纽约汇款牌照

纽约汇款牌照

• 对于计划在各州提供汇款服务的投资者而言，纽约汇款执照是继加州汇款执照和德州汇款执照之后最具吸引力和价值的执照之一。 

• 因此，许多金融和货币处理企业必须首先获得并持有 支付牌照 ，更具体地说，是州汇款牌照，然后才能在该州开展业务。这在纽约以及其余 47 个州和哥伦比亚特区无疑是正确的。如果您协助个人或企业之间的资金转移，您必须先申请并获得汇款牌照，然后才能在任何强制要求的州开展业务。虚拟货币企业要想在纽约经营，首先要获得纽约虚拟货币牌照，俗称“BitLicense”。根据公司的商业模式，纽约可能需要虚拟货币业务才能同时获得 纽约MTL牌照 和BitLicense。

• 获得纽约汇款机牌照并非易事，如果您不熟悉纽约MTL 牌照的许可程序和要求并因此犯了任何错误，则这可能是一个代价高昂的程序。

纽约汇款牌照的颁发受哪些法律约束？ 

• 纽约银行法第 13B 条规定了管理该州货币发送者活动的法规。 纽约金融服务部 (NYDFS) 纽约金融服务部 (NYDFS)的要求基于此法律框架。 

• 根据上述法律： 任何人不得从事销售或签发支票业务，或从事收款或转账业务，除非从监管人那里获得 纽约MTL牌照 ，任何人也不得作为代理人从事此类业务，但作为被许可人的代理人或收款人的代理人除外；但前提是本条中的任何内容均不适用于银行、信托公司、私人银行家、根据本章第二条获得许可的外国银行公司或根据 1978 年国际银行法获准经营的外国银行公司。 

• 根据上述法律的修正案，以下机构根据此类机构的具体规定免于在 纽约货币汇款牌照： 储蓄银行、储蓄和贷款协会、投资公司、国家银行协会、联邦储备银行、根据题为“联邦储备法”的国会法案第 25-a 节的规定组建的公司、联邦储蓄银行、联邦储蓄和贷款协会或州或联邦信用合作社。

什么是货币服务业务？谁需要获得纽约货币转账牌照？

根据纽约银行法 (BL)，销售以下产品或服务的企业将被视为货币服务企业，因此需要在 纽约货币汇款牌照： ，以维持您企业的良好法律地位:

汇票或旅行支票

• 这包括汇票或旅行支票的发行者、销售者和兑换者。

• 只要一家公司在任何一天向任何人发行或出售超过 1,000 美元的旅行支票或汇票，就会被视为货币服务企业。

汇款

• 通常，将货币、资金或其他货币工具从一个人转移到另一个人或地点的公司被视为从事资金转移业务。

支票兑现

• 个人或公司在一天内代表他人接受支票或货币工具以换取价值至少 1,000 美元的货币或其他货币工具，被视为支票出纳员。

• 但是，这不包括出售预付费接入以换取支票或货币工具的公司；接受货币工具作为商品或服务付款的公司；以及持有客户支票作为抵押品的公司。

货币兑换

• 具体而言，个人或公司代表他人接受超过 1,000 美元的其他国家货币或其他货币工具的个人或公司被视为外汇交易商。

预付费访问

• 这包括预付费接入的供应商和销售商。一般来说，预付费访问的提供者是指从客户那里获得资金的任何人。客户随后可以通过电子设备或方式取回这些资金。 

马来西亚加密货币交易所监管机构

• 自 2017 年以来，申请纽约货币转账牌照的程序是通过 全国多州许可系统和登记处 (NMLS) 进行的，但纽约金融服务部仍然是牌照颁发机构。

纽约汇款牌照允许的活动有哪些？ 

• 根据纽约货币传送器牌照，您将被授权进行以下活动： 
  • 账单支付
  • 发行和/或销售汇票
  • 销售预付费访问/储值
  • 电子货币传输
  • 外币交易或兑换 
  • 发行汇票
  • 发行预付费访问/储值 
  • 其他货币服务
  • 其他货币服务
  • 卖汇票
  • 出售旅行支票

• 您需要注意，这些业务活动还可能包括虚拟货币业务活动。使用虚拟货币进行此活动需要获得批准的纽约虚拟货币业务活动牌照。

获得纽约汇款执照的最低资本要求是多少？ 

• 目前，对于必须投资多少，没有预先指定的最低资本要求。主管评估被许可人在财务方面的可靠性。财务完整性是通过考虑被许可人的整体资产和负债、虚拟货币活动的预计水平、使用的杠杆数量、流动性头寸以及将提供的商品和服务的种类等因素来确定的. 监管机构下一步将决定记录的信息总量是否足以满足资本要求。

