新加坡支付机构牌照合规官服务

新加坡支付机构牌照合规官

• 新加坡支付机构牌照合规官对于确保支付服务提供商遵守新加坡金融管理局 (MAS) 的严格监管要求至关重要。随着新加坡不断打造跨境支付的首选目的地，我们看到对合规专业人员的需求日益增长。目前，新加坡共有超过 200 家活跃的主要支付机构 (MPI) 牌照持有者和 15 家标准支付机构 (SPI) 牌照持有者，其中 93% 的 MPI 牌照持有者拥有跨境汇款业务的牌照。

• 合规官的职责包括实施反洗钱 (AML) 举措、持续履行监管报告义务，以及确保所有活动符合《支付服务法》的规定。为了在新加坡注册公司并获得新加坡支付机构牌照，公司必须遵守严格的要求，包括在新加坡注册公司、设立本地董事以及设立最低初始资本。因此，有意在新加坡注册公司并提升其在蓬勃发展的支付环境中的影响力的企业，需要关注强大的合规领导力，以应对不断变化的法规。

任命新加坡支付机构牌照合规官的好处

确保合规性

• 合规官从一开始就为支付机构提供正确的机制、文化或高层基调，以持续满足新加坡金融管理局 (MAS) 的要求。这包括监督整个流程，确保其紧跟不断变化的法规，执行《支付服务法》，并确保组织的各个方面都符合法规，从而降低罚款和违规的潜在业务风险。

加强反洗钱（AML）控制

• 建立并维护完善的反洗钱和反恐融资 (CTF) 框架只是合规官的职责之一。合规官的职责包括监控交易活动和报告可疑活动，从而保护机构免遭恶意利用，并维护公司的诚信声誉。

促进顺利的许可和续签

• 指定合规官有利于获得并维持新加坡支付机构牌照。合规官将确保MAS要求的所有文件、报告和内部控制均符合规定并符合预期。这有助于简化牌照申请审批流程并及时续期。

向利益相关者灌输信心

• 拥有一名合格的合规官向客户、合作伙伴和监管机构表明，该公司致力于道德的商业行为，从而有助于建立信任，这在吸引受到严格监管的支付行业的机构客户和合作伙伴时至关重要。

降低运营风险

• 合规官将识别、评估并降低不合规、欺诈和运营失误的风险。合规官积极主动地采取行动，帮助防止违规行为、财务损失和声誉受损，并确保业务连续性和韧性。

促进业务增长

• 合规官的设立使公司能够安全自信地开拓新产品、服务和市场，并确保监管要求得到妥善处理。这对于在新加坡注册公司并寻求在地区或国际范围内拓展业务的公司尤为重要。

改善公司治理

• 合规官在组织内营造问责制和透明度的文化。改善公司治理，确保遵守最佳实践，符合新加坡支付机构牌照持有者的期望。

谁应该任命新加坡支付机构牌照合规官？

• 向新加坡金融管理局 (MAS) 申请或续签新加坡支付机构牌照的支付服务提供商有责任任命一名合规官。这包括标准支付机构牌照和主要支付机构牌照持有者。合规官的任命必须由管理层进行，且合规官必须具备足够的专业知识和权限，以监督组织内的所有合规职能。MAS 认为合规官承担着非常重要的监督职责，这在牌照和持续合规要求中得到了充分体现。

• 以下是申请新加坡支付机构牌照所需实体名单：

许可申请人的义务

• 每位持牌申请人（新加坡支付机构牌照），无论其申请的是标准牌照还是主要牌照，都必须任命一名合规官。该任命必须在申请阶段和/或任何活动开始之前进行。申请人必须向新加坡金融管理局证明，其自第一天起就已设立合规监督机制来管理其监管义务，而 特加商务咨询 可以通过监管合规咨询服务来处理这些事宜。

申请公司直接委任

• 申请公司有责任聘请一位具备适当技能和权限的合规官来监督合规事宜。直接任命的流程意味着合规是一项组织职能，而非委托给外部机构或相关第三方。

外包情况下的监管

• 如果合规职能是通过控股公司或相关海外实体获得的，申请公司仍必须任命一名合规官或负责人。此举旨在确保建立适当且可识别的本地联系和问责机制，并找到一位了解新加坡监管环境、能够与新加坡金融管理局进行本地沟通的人员。

