新加坡标准支付机构牌照

新加坡标准支付机构牌照

特加商务咨询协助我们的国际客户获得新加坡标准支付机构牌照。我们的团队将提供企业注册、企业银行开户、聘用当地合格董事、寻找当地实体办公室和牌照申请的全套服务。特加商务咨询在这一领域拥有丰富的经验，能够准确地为我们的客户提供建议。 新加坡金融管理局 (MAS) 宣布引入 支付服务法 ，旨在加强新加坡支付服务的监管框架。主要目标是提高对电子支付整体使用的信心，同时保护消费者的安全。

过去，本地公司如果从事储值工具 (SVF) 或汇款业务，就有可能获得 MAS 的许可豁免。截至目前，新申请人均需申请支付机构牌照。如果您的新加坡公司之前一直在执行上述服务，特加商务咨询可以协助您向 MAS 申请宽限期。

简介

根据新加坡支付服务法，支付服务提供商必须获得标准支付机构牌照才能提供以下支付服务。

任何人必须拥有有效的标准支付机构牌照，才能有权从事以下业务——

提供以下支付服务之一：

(I)  账户发行服务；

(ii) 国内汇款服务；

(iii) 跨境汇款服务；

(iv) 商户收单服务；

(v) 电子货币发行服务；

(vi) 数字支付代币服务；或

提供以下两种或两种以上支付服务：

(I)  账户发行服务；

(ii) 国内汇款服务；

(iii) 跨境汇款服务；

(iv) 商户收单服务；

(v) 电子货币发行服务；

(vi) 数字支付代币服务；

(vii) 货币兑换服务。

标准支付机构牌照的门槛为：

• 任何支付服务（电子货币账户发行和货币兑换服务除外）的每月交易额为 300 万新元。
• 两项或多项支付服务（电子货币账户发行和货币兑换服务除外）的每月交易额为 600 万新元。
• 每日 500 万新元的未偿电子货币

为说明上述情况，如果您计划仅进行国内汇款服务和电子货币账户发行，您的每月交易限额为 300 万新元。这是因为您的支付服务提供商只提供一种支付服务，因为电子货币账户的发行不包括在内。

另一方面，如果您计划同时进行国内和跨境汇款服务，您的每月交易额将达到 600 万新元。这是因为您的企业现在提供两种支付服务。

如果您的业务超过上述门槛，您将需要申请主要支付机构牌照。

获得新加坡标准支付机构牌照的优势

申请新加坡标准支付机构牌照的实体可获得以下优势：

• 进入新加坡市场：新加坡是亚洲领先的金融中心，获得标准支付机构牌照可以为进入新加坡市场和更广泛的亚太地区提供门户。
• 信誉和信任：获得新加坡金融管理局 (MAS) 的许可可以提升公司的信誉，并在客户、合作伙伴和投资者中建立信任。
• 提供一系列支付服务的能力：持有标准支付机构许可证的公司可以提供广泛的支付服务，例如账户发行、境内和跨境汇款、电子钱包和数字支付代币。
• 监管监督：新加坡金融管理局 (MAS) 对标准支付机构进行监管和监督，以确保其遵守反洗钱和反恐怖主义融资法规以及消费者保护标准。
• 进入监管沙箱：MAS 提供监管沙箱，允许 SPI 在受控环境中测试和推出新产品和服务。
• 合作机会：标准支付机构可以与银行、金融科技公司和其他支付机构合作，拓展业务，并为客户提供创新解决方案。
• 国际认可：新加坡以其健全的监管框架而闻名，获得标准支付机构牌照可以为公司的合规标准提供国际认可。.

