马来西亚EMI许可证

马来西亚EMI许可证

• 马来西亚的 EMI 许可证对电子货币机构来说是最重要的，允许它们在马来西亚的金融生态系统中提供广泛的数字支付服务。凭借该许可证，EMI 可以发行和管理电子货币，涉及用于快速无现金交易的多种形式的数字现金。它包括电子货币等金融工具、预付卡和电子钱包。 

• 电子货币本质上是一种在线货币，在交易方面高效且安全，无需现金交易。具备这种能力意味着 EMI 可以开发出方便可靠的支付方式，突破传统支付方式的限制。随着数字钱包逐渐融入日常生活，通过移动应用程序和在线网站，数字钱包的支付方式也变得更加便捷。因此，马来西亚的 EMI 许可证支持此类数字工具的开发，并且在促进现代无现金经济的金融交易方面发挥着至关重要的作用。 

• 我们特加商务咨询团队在 50 多个司法管辖区拥有丰富的国际业务设立经验，此外还精通各种商业服务，包括公司银行开户和全方位的会计和税务服务。我们处理各种许可证，包括 新加坡支付机构牌照， 爱沙尼亚加密货币牌照, 立陶宛EMI牌照和 加拿大MSB牌照，确保广泛覆盖您的业务需求。 

马来西亚 EMI 执照的优势 

增强信誉和客户信任 

• 获得马来西亚 EMI 许可证可显著提高机构的可信度，表明其严格遵守马来西亚国家银行制定的严格监管标准。在这方面，通过适当的合规，客户和业务伙伴都将认为该机构具有高度的诚信和可靠性。对于任何竞争激烈的市场来说，信任对于建立和维持与客户和合作伙伴的最佳关系至关重要，可以进一步提高声誉并吸引利益。 

扩大金融服务范围 

• 马来西亚的 EMI 许可证  为各种金融服务打开了大门，扩大了企业可以提供的服务范围。其中包括发行电子货币和支付卡的可能性，其中包括 Visa 和 MasterCard 品牌的卡。持牌机构可以执行本地和国际交易，从而方便其客户进行跨境财务管理。此外，它还包括发行 IBAN 账户，这最终使跨境支付更加容易，从而为参与国际金融活动的用户提供便利。 

遵守监管标准 

• 因此，马来西亚的 EMI 许可证发放程序 通过公司严格的客户尽职调查和欺诈检测系统确保了反洗钱和欺诈预防措施。这种严格的做法不仅可以使机构免受潜在风险，还可以为更安全、更值得信赖的金融生态系统增添价值，从而降低非法活动的可能性，并确保整个金融生态系统在财务基础上更加安全。 

抓住市场机遇 

• 在马来西亚持有 EMI 牌照将大大有助于企业在马来西亚快速增长的电子货币领域占据有利地位。随着对数字金融解决方案的需求不断增加，持有牌照的 EMI 有能力占领这一新兴市场的份额。随着消费者的偏好日益转向无现金交易，牌照将使他们能够满足这种需求变化，并通过扩大市场占有率实现新的业务增长机会。 

运营灵活性 

• 马来西亚的 EMI 牌照允许企业在运营中发挥灵活性，独立决定其提供的支付解决方案和服务管理。这种灵活性延伸到机构创新其服务，以尝试满足不断变化的客户需求，而不受监管束缚。这种灵活性促进了服务发展和更好的客户体验，从而使获得许可的 EMI 在竞争中脱颖而出。 

获得竞争优势 

• 在马来西亚获得 EMI 许可证是一种竞争优势，因为它使该机构能够在马来西亚金融法规的法律框架内运营。相对于可能自动无证运营的机构，法律地位将赋予它们更大的市场地位和更高的可信度。这也使获得许可和潜在的 EMI 能够在市场上展现出更可靠和可信的形象，因为它们将在必要的监管要求范围内运营。 

负责管理马来西亚 EMI 许可证的监管机构 

• 马来西亚国家银行 (BNM) 是马来西亚负责管理电子货币机构许可的主要监管机构。由于 EMI 的监管对于中央银行来说非常重要，因此 BNM 要求 EMI 遵守一系列金融法规，例如反洗钱标准和消费者保护协议。 

马来西亚国家银行的主要职责包括： 

许可和批准 

• BNM 负责处理申请并批准任何 EMI 许可证的申请。它通过对申请人的财务稳定性和运营能力进行适当性测试来分析申请。BNM 会仔细审查任何潜在的 EMI，以确保只有合格的实体才能在电子货币行业内运营。 

建立监管框架 

• 国家银行制定并实施监管制度，指导 EMI 的运营，涵盖最低资本、频繁审计和其他确保财务稳健和运营诚信的措施。其根本目标是确保 EMI 以促进金融体系稳定和可靠的方式开展运营。 

持续监控和合规 

• 一旦 EMI 获得许可，国家银行就会持续监控其运营，以确定是否遵守了所需的法规。这种持续的监督有助于降低与电子货币交易、欺诈和金融部门不稳定相关的风险。国家银行在这种监控中的作用是巩固信任的必要先决条件，以保证马来西亚电子货币服务的安全。 

