到实体办公室，并准备租赁协议和支持文件以供提交。

第 6 步 – 提交申请

• 然后，我们的团队将准备并将您的许可证申请连同支持文件清单一起提交给 CBUAE。

第 7 步 – 监管审查和批准

• 中央银行将对您的文件以及您的商业计划和财务状况进行有效审查。特加商务咨询 将处理任何额外的疑问，以确保不会出现延误。

第 8 步 – 许可证将获颁发

• 一旦一切获得批准，中央银行将颁发阿联酋兑换货币许可证，这将允许您的业务参与兑换和汇款活动。

第 9 步 – 开设公司银行账户

• 在获得阿联酋兑换货币许可证后，特加商务咨询将协助您开设公司银行账户，这是强制性的一步。

阿联酋兑换货币许可证所需的文件

• 详细的商业计划，概述您的服务范围、运营计划、市场分析和 AML/CFT 框架
• 所有股东、关键人员和董事的无犯罪记录证明
• 经审计或认证的财务报表，展示强劲的财务状况
• 组织结构图，详细说明报告线、职责分离和合规角色
• 银行证明信，显示所需资本已存入阿联酋银行（外汇业务 200 万阿联酋迪拉姆，外汇+汇款业务 500 万阿联酋迪拉姆，全方位服务兑换业务 1000 万阿联酋迪拉姆）
• 经过公证的护照复印件、简历以及股东和董事的居留身份证明
• 高级管理层和控制人员的称职和适当性声明
• 办公室租赁证明
• 用于监控交易、数据保护、客户入职和网络安全的 IT 基础设施计划
• 书面的 AML/CFT、KYC、风险管理和业务连续性手册及框架
• 中央银行和许可费的支付证明
• 最终受益所有权 (UBO) 声明
• 中央银行的申请表
• 董事会决议和股东协议
• 持续合规和资本维护的承诺书/担保函

阿联酋兑换货币许可证的要求

• 资本应存入阿联酋当地银行，并在许可期间向中央银行提供存款证明

• 最低实收资本根据类别在
  • 仅处理货币兑换的业务（即第三类）为 200 万阿联酋迪拉姆
  • 提供汇款服务的兑换业务（即第二类）为 500 万阿联酋迪拉姆
  • 提供两种服务，包括工资保护系统 (WPS) 的公司（属于第一类）为 1000 万阿联酋迪拉姆

• 仅限数字化的汇款许可证的最低实收资本为 2500 万阿联酋迪拉姆

• 在阿联酋设有实体办公室是强制性的

• 企业应有一名本地董事和一名本地 AML/CFT 官员

常见挑战以及我们如何提供帮助

• 在阿联酋获得兑换货币许可证的常见挑战是：

严格的监管审查

• CBUAE 对股东和主要员工进行彻底的背景调查和称职与适当性评估。监管机构还会审查 AML/CFT 政策，这会进一步延迟许可证的批准。特加商务咨询 的团队根据您的商业模式协助您准备强有力的 AML/CFT 政策，以确保它们轻松通过 CBUAE 进行的严格检查。

持续的合规负担

• 企业发现难以履行许可证颁发后的义务，其中包括定期的 AML 报告、审计、维持资本充足率以及定期检查。这增加了对持续合规工作的需求。在特加商务咨询，我们提供监管合规咨询服务，以确保您的业务在阿联酋复杂的监管框架中轻松生存。

办公室和基础设施设置

• 离岸业务发现很难建立符合中央银行标准的合规、安全的办公场所、内部控制和 IT 系统，这是一项资源密集且耗时的任务。在 特加商务咨询，我们的团队将协助您进行办公室租赁，并确保其符合所有监管标准。

复杂的文件要求

• 申请人将必须准备详细的商业计划、IT 基础设施计划、资本存款证明、详细的所有权和管理结构以及 AML 政策。大多数情况下，申请人发现准备这些文件非常困难，从而导致延迟。在 特加商务咨询，我们的团队准备所有必要的文件，以确保您的申请过程没有障碍。

特加商务咨询 如何协助获得阿联酋兑换货币许可证？

• 在阿联酋获得兑换货币许可证是一个困难的过程，需要有效理解当地规则和法规、金融合规性以及中央银行指南。在特加商务咨询，我们的团队提供端到端服务，以确保您的许可之旅简单、透明和高效。以下是我们的客户选择我们的原因：

• 个性化方法 – 我们理解每个客户的商业模式都是独特的，我们提供个性化的策略，以轻松与您的业务目标保持一致。

• 成熟的专业知识 – 我们在金融许可方面的全球经验使我们能够轻松驾驭复杂的阿联酋监管框架。

• 全面解决方案 – 从公司注册到咨询，我们的团队将在一个地方处理您的所有业务方面。

寻求获得阿联酋兑换货币许可证

• 考虑到该国蓬勃发展的金融业，在阿联酋设立兑换货币许可证提供了巨大的增长潜力。然而，获得该许可证的程序很困难，需要对中央银行设立的标准有详细的了解。这就是 特加商务咨询 的用武之地；我们的团队将简化整个流程，并专注于真正重要的事情。

• 联系我们，我们的团队将在 24 小时内回复您。

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