新加坡标准支付机构牌照的强制性要求

• 申请必须由在新加坡注册的公司或在新加坡注册的外国分支机构提交。
• 您需要有当地的注册办公室地址或实体办公室。
• 您的公司银行账户应存入至少 10 万新元的实缴资本。
• 您的董事会应包括：
  • 至少一名执行董事是新加坡公民或新加坡永久居民，或
  • 至少 1 名新加坡公民或新加坡永久居民的非执行董事和至少 1 名持有新加坡就业准证的执行董事。
• 根据 MAS 2021 年 1 月 18 日技术风险管理指南的最新更新，所有牌照持有人现在都必须任命一名首席信息官、首席技术官或 IT 主管。该人员主要负责制定和实施整体信息技术战略，监督日常信息技术运营，管理金融机构的信息技术风险。 还必须任命首席信息安全官或信息安全负责人负责
• 还必须任命首席信息安全官或信息安全负责人负责金融机构的信息安全战略和计划，包括但不限于保护信息资产的信息安全政策和程序、信息安全控制、和信息安全管理。

主要支付机构牌照

• 如果您的业务超过上述门槛，您将需要申请主要支付机构牌照。您将受到其他要求的约束，例如最低实收资本为 250,000 新元和高达 200,000 新元的保证金。
• 如果任何一项支付服务的每月平均支付交易不超过 600 万新元，则保证金将为 100,000 新元。如果您的业务超过此门槛，保证金将增加到 200,000 新元。您可以选择将保证金作为在 MAS 的现金存款或作为银行担保来维持。
• MAS 还要求拥有主要支付机构牌照的公司以担保或信托账户的形式保护资金。

批准标准

新加坡金融管理局 (MAS) 表示，他们将在评估标准支付机构牌照的颁发时考虑以下标准。

• 控制者和董事的适当性和适当性。
• 治理结构。
• 资格和经验，特别是在运营支付服务业务和遵守监管要求方面。
• 财务状况和业绩记录。
• 商业计划和模式，包括运营准备。
• 能够遵守 PS 法案规定的义务，包括合规、技术风险管理和审计安排。
• 其他司法管辖区的监管状况（如适用）。
• 对于拥有控股公司的申请人，承诺在新加坡开展业务。
• 授予许可是否符合公共利益。

时间线

向 Tetra Consultants 申请执照的整个流程可能需要 9 到 10 个月。首先，公司注册预计在 1 周内完成，随后进行银行账户开设，这通常需要 4 周左右。从人力部获得就业准证通常需要 6 周左右。向新加坡金融管理局 (MAS) 提交申请是耗时最长的阶段，至少需要 6 到 8 个月。MAS 会对每份申请进行单独审核，并可能根据需要要求提供额外的证明文件或信息。一旦所有必要信息都已填写完毕，我们将提供申请反馈。

新加坡标准支付机构牌照的持续要求

• 获准在新加坡运营标准支付机构的实体，必须始终遵守新加坡《支付服务法》及其他相关法律法规中规定的所有适用规则和条例。持牌机构须建立相应的系统、规则和流程，以确保其持续满足各项要求，包括在必要时向新加坡金融管理局 (MAS) 提交申请和通知。以下概述了部分相关标准。
• 反洗钱和打击恐怖主义融资（“AML/CFT”）要求：持牌机构必须遵守新加坡金融管理局（MAS）发布的《防止洗钱和打击恐怖主义融资以及报告可疑活动和欺诈事件通知》中的相关准则。为此，必须建立客户尽职调查、记录保存以及风险评估和缓解流程。
• 定期申报要求：根据新加坡支付服务条例，持牌实体须定期申报与其支付服务业务相关的监管报表。
• 适当商业行为的要求：持牌机构必须遵守商业行为规范，包括保障客户资金安全、记录交易、开具收据以及清晰展示费用和汇率。持牌机构还必须确保遵守所有限制和禁令，包括与个人支付账户的资金流动以及非法商业活动相关的限制和禁令。
• 网络安全：持牌实体必须采取必要的保护措施来保护客户信息，并遵守网络安全通知 [PSN06] 中概述的网络安全标准。
• 信息披露与沟通：持牌实体必须准确描述许可证的范围，并在与持牌实体业务相关的范围内提供必要的信息披露。此外，持牌实体必须确保及时告知客户任何重大信息披露变更。
• 年度审计要求：持牌机构每年须选定审计师，对其账簿、交易以及是否遵守相关规则和标准进行审计。持牌机构负责确保审计师向新加坡金融管理局（MAS）提交表格4报告。
• 密切关注这些持续性要求、任何监管更新以及新加坡金融管理局 (MAS) 发布的指南至关重要。请注意，如果您不遵守适用于您业务的规则，MAS 可能会取消或暂停您的标准支付机构牌照。因此，与 Tetra Consultants 的牌照专家团队合作，及时了解最新的监管要求非常重要。