确保消费者保护 

• BNM致力于保护使用电子货币服务的消费者。它还确保监管机构执行保护消费者权益的政策，确保EMI遵守高标准的服务和安全标准，并最终提供安全可靠的金融服务。 

在马来西亚获取EMI许可证所需的时间  

• 马来西亚 EMI 许可证的申请分为不同的阶段，每个阶段所需的时间都不同。首先，Tetra Consultants 将在收到所有尽职调查文件后 1 周内 完成贵公司的注册。公司成立后，我们将准备申请 EMI 许可证所需的所有文件，包括全面的商业计划和反洗钱/反恐怖融资政策。在此过程中，我们将为您的企业安排招聘员工和当地办事处。请注意，每月工资和办公室租金将由贵公司直接承担。 

• 完成这些准备工作后，我们的律师将向马来西亚国家银行提交您的 EMI 执照申请。申请获批的处理时间通常约为 5 至 6 个月。获得执照后，特加商务咨询将进一步帮助您设立公司银行账户，这通常需要额外 4 周内的时间。简而言之，从公司注册流程开始到您的公司银行账户准备就绪，大约需要 6-7个月 的时间。 

马来西亚EMI执照的分类 

• 在马来西亚，FSA 2013 和 IFSA 2013 所包含的监管制度规定的不同 EMI 类别包括三大类。每个类别都旨在涵盖特定级别的市场存在和运营范围。 

标准 EMI 

• 标准 EMI 代表根据 FSA 或 IFSA 获得许可的“剩余”类别，即不属于其他类别的任何类别。因此，标准 EMI 受一般监管要求的约束，确保基本符合金融法规，但不能享受其他 EMI 品种的豁免或特殊规定。 

有限用途 EMI 

• 此类别包括发行具有特定使用限制的电子货币的 EMI，这些限制可能会限制电子货币的使用地点或用途。根据国家银行的豁免令，有限用途 EMI 可享受某些监管豁免。因此，这种制度非常适合在狭窄范围内运营的企业，无需承担对范围更广的 EMI 施加的一系列监管要求。 

符合条件的 EMI 

• 合格 EMI 资格仅供那些选择少数已获得较大市场份额并因此受到更高监管要求的 EMI 的人使用。对于资格，如果 EMI 连续六个月拥有至少 500,000 名活跃用户，并在当年马来西亚的电子货币交易量、交易价值或未偿付电子货币债务中达到最低 5% 的市场份额，则该 EMI 应被视为合格。  

• 因此，考虑到符合条件的 EMI 对市场产生的重大影响以及其在电子货币生态系统中的广泛作用，符合条件的 EMI 将受到更严格的合规和运营要求。 

马来西亚 EMI 许可证允许开展的活动

马来西亚电子货币机构（EMI）许可证允许的活动包括： 

发行电子货币 

• 获得许可的 EMI 可能被允许发行不同形式的电子货币，例如预付卡、电子钱包和其他数字支付方式。有了这些设施，客户可以安全地存钱并进行电子支付，这很方便，也是传统现金交易的替代方案。 

处理交易 

• 马来西亚的 EMI 许可证允许客户进行多种购买交易，而无需实际支付商品和服务费用。无论是通过电子货币公司、预付卡还是电子钱包，EMI 都能确保此类交易无缝进行，并高效处理，从而增强无现金支付的无缝体验。 

促进资金转移 

• 获得许可的 EMI 向其客户提供以电子方式发送和接收资金的便利，使账户之间的资金转移更加容易。此类便利还扩展到电子货币账户之间的现金转移，这使得在不同个人或组织之间发送现金的过程变得不那么繁琐。 

提供跨境汇款服务 

• EMI 许可证提供跨境汇款服务，客户可以通过该服务跨境汇款。EMI 许可证扩大了向客户提供的数字金融解决方案的国际覆盖范围，因为国际汇款不再那么繁琐。 

发行支付卡 

• EMI 可以发行与电子货币账户关联的支付卡，例如 Visa 和 Mastercard。支付卡允许客户进行购买，包括提取现金，从而提供多功能性并让他们能够以轻松的方式访问电子资金。 

提供电子钱包服务 

• EMI 授权企业为人们提供电子钱包，以数字化格式存储资金。事实上，电子钱包确实是一种非常方便的电子货币管理方式；它让用户能够轻松通过移动应用或在线平台直接处理付款和转账。 

方便提取现金 

• 他们还提供 EMI 服务，用于从电子货币账户中提取现金。事实上，这项服务确保客户在需要时可以获得现金，从而为其数字财务管理增添灵活性。 

在马来西亚获取 EMI 许可证的流程 

第一步：成立公司 

• 最初，我们公司将 在马来西亚注册公司 于开始接洽后的 1 周内 ，以获得马来西亚的 EMI 许可证。我们的团队非常高效，通常可以完成公司注册流程。 

• 此外，我们还将为客户提供 国际商标注册服务 ，以确保客户的品牌名称。 

第二步：满足公司先决条件 

• 此外，我们将根据贵公司的法律结构解决公司成立的具体要求。这包括： 

• 1名当地董事  

• 2名任何国籍的股东  

• 本地注册地址 

• 为了满足这些要求，我们提供各种服务，例如 马来西亚常驻董事. 