• 因此，每个被许可人必须根据对每个被许可人的特定风险的评估，维持监管人认为足以保护被许可人的财务完整性和持续运营的数额和形式的资本。

提交纽约汇款牌照申请需要哪些文件？

• 每个想要申请 纽约货币汇款牌照： 、的人都必须准备一长串所需文件。根据全国多州许可系统和登记处 (NMLS)，汇款机构的许可要求主要在纽约银行法 (BL) 第 13-B 条及其相关规定中找到。纽约汇款执照 (NYMTL) 申请流程从公司表格 (MU1) 开始。 

• 公司表格 (MU1)：在 NMLS 中，MU1 表格用作牌照申请。必须通过 NMLS 随附并提交以下文件和信息。

• 财务报表 每个申请人都必须提交过去两年的经审计的财务报表。报表必须由注册会计师编制，并在财政年度结束后 90 天内注明日期。 

• 授权代理人的信息 ：一旦您的牌照获得批准，请使用 NMLS 统一授权代理人报告功能提交一份授权代表您开展汇款业务的代理人名单。

• 居民/注册代理人 ：列出将代表公司接受法律程序服务的所有实体。

• 主要联系人员工 ：提供有关您的主要公司联系人和主要消费者投诉联系人的信息。

• 非主要联系人员工 ：申请人必须列出会计、许可、消费者投诉（公共/监管机构）、法律和考试前联系人等领域的非主要联系人。

• 核准与指定 ：提交公司的登记确认号和备案日期。

• 银行账户 ：提供银行账户信息并确定您将用于汇款的银行，以及将向您提供信贷的银行。

• 披露问题 ：必须为本节中的每个“是”答案提供文件和详细解释。

• AML/BSA 政策 ：提交反洗钱 (AML)/银行保密法 (MSA) 政策。在纽约，被许可人必须对其 BSA-AML 计划进行独立审查。

• 商业计划 ：提供有关您的商业计划的详细信息，包括目标市场领域、产品、营销策略、运营结构和费用表。请注意，所有申请人都需要备考财务报表。

• 权威证书/信誉良好 ：提交相关国家颁发和批准的文件。

• 代理人和相应的政策 ：提供申请人打算签订代理合同以从事汇款的一般程序的书面详细说明。

• 文件样本 ：提供客户、运营和代理协议的副本，以及收据、旅行支票、汇票或其他票据的样本。

• 资金流结构 ：提供对要进行的每种交易或服务的逐步描述。

• 成立文件 ：提供适用文件的国家认证副本，包括所有后续修订：

• 公司 ：公司章程、细则、股东协议、IRS 2553 表格、公司决议

• 非营利公司 ：公司要求的文件，非营利地位的证明

• 有限责任公司：组织章程、经营协议、IRS 表格 2553（或 8832）、LLC 决议（如果不在经营协议中）

• 有限（责任）合伙 ：有限（责任）合伙证书、合伙协议

• 普通合伙 ：合伙协议

• 独资经营者 ：该部门根据具体情况要求提供独资经营者的文件。

• 非法人协会：章程或章程

• 信托（法定） ：信托证书、管理工具

• 管理图表 ：提供显示所有董事、高级职员和经理的图表。必须包括个人姓名和头衔。请注意，申请人还必须指明所有前台业务部门，以及合规、内部审计和 IT 基础设施的后台报告。

• 组织结构图描述 ：提供图表/描述，包括申请人的直接/间接所有者、子公司/关联公司以及拥有超过 10% 所有权的所有所有者的所有权百分比。

• 允许的投资宣誓书 ：提供一份宣誓书，说明您遵守银行法第 651 条的规定。

• 首席合规官 ：首席合规官必须具有至少 3 年的相关经验，并证明当前接受的培训与主题间接相关。合规官也必须列在“直接所有者/执行官”部分下。

• 个人表格 (MU2) ：此外，您还需要为表格 MU1 相应部分中列出的所有直接所有者/执行官填写个人表格 (MU2)。此表格在附加到 MU1 并提交之前必须由适用的控制人员证明。 

一般的粘合要求是什么？

• 通常，纽约汇款人执照的担保要求由主管根据申请人的财务状况和完整性确定。但是，建议的最低担保要求为 500,000 美元。

• 在申请 纽约MTL牌照时确定最低保证金数额时，主管可能会考虑被许可人的财务状况、被许可人在该州直接或通过代理人进行交易的地点数量销售纽约票据或纽约旅行支票的业务、对此类代理人施加的控制以及纽约票据和纽约旅行支票的购买者和持有人在无力偿债、破产或其他金融事件中可能遭受损失的风险被许可人的损害。

• 此外，如果主管人发现被许可人连续五 (5) 年在本州从事汇款业务，并且诚实、高效地开展此类业务，则主管人可以修改或免除担保或保证金要求并且安全，并且被许可人的财务状况良好并且其纽约仪器已投保。

获得纽约汇款牌照的程序是什么？

• 在着手准备有关纽约汇款机执照申请的准备工作之前，特加商务咨询将通过提供当地公司地址、当地公司秘书和当地人，协助您在 纽约州政府 (NYSDOS)注册一家纽约国内公司 提名董事服务 (如果需要）。通常，此过程大约需要3 周时间。 3周内.