申请新加坡标准支付机构牌照所需的商业计划书要求

要获得新加坡标准支付机构牌照，申请人必须准备一份全面的商业计划书，其中包括以下内容：

• 对商业模式的清晰解释。
• 证明符合支付服务法（PS 法）及相关监管要求。
• 对交易各阶段提供的支付服务进行评估。
• 详细的资金流动计划和渠道，并辅以交易和流程图。
• 一份实施计划，其中应列明时间表以及任何第三方参与情况。

如何申请？

特加商务咨询将协助我们的国际客户 客户注册新加坡公司 。这个过程大约在 1 周内注册申请。参阅 此网页 了解有关新加坡注册流程的更多信息。

公司注册后，特加商务咨询将继续在一家信誉良好的本地银行 开立企业银行账户 。整个流程需大概 4周 。该银行账户将用于存入从新加坡金融管理局获得标准支付机构许可证所需的最低实收资本。特加商务咨询将为我们的国际客户提供银行账户和网上银行令牌。

同时，特加商务咨询将协助我们的国际客户准备牌照申请所需的全面商业计划和 AML/CFT（反洗钱和打击资助恐怖主义）政策。

其中一些必需的文件包括技术风险管理、网络卫生、监管报告、渗透测试和其他政策。这是为了确保公司遵守新加坡金融管理局规定的合规、技术风险和审计要求。

特加商务咨询将为我们的国际客户寻找实体办公室。我们的法律团队将根据新加坡当地房地产法规准备一份租赁协议，由各方签署。此后，我们的国际客户需要直接向房东支付月租金。

特加商务咨询将协助为贵公司招聘一名当地执行董事。我们的服务包括根据新加坡就业法规进行初步筛选和面试以及准备就业合同。我们的国际客户只需要参加最后的面试来挑选首选候选人。此后，每月工资将直接支付给您的员工。

如果需要，特加商务咨询将协助为您招聘合规官、首席技术官和首席信息安全官。

如果我们的国际客户决定担任公司的执行董事，特加商务咨询将获得人力部的就业准证。这个过程大约需要6 周的时间才能获得批准，此后，您将被任命为执行董事。另一方面，如果需要，特加商务咨询可以提供一名名义非执行董事来满足强制性要求。

上述步骤完成后，Tetra Consultants 将向新加坡金融管理局提交牌照申请，等待审批。一切顺利的话，我们预计向新加坡金融管理局提交的申请流程将在 6-8 个月内完成。如果需要补充文件，Tetra Consultants 将立即准备并提交，以避免任何延误。

总的来说，特加商务咨询希望注册您的新加坡公司，开设本地企业银行账户并从 MAS 获得标准支付机构牌照。

新加坡标准支付机构牌照续期流程

第一步：续约资格

• SPI许可证的有效期直至被取消、撤销、失效或自愿交回为止。如需续期，许可证持有人应遵守自许可证有效期开始至结束期间的所有强制性要求和标准。

步骤2:提交申请 

• 此外，特加商务咨询 将通过新加坡金融管理局（MAS）的在线门户网站提交牌照续期申请。此流程包括填写必要表格并附上相关文件以证明其符合资格。

步骤 3：所需文件

• 此外，特加商务咨询 的专家将确保准备必要的文档，例如证明资本合规性的最新财务报表、验证遵守反洗钱 (AML) 和反恐怖主义融资 (CFT) 法规的记录，以及详细说明公司合规系统和能力的运营准备文档，同时遵守相关法律。

第四步：缴纳费用

• 所需文件准备就绪后，我们将向客户提供相关信息，并收取不可退还的费用。费用根据客户依据新加坡标准支付机构牌照提供的具体服务而有所不同。费用可能因开展的业务类型而异，例如境内或国际汇款、电子货币发行以及其他受监管服务。

第五步：审核流程

• 提交费用后，新加坡金融管理局 (MAS) 将根据以下几个标准审查续期投标：董事和其他主要管理人员的实力和诚信、公司在财务稳健性方面的声誉、遵守许可证期限的监管要求，以及其他与公共利益相关的考虑因素。