第三步：初步准备 

• 完成合并后，我们将对马来西亚国家银行的要求进行详细评估。其中，我们将仔细详细地审查所有监管要求，尤其是与 EMI 审批、资本充足率、反洗钱/打击资助恐怖主义指令、治理结构以及技术设置相关的要求。  

• 随后，我们将根据国家银行的要求制定具体的商业模式和商业计划，详细说明您的运营模式、产品、目标市场、风险管理措施和财务预测。 

第四步：收集和准备文件 

• 此外，我们还将起草并提供所有必要的法律文件，以供提交文件之用。这些文件应包括公司章程、公司与服务提供商之间的协议以及反映财产所有权或办公场所租赁的文件。同样，我们将编制财务报表以支持财务稳定性的主张，并制定运营初期的财务活动计划。  

• 此外，还将制定反洗钱/反恐怖融资、风险管理、数据处理和安全政策等内部政策和程序。还将编制灾难恢复计划，概述在发生不可预见的情况时恢复运营的程序。 

第五步：向国家银行提交申请 

• 收集并准备好所有文件后，将向国家银行提交正式申请，其中包括所有收集到的文件、政策和商业计划。我们将负责处理您的申请所需的政府费用和收费的支付。 

第六步：等待国家银行的决定 

• 在此审查期间，国家银行将详细审查所提交的文件，并可能要求提供更多信息或说明。国家银行可能会安排会议或检查，以评估您的运营准备情况，包括办公场所的安全状况。 

第七步：获取许可证 

• 一旦 BNM 批准了您的申请，您将收到正式通知，告知您已签发 EMI 许可证。收到此类通知后，支付完所有最终费用后，您就可以开始在马来西亚进行数字货币交易。 

第八步：开设公司银行账户 

• 成功获得 EMI 许可后，我们将为您提供 企业银行开户服务。因此，我们可以自信地说，我们的专业服务将帮助我们的客户在公司成立后 4 周内 成功开设公司银行账户。 

在马来西亚获取EMI许可证所需的文件

• 公司结构、所有权和联系信息 

• 公司活动描述 

• 灾备计划 

• 经过认证的公司文件，例如公司章程和组织章程细则 

• 审计财务报表 

• 法定声明，确认公司或其关键人员不存在任何未解决的监管或刑事问题。 

• 承诺通知国家银行 

• 董事会决议 

• 监管批准或许可 

• 股东资金证明 

• 资本要求详情 

• 董事及股东身份证明文件公证件 

马来西亚 EMI 执照要求

• 马来西亚境内的实体办公室，配备齐全，并可在此开展业务。禁止使用注册或虚拟办公室。 

• 任命一名任意国籍的合规官。 

• 任命一名当地董事。 

• 任命 2 名无居住要求的股东。 

• 贵公司的工资单上有一名当地雇员。 

• 资本要求设定为 1,000,000 令吉或其未偿还电子货币债务的 8%，以标准 EMI 和合格 EMI 中较高者为准。 

马来西亚 EMI 执照的资格标准

公司在马来西亚取得EMI执照的资格标准如下： 

• 连续六个月维持至少50万活跃用户。 

• 达到马来西亚当年电子货币交易总量的至少 5%。 

• 在公司整个运营期间，维持至少 500 万令吉的实收资本或等值的任何外币。 

在马来西亚获取 EMI 许可证的费用 

• 对于马来西亚的 EMI 许可证，特加商务咨询的费用是根据您的需求和要求量身定制的，涉及所需服务范围。我们的全包聘用费将涵盖从最初的公司注册到提交 EMI 许可证申请所需的一切。聘用过程中可能产生的任何额外费用均包含在内。 

• 我们将进行详细咨询，让您清楚地了解总聘用费用，然后我们才能开始注册流程。这样，所有费用都会清晰列出并被理解，我们会在聘用书中记录这些费用。 

• 我们的授权方法经过精心设计，透明清晰，有助于您更轻松地获得授权。我们还希望通过尽可能详细地提供成本明细，让您与我们一起顺利完成授权，并让您的业务获得充分的信息。 

寻求在马来西亚获得 EMI 许可证 

• 凭借专业知识， 特加商务咨询 将协助您获得马来西亚的 EMI 许可证。我们提供从公司注册到获得 EMI 许可证的全面支持，并明确说明分步成本，使一切尽可能顺利。客户将轻松进入马来西亚电子货币市场，从而获得安心，而且在任何时候，合规性都得到满足，公司已做好运营准备。 

• 现在联系我们 了解有关马来西亚 EMI 许可证的更多信息，我们的团队将在 24 小时内回复。 

常见问题

什么是电子货币机构（EMI）？

马来西亚 EMI 许可证的资格标准是什么？

马来西亚 EMI 许可证有哪些类别？

EMI 许可证申请需要哪些文件？

EMI 许可证申请流程需要多长时间？

EMI 是否有持续的合规要求？

EMI 可以在初步批准后转换类别吗？

如果 EMI 不符合规定会发生什么情况？