• 注册公司后，我们将前往当地或国际有信誉的银行 企业银行开户 。您的企业银行账户准备就绪需要大约 4 周。一旦注册了法人实体并确保了公司银行账户的安全，我们的团队将继续起草和整合牌照申请和随附的文件。 

第 1 步：准备申请纽约汇款执照

• 特加商务咨询将协助您准备申请纽约汇款牌照所需的文件。所需文件包括公司表格 (MU1)、业务量估算、有关货币服务业务的所有权和控制权的信息，以及将被授权销售或分销 MSB 服务的代理商名单。

• 之后，我们的顾问团队将协助您准备全面的商业计划以及规划合规计划。商业计划和合规计划将以书面形式起草，供您进一步审查，并符合纽约相关当局实施的法案和相关法规。 

• 由于所有公司都需要一名首席合规官，特加商务咨询还将协助招聘合适的合规官。合规官还将具备有关该法案及其相关法规的必要知识，以确保您的企业保持合规。 

第 2 步：准备和实施 AML/CFT 政策

• 制定和应用书面合规政策是维护牌照的基础。我们的团队将起草合规政策，并就如何更有效地更新和改进合规计划向您提供建议。我们还将协助您起草合规计划的有效性审查。 

• 由于货币服务企业需要在企业成立后 90 天内制定和实施反洗钱计划。利乐顾问将协助提供必要的法律专业知识，以实施符合联邦法规的反洗钱计划。

第 3 步：满足保证金要求

• 值得关注的是，要获得纽约货币传送器牌照，您必须提供的其中一项要求是保证金。所有申请人都必须获得 500,000 美元的纽约汇款保证金。有关的详细信息必须在官方债券表格中提供。

• 该债券为国家和您的客户提供了额外的保护层，以防止您这边的潜在非法活动。它确保您遵守纽约汇款法和任何其他适用法规。 

• 为了获得保证金，您必须支付所需保证金金额的一小部分。这是你的溢价。一系列因素会影响您支付的确切债券价格。最重要的是您作为企业主的个人信用评分。经审计的企业财务在债券成本形成中也具有重要意义。特加商务咨询的许可专家团队将在详细咨询电话后，根据商业计划和投资指导您确定预期的最低保证金数额。 

第 4 步：提交纽约汇款执照申请 

• 整合所需文件后，特加商务咨询将通过在 纽约金融服务部 (NYDFS) 通过 全国多州许可系统 (NMLS)

• 在此阶段，特加商务咨询团队将就监管机构对您的许可申请提出的任何询问进行彻底协商。因此，我们的团队将起草准确且适当的回复，以确保您的许可申请早日被接受。 

• 如果一切按照当局规定的规定进行，您将获得纽约汇款牌照，并需要在可能指定的规定时间内开始业务运营。 

获得纽约汇款牌照需要多长时间？

• 在开始参与之前，特加商务咨询将向您发送一份项目计划，其中规定了公司注册、文件准备以及 纽约MTL牌照 申请的时间表。这是为了确保各方都清楚在所需的时间以便成功申请 纽约汇款牌照 

获得纽约汇款牌照需要多少费用？

• 总聘用费取决于您需要从 特加商务咨询获得的服务。我们为您提供多种服务，从协助您完成公司注册流程到获得纽约汇款牌照。将收取的总费用将包括公司注册费、许可费和可能产生的任何额外费用。

• 在我们开始注册和申请流程之前，我们将与您详细讨论收取的总聘用费，以便您更好地了解您支付的费用。

我们的服务

• 如果您正在考虑申请支付牌照，我们始终建议您聘请一名顾问来帮助您完成申请流程。在实践中，寻求专业帮助的应用程序通常更详细，质量也更高。 

• 特加商务咨询 精通为申请 纽约货币汇款牌照： 提供咨询服务，并提供一套全面的服务，包括准备牌照申请表、为您的实体的全面设置和运营制定全面的时间表、起草所需的文件，并收集相关和可接受的数据。 

• 此外，特加商务咨询还提供与管理结构、设计和创建业务计划相关的咨询服务，其中包括： – 战略/市场/客户目标/客户旅程、公司结构、运营程序、反洗钱程序、与监管机构沟通代表客户的当局，担任联络人/项目经理，税务合规和法律服务。此外，特加商务咨询将在整个合作过程中充当协调员，与当地监管机构和政府官员进行沟通。 

• 特加商务咨询的许可专家还精通根据您的长期业务目标获得各种类型的 离岸金融牌照 申请以实现您的长期业务目标。

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常见问题

如何在纽约开设汇款业务？

申请纽约汇款执照时是否有实际出勤要求？

获得纽约汇款牌照的资本要求是多少？