获得新加坡标准支付机构牌照后的合规性要求

获得许可证后，持续合规至关重要，被许可人必须履行几项关键义务：

一般合规性：

• 被许可方必须遵守《支付服务法》及其适用的其他法律的所有方面，并建立系统、政策和程序以确保持续合规。

反洗钱/反恐融资要求：

• 持牌机构必须遵守反洗钱和反恐融资通知，并报告可疑活动或欺诈事件。

定期报告：

• 根据支付服务条例 (PSR)，持牌机构必须定期编制有关支付服务活动的监管报告。

网络卫生：

• 客户数据将按照《网络安全卫生通知》要求的网络安全卫生标准进行保护。

商业行为和信息披露：

• 必须遵守商业行为规范要求，例如特定禁令、限制以及许可证范围的适当披露。

年度审核：

• 持牌机构必须每年委任一名审计师对账目和交易进行审计，并将审计结果报告提交给新加坡金融管理局（MAS），以确认其持续合规。

新加坡标准支付机构牌照的评估自由裁量标准有哪些？

• 新加坡金融管理局 (MAS) 有权酌情批准或拒绝大型支付机构牌照申请。因此，了解 MAS 在评估您的牌照申请时考虑的方面至关重要，包括以下几个方面：
  • 如果公司的控制人和董事，例如唯一所有者、合伙人、董事、首席执行官、股东和员工，符合新加坡金融管理局关于适当性标准的指导原则。
  • 如果公司的财务主管和董事具备必要的培训和专业知识，尤其是在管理提供支付服务的公司和遵守法律义务方面。
  • 企业的财务状况和业绩记录。
  • 如果该实体能够建立合规、保障、技术风险管理和审计安排，并且能够遵守《支付服务法》下的监管要求。

新加坡标准支付机构许可证的有效期

• 新加坡标准支付机构牌照的有效期为无限期，除非发生下列任何一种情况：
  • 如发现任何欺诈或损害公共利益的行为，新加坡金融管理局（MAS）将撤销该许可证；
  • 如果许可证到期（符合规定期限）、未能遵守新加坡支付系统相关的监管要求、法律和法规，则该许可证被视为失效；
  • 被许可人自行放弃授权。
• 如果该实体不再持有新加坡标准支付机构牌照（无论是过期、被吊销还是被放弃），该实体将被从金融机构名录中移除，并且您必须立即停止提供任何类型的支付服务。
• 此外，请注意，在未持有有效许可证的情况下继续提供支付服务属于违法行为。如属此种违法行为，一经定罪，您可能面临最高10万新元的罚款；若违法行为持续，每日还将面临最高1万新元的额外罚款。

SPI主要要求概述

允许的活动：

• 七种已定义的支付服务的任意组合，前提是交易量保持在规定的阈值范围内。

阈值因素：

• 任何单一支付服务的月均交易额为 300 万新元。
• 两个或多个支付服务的平均每月交易额为 600 万新元。
• 电子货币发行机构平均每日未偿电子货币资金流动额为 500 万新元。

适格性要求：

• 个体经营者、合伙人、董事、股东、首席执行官和员工必须符合《适格性标准指南》中概述的适格性标准。
• 收购支付服务牌照持有者 20% 的控制权之前，需要获得新加坡金融管理局 (MAS) 的批准。

关键人员的能力：

• 独资经营者、合伙人、执行董事和首席执行官必须在支付服务行业或相关金融服务领域拥有相关经验。

财务要求：

• 基本资本要求为10万新元。

我们的服务

• 申请 支付牌照 对多数投资者而言可能是复杂又耗时的，特别是对于不了解该司法管辖区内监管该牌照的法律和法规，则可能是一个艰巨的过程。 特加商务咨询提供申请支付牌照的一站式体验，以便您可以将精力投入到业务的其他渠道中。 
• 我们的牌照顾问在协助国际客户申请离岸支付牌照领域拥有丰富经验和专业知识，在从在拟议管辖范围内成立实体到最终谈判以及与监管机构和政府当局联络的整个过程中确保高水平及专业，以便为我们的国际客户成功申请牌照。 
• 同时，特加商务咨询在提供一站式服务领域拥有丰富经验，我们的团队可协助贵司成功申请各类 离岸金融牌照. 

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