新加坡支付机构牌照合规官的资格

• 合规官必须具备适当的资格，拥有足够的经验和权力来监督申请人的合规职能。
• 该人员应具有支付服务业务运营或金融服务行业相关职位的相关经验。
• 合规职能可以由特定任命的内部合规官执行，也可以外包给具有独立专门合规职能的相关实体（经 MAS 许可）。
• 只要不存在利益冲突，合规官还可以担任组织内的其他非冲突职务，例如内部法律顾问。
• 在申请时，必须至少确定合规官，但必须在企业开始运营之前雇用和任命。
• 新加坡金融管理局可能会选择采访拟议的合规官，以确定他们是否对新加坡金融管理局的要求和《支付服务法》有足够的了解。
• 合规官还必须符合新加坡金融管理局关于适当人选标准的指南。
• 合规的最终责任和义务在于合规官、董事和首席执行官。
• 合规安排还必须适合业务的性质、规模和复杂性。

新加坡支付机构牌照合规官协助

• 所有的合规官均为认证反洗钱专家 (CAMS) 和认证加密资产反洗钱专家 (CCAS)，拥有至少 5 年的工作经验，并熟悉金融系统和/或金融科技领域。我们的员工非常熟悉《支付服务法》(PSA)，并对新加坡金融管理局 (MAS) 的监管要求有深入的理解。我们拥有专业知识，能够为您的合规职能提供保障，管理稳固的反洗钱/反恐怖融资框架，监控监管风险，并履行新加坡金融管理局 (MAS) 规定的任何持续义务。

官的任命步骤

第1步：初步讨论

• 在 特加商务咨询，我们首先会与您探讨您的业务模式、监管义务以及您作为新加坡支付机构牌照申请人所面临的合规问题。我们还会讨论合规官的日常运营，其中可能涉及监管报告义务、风险评估程序和内部控制。这是为了确保我们为您提供的方案适合您的运营，并符合新加坡金融管理局 (MAS) 的标准。

第2步：业务参与

• 一旦您决定聘用 特加商务咨询，我们将向您发送一封预约函，其中列明服务条款、工作范围和时间安排。随函附有发票，以便您了解服务费用。这旨在进一步明确和解释我们将提供的服务，使双方在合作时都能获得最大利益。

第3步：合规官的个人简介

• 聘用后，我们将向合规官提供简历，并说明其当前和过往活动，并重点介绍其相关资质、行业经验以及遵守新加坡金融管理局《支付服务法》合规义务的经验。在此阶段，您将有机会确认合规官的经验和适用性，并通过解释或补充信息来验证任何假设。

第4步：客户入驻与介绍

• 我们会组织一个正式的入职流程，对合规官进行全面的评估，涵盖贵公司的运营、合规政策框架和监管义务。合规官将与您的内部团队和系统建立联系，以便他们深入了解贵公司的合规要求，包括风险状况和合规重点。这一阶段至关重要，以确保合规官从一开始就能有效地开展工作。

第5步：持续支持

• 在整个合作过程中，合规官将积极参与贵公司的日常工作，并定期与您安排会议，评估合规状态、监管文件合规情况、讨论新的法规变更或发展，并识别可能出现的风险。合规官还可以支持内部控制，协助进行监管备案，并准备应对任何新加坡金融管理局 (MAS) 的审计或监管检查。持续的支持将确保您在业务发展的同时有效管理合规性。

第6步：合规性监控和报告

• 我们定期为您的企业进行合规性审计，以发现任何合规性差距或改进建议。我们可以协助您准备并按时提交给新加坡金融管理局 (MAS) 的报告，以确保报告准确无误且按时完成。持续的合规性监控有助于维护您的执照，并进一步确保您不违反任何法规。

第7步：期末评估

• 委托期结束后，我们将对服务交付和合规参数进行全面审查。在此次沟通中，我们将讨论您业务或监管环境中的任何新情况，以及取消、续签或修改委托的选项。我们的目标是确保您的合规支持能够持续满足您未来的需求。

