Chinese Post2023年加拿大MSB注册最全指南

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对投资者而言,决定将业务扩展到哪些国家或地区可能是一个复杂而艰难的决定。作为一名敏锐的企业家,您可能听说过加拿大MSB这个牌照。如果您想了解利用加拿大MSB在全球开展货币服务业务时需要考虑的几个注意事项以及成功注册货币服务业务(MSB)牌照的过程,我们已为您准备好最全指南。

在加拿大开展货币服务业务之前,获得相应牌照是您的首要任务。在本文中,特加商务咨询的牌照专家团队概述了在加拿大启动和运营货币服务业务以及获得加拿大MSB牌照的重要商业考虑因素,以便您做出更明智的决定。

然而,在了解加拿大MSB牌照的注册义务和流程之前,明白加拿大MSB牌照到底是什么,以及它在各种商业实体和行业中的应用同样至关重要。

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什么是加拿大的货币服务业务(MSB)商?

在加拿大,MSB被立法视为报告实体。这意味着他们必须遵守特定规则并遵守其监管机构。如果贵公司向公众提供以下任何服务,则您是加拿大的货币服务企业(MSB):

  • 外汇交易;
  • 汇款或转移资金;
  • 发行或兑现汇票、旅行支票和其他流通票据;
  • 处理虚拟货币。

过去,外国MSB只有在与加拿大有“真实和实质性联系”的情况下才需要遵守加拿大的反洗钱要求。加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)的政策解释将“真实和实质性联系”定义为以下一项或多项陈述为真:

  • 公司是否在加拿大注册成立;
  • 该企业在加拿大是否有代理人;
  • 该企业在加拿大是否有实体店;和/或
  • 企业是否在加拿大拥有银行账户或服务器。

但是,作为最近反洗钱修正案的一部分,外国企业进行上述任何交易,并且您的服务是针对加拿大境内的人,加拿大的反洗钱义务将适用。您需要了解适用于加拿大客户的加拿大法律要求。

近期修正案对加拿大MSB的影响

  • 加拿大政府于2021年6月1日更新了《犯罪所得(洗钱)和恐怖主义融资法》(PCMLTFA)及相关规则,改变了加拿大货币服务企业的责任。
  • 众所周知,在加拿大开始运营之前,您必须在加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)注册您的货币服务业务,并履行该法案规定的某些义务。新修正案现在要求从事虚拟货币交易的企业也必须在FINTRAC注册为MSB,并且同样对外国货币服务企业、业务关系、持续监控、受益所有权、政治公众人物等施加新的义务。
  • 鉴于加拿大MSB和FMSB受到高度监管的性质,在开始您的业务之前了解您作为所有者的要求至关重要。特加商务咨询编制了一份简要概述和指南,用于注册您的企业并遵守在加拿大开展和经营货币服务业务的必要义务。

在FINTRAC注册为加拿大MSB需要遵守哪些要求?

作为MSB和FMSB,您必须根据该法案建立特定结构并遵守特定要求。这些义务包括以下内容:

合规计划

  • 每个要在加拿大注册的MSB都必须有一名合规官,并且该计划必须到位。合规计划旨在确保您的公司遵守PCMLTFA和相关法规中规定的承诺和要求。您的合规计划必须由管理该计划的指定合规官指导,该官员可以是高级经理、所有者/运营商,也可以是可以直接接触高级管理层和董事会的高级人员。如果您的公司是独资企业,您的CO可能是您或其他人。但是,在较大的企业中,您的CO不应亲自参与资金的接收、转移或支付。
  • 此外,您必须制定并实施书面合规政策和程序,评估贵公司参与洗钱或恐怖活动融资犯罪的风险,制定、实施和维护员工和代理人合规培训计划,并审查合规计划的有效性两年。

客户知识

  • 对于某些服务,PCMLTFA和相关法规规定了“了解您的客户”义务。大额现金和虚拟货币交易、可疑交易、价值3000美元或以上的旅行支票、汇票或其他类似票据的发行或赎回、使用电子资金转账以外的方法传输超过1000美元、信息记录、等只是这些活动的几个例子。在这些情况下,MSB需要使用PCMLTFA概述的措施来确认参与这些交易的人员或实体的身份。
  • 此外,如果您经常需要确认客户的身份,则必须与他们建立商业关系,这需要特定的记录保存和持续监控义务。MSB和FMSB还必须保留受益所有权的准确记录,因为隐藏此信息是洗钱和恐怖主义融资计划中常用的方法。
  • 与前面的例子类似,这类方案可能会通过第三方进行,以规避检测​​,因此MSB必须了解是否有第三方参与,以及何时做出第三方判断。最后,参与交易的政治内部人士和国际组织领导人必须向MSB和FMSB披露,因为他们会触发额外的法定义务。

报告

  • MSB应向FINTRAC披露的交易包括可疑交易、重大现金交易、重大虚拟货币交易、电子金融转账和恐怖分子财产报告。对于大额虚拟货币交易报告和进出电子资金转账交易等提交,应在24小时或更短时间内通知监管机构。

保持记录

  • MSB和FMSB必须保留某些记录。其中包括:发送给FINTRAC的每份报告的副本;大笔现金交易记录;大量虚拟当前交易记录;3000美元或以上的交易记录;汇出和传输1000美元或更多资金的记录(通过电子转账以外的方式);1000美元或以上的电子转账记录;等值1000美元或以上的虚拟货币转账记录;外币兑换交易票;虚拟货币兑换交易券;关于MSB/FMSB服务的内部备忘录;和服务协议记录。

旅行规则

  • 关于电子资金转账或虚拟货币转账,金融实体、MSB、FMSB和赌场必须确保发送或接收某些信息。此信息包括请求它的客户的姓名、地址和帐号(或其他参考号),受益人的姓名和地址,以及他们的帐号/参考号(如果适用)。

部长指示

  • FINTRAC下的注册企业还必须遵守财政部发布的任何指令。FINTRAC将通知报告实体指令已发布,并且同样有权监督和评估您对这些指令的遵守情况。

如何申请MSB牌照?

申请MSB的步骤如下:

  1. 在加拿大注册成立公司。
  2. 在FINTRAC注册
  3. 公司银行开户
  4. 完成FINTRAC注册

结论

  • 在加拿大建立MSB有许多理由。由于该司法管辖区在全球享有良好的形象,您的新注册企业在客户眼中将被视为值得信赖的,这在与金融部门打交道时至关重要。如果您做出有利的决定,您可以在我们的专业人员的协助下轻松地获得加拿大的MSB牌照。
  • 作为提供金融服务并需申请加拿大MSB牌照的公司,您在加拿大复杂的商业环境中做出正确决策可能是一个具有挑战性的过程 – 至少是一个费时费力的过程。因此,特加商务咨询希望本文能让您更好地了解在加拿大启动和运营MSB业务时需要考虑的因素,以便您做出对业务可持续并合法法规发展正确的决定。
  • 联系我们以了解更多关于加拿大公司注册和获得MSB牌照的流程,我们专业且经验丰富的团队将在接下来的24小时内回复。特加商务咨询不仅会通过帮助您了解加拿大的不同法规来增强您的能力,还会帮助您在加拿大注册公司,同时为任何潜在挑战提供富有经验和详细的见解。

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