特加商务咨询 为新加坡支付机构牌照合规官提供的服务

• 与新加坡金融管理局 (MAS) 协调监管问题、检查和通知。
• 监督许可证续期和变更过程，确保所有提交均完整、及时且正确。
• 担任反洗钱/反恐怖融资合规官，监督公司根据新加坡金融管理局通知 PSN01 实施反洗钱/反恐怖融资框架。
• 监控 CDD、EDD 和 KYC 流程以确保客户得到正确验证。
• 监控客户交易中是否存在可疑交易，包括在需要时提交可疑交易报告 (STR)。
• 定期进行制裁筛查和政治公众人物(PEP) 筛查，并持续进行客户监控。
• 识别和评估与公司产品和服务相关的监管和运营风险，包括地理风险。
• 与其他部门合作，设计和实施适当的控制措施，以减轻合规性和业务相关的风险。
• 定期维护所有内部政策以适应法规和业务的变化。
• 制定并维护标准操作程序 (SOP) 以协助日常合规以及内部控制。
• 定期为员工举办有关任何相关监管合规问题的培训；例如道德、反洗钱/反恐怖融资和数据隐私。
• 确保所有关键人员了解监管框架要求的合规职责。
• 协调并响应任何 MAS 审计、检查或信息请求，并确保所有回复准确且及时。
• 进行内部合规审查和审计，以发现现有控制中的弱点或差距。
• 向高级管理层或董事会报告合规问题并持续提供补救进展的最新信息。
• 准备并提交所有监管申报表，包括交易量报告、反洗钱合规性、法定披露等。
• 监控与第三方或外包服务提供商相关的合规风险。
• 确保遵守 MAS 外包指南（例如尽职调查、监控、合同保障等）。

新加坡支付机构牌照合规官的任命费用

• 作为 特加商务咨询，当我们协助您为新加坡支付机构牌照 (SAP) 任命合规官时，此过程可能会产生一些费用；例如，寻找和审查合规官的专业招聘费用、准备并向新加坡金融管理局 (MAS) 提交任命合规官所需申请和文件的行政费用，以及为满足监管要求而制定或修改合规政策和手册的费用。此外，进行背景调查、准备雇佣合同以及（如适用）为外国候选人获取就业准证也可能需要一些费用。此外，我们还需要与 MAS 持续沟通并准备任何可能提出的进一步要求，以确保您的新加坡支付机构牌照合规官任命顺利且合规。

为什么选择 特加商务咨询？

选择 特加商务咨询 为您委任新加坡支付机构牌照合规官，我们将为您带来从始至终的轻松专业流程。凭借我们对行业的了解、全面的资质和服务组合，以及在监管合规方面的经验和业绩，我们将成为企业进入全球最激动人心的支付市场之一的值得信赖的合作伙伴。

端到端服务覆盖

• 特加商务咨询 在整个流程中采用管理方法：从准备、招聘、甄选人才，到最终准备并提交新加坡金融管理局 (MAS) 所需的所有文件。我们还持续提供合规框架支持，确保您的企业在整个本地业务结构中完全符合监管合规要求。

监管专业知识

• 我们的团队拥有丰富的经验和对《支付服务法》及新加坡金融管理局 (MAS) 要求的了解。我们确保客户了解监管细节以及常见的陷阱，从而规避合规官“适当人选”标准，顺利完成牌照审批和运营手续。

综合业务设置解决方案

• 除了任命合规官之外，特加商务咨询 还提供一站式服务，帮助您在新加坡注册公司、开设公司银行账户以及制定商业计划和反洗钱政策。这些一体化解决方案可免除您繁琐的行政工作，让您无缝进入新加坡市场。

透明及时的沟通

• 我们提供清晰的时间表，并承诺定期向您通报最新进展，并代表您联系新加坡金融管理局 (MAS)。我们积极的项目管理让您安心，所有项目都将及时处理，确保您的申请和合规官任命得到准确高效的处理。

全球经验和本地专业知识

• 特加商务咨询 总部位于新加坡，客户遍布全球，因此我们兼具全球视野和本地专业知识。我们每周 7 天、每天 24 小时提供服务，并始终保持高标准的服务。对于在新加坡受监管的金融服务行业寻求认证合规解决方案的企业而言，这种服务方式使我们成为他们的首选合作伙伴。

希望任命新加坡支付机构牌照合规官

• 聘请特加商务咨询作为您的新加坡支付机构牌照合规官，可确保整个流程更加顺畅，并确保每个环节都完全合规。我们提供全面的服务，涵盖公司设立、聘请合适的合规官准备合规文件以及与相关部门的持续沟通。

• 特加商务咨询 拥有丰富的经验，深谙新加坡独特的监管环境，并持续为国际客户提供支持。这确保我们能够以高效开放的流程满足新加坡金融管理局 (MAS) 的要求。特加商务咨询 能够满足您的合规要求，让您安心无虞，因为您聘请的专家将保护您的利益，确保您在竞争激烈的新加坡支付市场中长期取得成功。

• 联系我们以了解有关新加坡支付机构许可证合规官员的更多信息，我们的团队将在 24 小时内回复。

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